Условия и ситуации, в которых банк не выдаст вам ваши деньги со счета

Условия и ситуации, в которых банк не выдаст вам ваши деньги со счета

Если вы следите за экономической и финансовой ситуацией в нашей стране, то, наверняка, знаете, что все больше клиентов банков России снимают наличные со своих карт, депозитных счетов и вкладов. Почему россияне постепенно утрачивают доверие к банковским организациям? Например, потому, что последние ведут усиленный контроль над движением денег клиентов – таким методом они стараются не допустить легализации незаконных доходов.
 
У банков РФ есть разрешение на то, чтобы блокировать любые операции, переводы и платежи с признаками «отмывания» финансовых средств. О характерных признаках таких «подозрительных» сделок им рассказал Центробанк. Кроме того, он дал точные методические рекомендации о том, как им необходимо действовать в таких ситуациях.

Как правило, банки обращают внимание на операции, выполняемые бизнесменами и предприятиями. Однако и частные лица также могут пострадать от такого контроля.
  
Если вы не хотите, чтобы ваш депозит или вклад был отнесен в категорию «подозрительных», или вы не столкнулись с отказом в выдаче денег, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. Не следует чрезмерно настаивать на том, что финансовая организация обязана соблюдать абсолютную конфиденциальность выполняемых процедур и сведений о вас. Мы говорим, что одного напоминания о тайне банковской информации будет вполне достаточно.
  2. Не отказывайтесь от явно выгодных условий сотрудничества в сторону менее привлекательных. Для примера, вам предлагается внести финансы под 5% в год, но вы отказываетесь от предложения ради депозита до востребования в 0,2% - такие действия обязательно вызовут недоверие и белее пристальное внимание к вам.
  3. Предоставляйте документы, которые запрашиваются для идентификации личности, в разумные сроки. Какой период считается разумным? Следующий день после получения соответствующего запроса.
  4. Не спешите с проведением операции. В данном случае никаких четких сроков нет. Постарайтесь отказаться от поспешности, которая может показаться необоснованной.  
  5. Не закрывайте свой вклад или депозит, и не выражайте желание незамедлительно забрать все свои деньги по ним, если в отношении вас была заведена проверка.
  6. В снятии наличных вам могут отказать, если вы, предположим, оплатите покупку банковской карточкой, после чего незамедлительно расторгните соглашение и вернете финансы на тот же баланс.
  7. При малейших подозрениях, что дистанционную операцию через интернет-банкинг или терминал самообслуживания заказывает не владелец счета, а иной гражданин, она будет отклонена. Какие признаки говорят о «подмене клиента»? Центробанком это не уточняется.
  8. Если у вас есть родственники, проживающие за рубежом, осуществляйте денежные переводы для них исключительно с идентифицированных счетов. Анонимность приведет к дополнительной проверке.
  9. Нехарактерное возрастание суммы денежных средств, переводимой в дальнейшем в другие банки или используемой для приобретения валюты, опять-таки говорят о «подозрительности» действий.
  10. Постоянно зачисляемые и незамедлительно обналичиваемые крупные суммы, вызовут к вам ненужный интерес.

Важный момент заключается в том, что отказ в выдаче денег, как показывает судебная практика России, признается законным действием. Поэтому доводить дело до разбирательства в высших инстанциях не следует. При возникновении нестандартной ситуации, объясните законность своих финансовых манипуляций и постарайтесь доказать ее при помощи соответствующих документов.