Из-за чего банк может конфисковать ваши деньги?
Из-за чего банк может конфисковать ваши деньги?

Из-за чего банк может конфисковать ваши деньги?

Каждый субъект экономической деятельности может столкнуться с ситуацией, когда его банковские счета, под различными предлогами,могут быть заблокированы. Причём, изъятия или списания финансовых средств при  этом не происходит. Кредитная организация попросту препятствует возможности осуществления переводов с применением средств данного счета. Если основания для блокировки будут сняты, клиент банка получит возможность восстановления доступа к своим деньгам.

Основания для блокировки вашего счета в банке:

  1. Уклонение от уплаты налогов, либо предположение налоговых органов о факте получения незаконных доходов. ФНС имеет право наложить арест на расчётные счета тех лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или в отношении них существует подозрение в занятии незаконным предпринимательством. Порядок и основания блокировки описаны в ст. 72 НК РФ.
  2. Получение исполнительного документа. Если клиент имеет непогашенный долг, то по решению суда, его счет может быть принудительно заблокирован. Находящиеся на нем средства будут перечислены кредитору.
  3. Предположение о занятии незаконной деятельностью с применением банковских счетов.  Банк сам уполномочен принимать решения о приостановке операций. Основанием могут выступать любые сомнительные приёмы, проводимые клиентом. Характерный пример -  счет могут заблокировать, если на него регулярно перечисляются большие суммы в зарубежной валюте, при проведении объёмных транзакций, при перечислении средств на счета, чьи владельцы подозреваются в противоправной деятельности. В каждом кредитном учреждении действует служба проверки, которая проводит контроль за финансовой деятельностью клиентов. Если служба установит факт нарушения, то банковский счет будет подвергнут блокировке.

Наиболее частые причины, служащие основанием для блокировки:

  1. При проверке, были установлены признаки наличия фиктивного руководителя. Такая ситуация встречается в случае наличия у клиента статуса руководителя нескольких предприятий.
  2. Осуществление подозрительных транзакций. Подозрение может быть вызвано любым требованием на снятие существенной суммы средств. Банк имеет право требовать предоставления документов, удостоверяющих цели для которых происходит снятие большой суммы. К примеру, договор или контракт. Также, сомнения возникают при осуществлении некорректных переводов, выполнении объёмных транзакций без указания назначения и в ряде других случаев, когда затруднительно установить причину перевода.
  3. Неточные сведения в учредительных документах. При взаимодействии с юридическими лицами финансовая организация имеет право на блокировку счетов, если почтовый адрес организации недействителен или фирма внесла поправки в учредительную документацию, не поставив в известность банк.
  4. Финансовая проверка. Расчётные счета могут быть блокированы на несколько дней в случае закрытой проверки или тестирования работы системы. В данном случае блокировка должна продолжаться не более двух дней.

Затруднения при снятии финансовых средств могут произойти с любым клиентом. При проведении таких приёмов банк действует в соответствии с федеральном законодательством об отмывании финансовых средств, полученных противоправным путем и поддержке терроризма. Положения законодательства сформулированы  таким образом, что предоставляют возможность блокировки счета при любом сомнительном действии.

Наиболее часто с этим сталкиваются абоненты Сбербанка. Многие не знают, как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка и другие наиболее целесообразные методы сокращения расходов, и из-за этого оказываются в аналогичных ситуациях. Для того, чтобы возвратить страховку, необходимо написать обращение в страховую компанию. Оно составляется в 2-ух экземплярах. Далее нужно собрать документы, доказывающие факт приобретения и сумму страховки. В отделении Сбербанка заявление должны принять и поставить об этом специальную пометку на бланке посетителя. Если сотрудники отказываются возвращать средства, выплаченные за страховку, необходимо обращаться к страхователю, либо составлять заявление в прокуратуру.