Какую выгоду извлекают банки за Кэшбэк?

Какую выгоду извлекают банки за Кэшбэк?

Кэшбэк – это сумма, возвращаемая от покупки. Часто банки предлагают выпустить карточку и получать чуть ли не половину суммы от покупок обратно. Но зачем это нужно банкам, ведь со своих покупок можно вернуть минимум треть суммы? В любой мышеловке есть подвох – прежде чем соглашаться на такое выгодное на первый взгляд предложение, нужно читать условия договора. Естественно, банки не собираются уходить в минус, а за выгодой скрываются вещи, которые только нанесут урон кошельку.


Стоит понимать, что cashback – красивая сказка, но даже при обещанных процентах вы не получите даже треть суммы, которая должна быть по расчётам, банки предусмотрели все аспекты. Однако, представим ситуацию – если банки действительно решили возвращать большие проценты.

Зачем банки идут себе в убыток?

Банку, безусловно, выгодно привлекать клиентов и повышать процент за хранения денег, что и приносит им значительную прибыль.

Зачем банки идут себе в убыток?Как было сказано выше, принцип кэшбэк состоит в том, что определенный процент от покупки возвращается владельцу. И ладно, если банк делает подарок «старым» клиентам – 2% от покупки. Но зачем банку всем клиентам гарантировать кэшбэк до 40%? Факто того, что банк может попросту обанкротиться вызывает вопросы.

Конечно, банк не обманывает, но иногда мелким шрифтом изъясняет – как возвращаются средства. С этого и начинаются все проблемы.

Как правило, для того, чтобы кэшбэк возвращался, ходить раз в неделю за покупками – недостаточно. Мало того, что надо соблюдать ряд условий, так ещё и сумма возврата ограничена. Фактически, банк не возвращает кэшбэк, поскольку они не дарят вам деньги, взятые из общего банка, а возвращается сумму с комиссии, которую продавец обязан платить за совершаемые операции.

«Прежде всего, банк работает не на клиента, а на себя. Не путайте – не банк дарит вам бонус и является вашим спонсором, а продавец, который тоже человек и не упустит выгоду. Главной задачей партнеров банка является нарастить базу постоянных покупателей и таким образом увеличить продажи. Скидка почти всегда не превышает 2%, и в условиях это спокойно можно прочитать»

Но разочаровываться во всей схеме не стоит – вы получили обещанное. Да, не столько, сколько ожидали, но банк не нарушил условия. В итоге, вы получаете свой возврат, банк получает свою долю, а продавец ещё и постоянных клиентов с продажами.

Банки популяризируют кэшбэк – 4 причины

Банки популяризируют cashback
Каждый банк всегда помнить о главном правиле – сумма возврата не должна нанести урон по их сбережениям. Однако, банк получает не только кэшбэк, но и ряд преимуществ.

Разыграем историю: 10 августа, день зарплаты. Карта банка, с которой сотрудничают работодатели обещает хороший кэшбэк. Зарплата перечисляется на карту, но до конца рабочего дня ещё 6 часов. Пока эти 6 часов вы трудитесь и не снимаете зарплату с карты, она полностью в руках банка. Но если раньше смысла держать деньги на карте не было, то сейчас главной причиной является кэшбэк – с наличных вам не вернут кэшбэк.

Поэтому целый месяц работник не снимает деньги, надеясь вернуть часть суммы обратно, а потом можно потратиться и получить огромный кэшбэк. Но золотое правило банка – чем дольше ваши деньги на карте, тем больше прибыль.

«До тех пор, пока вы не тратите ваши суммы, кэшбэк остаётся на счету – фактически, банк ничего не теряет ничего и оставляет кэшбэк себе»

Программы лояльности

Если клиент всё же находит достаточно аргументов, чтобы стать постоянным клиентом банка и хранить суммы именно там, то повышается и лояльность банка. Повышением лояльности называется увеличение числа верных клиентов. Банк получает от этого:

  • Огромную сумму денежных средств
  • Комиссию за пользование тарифами и услугами
  • Выплату процентов за другие услуги
  • Пиар и повышение репутации, значит кто – то будет финансировать и предлагать сотрудничество банку.
  • Клиентов, которые будут соглашаться на все условия, а узнав правду, не решатся перейти на дебетовые карту другого банка.

Программы лояльностиСогласитесь, если вы решили перейти на карту другого банка или оформить дополнительную, то прежде всего посоветуетесь с теми, кто пользуется его услугами. Возможно, прочитаете красивый отзыв в интернете – о том, как с кэшбэка человек накопил на машину (что сразу говорит о том, что отзыв является пиаром, так зачем банку пиариться, раз он такой щедрый и хороший). Банки увеличивают число благодарных, а не уменьшает проценты по кредитам или повышают ставки по депозитам.

Процент от сборов и комиссий

Если бы все банки были благородными и безвозмездно возвращали 40% от покупок всем своим клиентам, до в мире не существовало бы ни одного банка. Именно комиссии (к примеру, за оплату по карте в интернет – магазине), проценты и сборы окупают все затраты.

Чем банку помогает каждая новая карта:

  • Само пользование картой предполагает оплату за это.
  • Дополнительное подключение уведомлений по телефону за определенную плату, которые иногда даже не согласовываются с владельцем карты – с вас автоматически каждый месяц снимают сумму за то, чтобы уведомить о начислении зарплаты.
  • За перевод с карты на карту (если это карта другого банка) или за снятие суммы также берут процент.
  • За выпуск денег в обращение также перепадает банку.

Ведь зачем оформлять кредитную карту непонятно где, если можно оформить в том же банке, что начисляет зарплату, возвращает сумму и начисляет её вам? А уж если вы и страховку оформляете, то банк точно извлечет из этого выгоду и начнёт советовать услуги дочерней компании.

Таким образом, за вроде бы небольшой бонус на одного человека банк окупает и кэшбэки, и затраты на отзывы.

Пыль в глаза – всё ли так гладко как обещают?

Пыль в глаза – всё ли так гладко как обещают?
Даже люди, которые уже наступали на грабли, наступят в них ещё раз, если будут ослеплены перспективами. Если большими буквами написано о кэшбэке в 40%, то мелким шрифтом будут дописаны и жесткие условия. Чем выше кэшбэк, тем меньше шанс его получить, потому что нужно иметь возможности их выполнять.

Поэтому, прежде чем оформлять карту с определенным кэшбэком, оцените свои возможности:

  1. Далеко не каждую сумму можно получить обратно. К сожалению, нельзя получать десятки тысяч рублей, даже если тратите миллионы. В договоре прописан лимит на возврат, даже если 40% - намного больше, чем то, что возвратили. Как правило, максимальная сумма возврата составляет 5 тысяч рублей, да и найти такое – редкость. К сожалению, чем выгоднее предложение, тем меньше получается в реальности.
  2. Merchant Category Code. MCC код – это четырехзначный код категории продавца, благодаря которому мы можем совершать операции с картами. То есть, бонусом рулит сам продавец, заключивший сделку с банком. Именно эти четыре цифры отслеживают все затраты, разделяя их на категории – бытовая химия, одежда, лекарства, продукты и т.д. Самое обидное, что далеко не каждый продавец возвращает суммы – не все согласны на это, а те, кто согласны, начисляют минимальный процент. Банки не согласны возвращать средства за оплату коммунальных услуг и услуг сотовой связи, однако на то, чем как правило не пользуются владельцы карт, бонусы могут быть до 10%.
  3. Переплата. Чтобы получить обещанный cashback, нужно и потратить немало. То, о чём мы говорили – лимит на кэшбэк, однако банки ставят ещё и лимит расходов. Как правило, это не меньше 10 тысяч рублей ежемесячно. Если же вы тратите эту сумму, но половину – наличкой, то не ждите никакого кэшбэка. И всё по условиям - банки не интересуются оплатой купюрами.
  4. Куда тратить? Если вы надеетесь, что сможете потратить 10 тысяч и обналичить кэшбэк – зря. Как правило, чтобы начать тратить кэшбэк, нужно накопить определенное количество бонусов. Скидками банк продлевает срок расплаты, к примеру, Райффайзенбанк обещает до пяти процентов бонусов, но только после накопления 40 тысяч баллов, что составляет миллион рублей. Тинькофф банк обещает возврат 5% средств на Алиэкспресс, но после достижения 500-ста бонусных рублей, которые можно накопить только при покупке товаров на 20 тысяч рублей.
  5. Пыль в глаза с самого начала. Мелкий шрифт – вот что нужно читать внимательно! Обещая возврат 10%, они скромно прячут под мелким шрифтом на последней странице важный аспект – только первый месяц, а потом стандартные 1,5%. И ведь условия не нарушены – вы получили возврат 10%, но никто не обещал получать эти проценты каждый месяц. И закрывать карту будет уже бессмысленно, а вы получаете мизерный возврат.

Всегда помните, что вы – деньги для банка, метод заработка. Банк никогда не согласиться сделать лучше вам в убыток себе. Прежде чем оформлять кредитку или дебетовую карту, внимательно почитайте условия банка и подумайте – посильна ли вам эта ноша?