Овердрафтная карта

Овердрафтная карта

В мире существует немалое количество разных пластиковых карт от многочисленных банков. Все они делятся на три типа: кредитные, дебетовые и овердрафтные. Каждый тип имеет свои плюсы и минусы. Однако есть у них и общие качества. Например, все карты не бесплатны, за один год обслуживания вы должны будете заплатить определённую сумму денег. В данной статье вы узнаете всё о типах банковских карт и их особенностях.

Виды карт банка

Дебетовые карты – это карты, являющиеся собственностью определённого банка. Вы открываете счет в данной организации, а карта привязывается к нему. Вы не можете снимать или перечислять деньги на карту без ограничений, использование карты должно производиться в рамках установленных правил. У данного типа есть один неоспоримый плюс – её можно получить достаточно быстро и без проблем. Нужно предъявить обыкновенный паспорт, а также положить определённую сумму на баланс вашего счёта. Такой вид карт весьма популярен, многие компании создают их для собственного персонала, чтобы осуществлять различные денежные операции.

Для получения кредитной карты также следует обратиться в одну из доступных банковских организаций, чтобы предоставить информацию о собственных денежных доходах для доказательства возможности возврата денег, которые будут заняты. Такие карты могут значительно отличаться друг от друга условиями кредитования, поддержкой или продолжительностью действия всевозможных привилегий, а также иными признаками. Всё зависит от конкретной банковской организации.

Овердрафтные карты получили своё название из-за слияния качеств уже упомянутых типов карточек. Однако и у овердрафта есть некоторые отличительные особенности. Для использования такого вида карт нужно, чтобы вы получали заработанные деньги именно на неё. Суть функционирования состоит в следующем: в первую очередь вы используете собственные средства при различных расходах, а затем, когда они закончатся, начинается использование кредитных денег. Овердрафт представляет собой займ средств с быстрым возвратом. Возврат занятых финансов осуществляется за счёт тех денег, которые поступят на счёт в дальнейшем.

Появление совмещенного типа карт

Раньше получить офердрафтные возможности в нашей стране от банковских организаций могли исключительно юридические лица. Организации имели право взять дополнительные кредитные деньги, если на основном расчётном счёте их было недостаточно. Возврат взятых средств происходил при последующем пополнении расчётного счёта, снималась только необходимая часть денег, а остальные были доступны организации.

Овердрафт стал весьма востребован в России и уже совсем скоро стал распространяться и в иные сферы. Появилась возможность получения нового типа карт для физических лиц. Способ работы всей услуги овердрафта остался прежним, всё как у юридических лиц. Представить его можно в следующем виде:

Отсутствие денег на счёте → Применение овердрафта, а также выдача средств на оплату необходимой операции → Возврат денег по овердрафту после очередного пополнения счёта.

Чем отличается овердрафтная карта

Про овердрафтные карты смешанного типа с поддержкой займа было сказано выше, но где можно получить их. В России одним из самых популярных и проверенных банков является Сбербанк. Многие захотят обратиться именно туда, чтобы получить овердрафтную карту. Давайте разберёмся, что предлагает данный банк всем тем, кто желает использовать новые возможности.

Сбербанкоские карты с поддержкой услуги овердрафт – это карты, выдаваемые гражданам нашей страны и наделённые способностью выдачи кредитных денежных средств при недостатке их на основном балансе.

Карты от Сбербанка с поддержкой овердрафта предоставляются после подачи заявления в данный банк и представления всей необходимой информации, подтверждённой документально (при условии, что заработная плата перечисляется из других банковских организаций).

Вы должны будете предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о предоставлении овердрафтной карты;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем;
  4. Данные о вашей прибыли за последнее время.

Однако если Сбербанк работает с вашей организацией и вы имеете карточку этого банка в своём распоряжении, то получить доступ к овердрафту можно намного быстрее и легче. Вам нужно только предоставить банку вашу карту и паспорт. После этого вам откроют доступ к услуге овердрафта без дополнительных проверок.

Как работает овердрафтная карта

Любые карты выдаются только с учётом выполнения определённых правил, и офердрафтные не являются исключением. При снятии денег с кредитного баланса придётся отдавать их с процентами. К примеру, Сбербанк предлагает 18% годовую ставку. Может показаться, что она невелика, но важно знать ряд правил, чтобы не потратить слишком много денег:

  • Если вы снимете с кредитного баланса средств больше, чем разрешено банком, то ставка увеличится до 36 процентов за год;
  • Вы обязаны отдать все снятые средства в течение 30 дней. При выдаче овердрафтных карт подразумевается, что средства поступают на ваш счёт как минимум один раз в месяц, ведь заработная плата чаще всего перечисляется ежемесячно;
  • При использовании услуги офердрафта вам в любом случае придётся оплатить проценты, скорость погашения значения не влияет на их присутствие или отсутствие.

Лимит овердрафтной карты

Про особенности овердрафтных карт уже было сказано немало, но есть ли способы определения их лимита? Это очень важный вопрос, потому что при снятии чрезмерного количества денежных средств проценты увеличатся. Каждый клиент банковской организации получает своё собственное ограничение по офердрафту. Объём овердрафтного баланса равен половине вашей заработной платы, получаемой раз в месяц (если вы являетесь физическим лицом). В случае с юридическими лицами банк проверяет уровень доходов организации за прошедшие шесть месяцев. Объём баланса будет равняться 40 процентам от среднего дохода за указанный срок. Есть ещё один способ узнать ваш собственный лимит по офердрафту. Просто воспользуйтесь сервисом Сбербанк Онлайн. Зайдите в свой личный кабинет, там есть данные не только об объёме овердрафтного баланса, но и о том количестве средств, которые уже были сняты с него. Там также можно проверить все ваши траты, получив выписку со счёта.

В чём разница между кредитом и займом при помощи овердрафта?

Помимо овердрафта существует немало способов получения денег с последующим возвратом. Однако при сопоставлении обычных кредитов и услуги на банковских картах становится понятно, что овердрафт не так уж и выгоден. При выдаче кредитов банки устанавливают наиболее приемлемый уровень процентных отчислений, да и размер кредита может быть намного больше (это важно при покупке дорогостоящих товаров, при приобретении которых с использованием услуги овердрафт пришлось бы нарушить ограничение).

Использование кредитных карт также может принести вам больше выгоды, чем займ посредством услуги овердрафт. Там есть специальные беспроцентные периоды, в которые вам нужно будет вернуть только занятую вами у банка сумму.

На каких условиях подключают овердрафт?

Если вы решили подать заявление на получение доступа к услуге овердрафт, помните о ряде правил, которые необходимо соблюсти для реализации вашей просьбы:

  • Необходимо, чтобы вы работали в течение последнего полугодия на одном и том же месте без перерывов. При этом во время написания заявления трудовой договор между вами и этой организацией не должен быть расторгнут;
  • Вы должны выплатить все когда-либо взятые кредиты. Лучше не иметь проблем с выплатой займов и кредитов в прошлом, так вероятность открытия доступа к дополнительному балансу будет выше. Однако решение принимает сам банк и такое условие не всегда является обязательным для выполнения;
  • Могут возникнуть проблемы, которые касаются вашей прописки. К примеру, иногда для предоставления услуги нужно написать заявление именно в то подразделение банка, которое относится к месту вашей регистрации;
  • Иные правила, которое затрагивают прибыль юридических лиц или отдельных граждан.

Минусы карт с поддержкой овердрафта

При условии, что объём средств, снимаемых с овердрафтного баланса, составит сумму, которая близка к пределу лимита, объём полученной зарплаты может не покрыть всех долгов. Важно помнить о том, что всю сумму вы должны вернуть с процентами и в продолжение одного месяца. В таком случае вы будете вынуждены или пополнить счёт при помощи иных финансовых средств, или сократить траты на будущие 30 дней, что является значительным минусом такого решения. Не оплатив долг, вы получите кучу денежных проблем, так как ставка увеличится до 36 процентов годовых. В конечном счёте вы отдадите намного больше, чем взяли.

При наличии возможности дополнительных займов по карте вы также должны оплачивать и такой дополнительный баланс. Ежегодно с вашего счёта будет сниматься определённый объём денежных средств за использование услуги офердрафта. Если вы не осуществите какие либо платы или не покроете долги, все расходы будут возложены на вас, а не на компанию, которая не выплатила заработную плату.

Плюсы овердрафтных карт

Главным плюсом считается скорость выдачи такой офердрафтной карты. Она использует международную платёжную систему VISA либо MasterCard не ниже стандартного уровня. Еще одно достоинство заключается в том, что вы всегда будете спокойны за оплату долгов, так как именно ваша зарплата является способом их погашения. При таких условиях вы не заплатите лишних средств за получение дополнительных финансов, а задолженность будет погашена. Впоследствии все правила останутся прежними (ставка 18 процентов в год, а также возврат средств в течение месяца).

Дополнительная информация для пользователей

Чтобы проверить свою карту на предмет доступности овердрафта нужно:

  • Обратиться в бухгалтерию компании, в которой вы работаете;
  • Зайти в банковский личный кабинет.

При поддержке овердрафта вашей картой будьте осторожны. Иногда банкомат или терминал предоставляет информацию о суммарном счёте, включающем и овердрафт.

Выводить деньги с карт или использовать их для оплаты чего-либо безопаснее через сутки после поступления средств на карту, чтобы не столкнуться с проблемами, вызванными сбоями и не задействовать офердрафтный счёт.