Банки России по надежности

Банки России по надежности

Банковскими услугами пользуются все категории граждан России , также банковские продукты востребованы крупными организациями и индивидуальными предпринимателями. Банк – это не только место для надежного хранения денег, под банковскими услугами следует понимать доступ к инвестиционным продуктам, бухгалтерское обслуживание, депозитарные услуги и т.д.


Выбрать надежный банк в России предоставляющий наиболее полный пакет услуг за разумную плату, одна из актуальнейших задач организации или физлица, активно использующего банковские продукты. Определиться с выбором надежного банка, можно используя достоверные ориентиры, одним из которых является рейтинг надежности, составленный Центробанком России. Основным критерием, которым пользуется госрегулятор при составлении рейтинга надежности, являются финансовые показатели банковской организации, в частности ее прибыль и объем обеспечительных активов.

Контроль финансовой стабильности и безопасности банковской организации со стороны ЦБ России достаточно строгий, банки, не удовлетворяющие минимальным требованиям подвергаются доскональным проверкам. Если банк не в состоянии улучшить свое положение и обезопасить финансы клиентов, государственный надзорный орган вправе лишить его лицензии. Во избежание рисков, рекомендуется изучить рейтинг надежности банков, перед тем отправиться подписывать договор.

Лучшие банки России по надежности

ТОП-10 российских банков по рейтингу ЦБ 2018 года
Рейтинги надежности банков России составляются периодически, как правило 1 раз в год, после выхода финансовой отчетности. Многие зарубежные рейтинговые агентства, в том числе Moody’s, принимают за основу отчеты ЦБ России, проводя собственные исследования банковского сектора. Основной объем рейтингового материала формируется на основе совокупности параметров, где ключевыми данными являются сведения о выданных кредитах, объеме финансов, количестве вкладов и т.д.

Список надежности не является статичным, он может изменяться в зависимости от рыночной ситуации и состояния банка. Изучая периодические рейтинги надежности можно выявить явных лидеров и определить те банки, что не отличаются стабильностью. В ТОП-10, как правило попадают одни и те же компании, за небольшим исключением.

Информация о десятке лучших по надежности будет полезна компаниям и частным лицам, желающим найти оптимальный вариант, отвечающий всем предъявляемым требованиям. Преимуществом рейтинговой оценки ЦБ России, является то, что банки исследуются индивидуально при сборе аналитических сведений.

На долю по надежности представителей первой десятки приходится до 50% всего банковского капитала страны. Сложно ошибиться, выбирая надежный банк из ТОП-10 в России. Разделение мест между лидерами происходит скорее по принципу «полноты кошелька», нежели «толщины брони». Доверяя финансы лучшим, можно быть спокойным за их сохранность. В данном случае встает вопрос: у кого выгоднее.

Подробнее о тарифах и ставках расскажут презентационные ресурсы представителей «великолепной десятки».

1. Сбербанк России

Этот банк с государственным участием не нужно представлять большинству граждан России и соседних стран. Крупнейшая банковская сеть, филиалы которой присутствуют в «братских» государствах и странах дальнего зарубежья. За длительную карьеру банк пережил множество экономических бурь, в том числе ту, что разразилась в 1998 году. В настоящий момент чистые средства организации превышают 23 трлн руб. На протяжении нескольких последних лет, Сбербанк России показывает положительную динамику показателя прибыльности. В «красной» зоне только индикатор плохих кредитов, платежи по которым не поступают или поступают с перебоями. За прошедший от начала текущего года период, зафиксировано снижение показателя на 3%.

2. ВТБ

Реструктуризация банковской сети, результатом которой стало вхождение ВТБ 24 в группу ВТБ, позволило организации укрепить свои позиции в глазах ЦБ России. Изменения позволяют говорить о потенциальной экономии равной $18 млрд. Новый порядок работы совершенно не повлиял на доступность банковских услуг для граждан. Депозитарные услуги, банковские карты и прочие продукты, актуальны и доступны без переоформления договоров.

Разница между первым и вторым номерами ТОПа по надежности – один пункт показателя чистых средств. Позиции банка позволяют говорить о высоком уровне платежеспособности и надежности. По оценкам Forbes – группа ВТБ занимает достойное место среди самых устойчивых банковских структур. Более половины активов банка находятся в собственности государственных структур и представителей власти.

3. Газпромбанк

Крупная сеть, основанная при поддержке одноименной компании, работающей в нефтегазовом секторе России. Ориентированный на сотрудников газодобывающих и газоперерабатывающих организаций, входящих в состав Газпрома, банк заслужил доверие клиентов, не имеющих отношения к первой газовой компании страны. Более 45 тысяч юридических лиц, тесно сотрудничают с банком. Число клиентов розничной сети превысило 3 млн человек. За прошлый год структура показала рост прибыльности более 2,3% и вошла в первую тройку банков с наилучшим показателем надежности.

4. Россельхозбанк

Еще один банк, поддерживаемый государством. Филиальная сеть организации насчитывает 72 единицы крупных филиалов и более 1,2 тыс. отделений. Активно реализует в подконтрольных городах социальные законопроекты и аграрные реформы. Через РСБ проходит большой объем государственных средств, направленных на субсидии и социальные выплаты. Политикой компании предусмотрено особое отношение к работникам бюджетных сфер и пенсионеров, трудившихся в той же сфере. Кроме прочего, банк уделяет огромное значение кредитованию аграрного комплекса и частных лиц занятых в данном секторе.

5. Национальный Клиринговый Центр

Разнородная структура на 100% принадлежащая объединению российских бирж, известному как «Московская биржа». Стремительный рост стоимости активов на 10,8%, объясняется высокой интенсивностью работы на торговых площадках и грамотной инвестиционной политикой. Отсутствие банка в официальном рейтинге кредитных организаций (рейтинг кредитов), объясняется тем, что деятельность компании направлена в иное русло – работу на фондовом рынке.

6. Альфа-Банк

Полностью коммерческая структура, один из немногих банков, сумевших добиться доверия и признания граждан, предпринимательства и крупного бизнеса. Пройдя сложный путь и пережив наиболее суровые кризисы, Альфа–Банк заслужил свое место в ТОПе по надежности в России.

Мажоритарным акционером банка (99,89%) является частная организация АБ «Холдинг», доля государства в капитале банка равна 0%. Рейтинг банка по кредитам и прибыли указывает на высочайшую степень его надежности.

7. Банк «ФК Открытие»

Одна из немногих банковских организаций России, сумевшая пережить санацию и выбиться в ТОП-10 по основным показателям надежности. З прошедший год активы «Открытия» подорожали на 2,4% при впечатляющем росте прибыли на 66%.

В виду недавних проблем, структуре присвоен невысокий рейтинг, нормальный для молодого банка. Судя по оценкам ЦБ России, «ФК Открытие» достаточно чувствителен к экономическим неурядицам, и работа с ним имеет определенный риск.

8. Московский кредитный банк

Региональный банк, впечатляющий своими показателями. Целевая группа организации – столичные жители и компании, работающие в регионе охвата. Место в ТОПе по надежности МКБ заслужил благодаря стабильно высоким результатам. За первую половину текущего года банк показал 2,07% прироста стоимости активов.

9. Бинбанк

Еще один банк сумевший преодолеть внутренний кризис благодаря действиям ЦБ России. 2017 год стал провальным для банка, вкладчики которого решили изъять большую часть своих вкладов. Выкупив большую часть активов – Банк России, практически спас «тонущее судно». Благодаря своевременным действиям администрации банка и привлеченного ею регулятора, стало возможным вернуть практически утраченный рейтинг доверия. Банк выигрывает по числу предлагаемых продуктов.

10. ЮниКредит Банк

Единственный иностранный (Италия) банк в ТОП-10, заслуживший доверие россиян благодаря долгим годам успешной и надежной работы. Прирост стоимости активов за прошлый отчетный период, составил до 3,15%. В настоящее время банк уверено чувствует себя на территории РФ, открыв более сотни отделений и обслуживая до 72 технических устройств.

Итоги

Добиться 100% объективности оценки сложно. Мнение официального оценщика и личное мнение клиента может быть диаметрально противоположным. Ярким примером может служить рейтинг клиентской удовлетворенности обслуживанием, согласно которому самый надежный Сбербанк, находится далеко не на первом месте.

Выбор банковской структуры по надежности, которой можно доверить личные финансы и сотрудничая с которой можно заработать, следует делать руководствуясь собственным мнением, с учетом оценок ЦБ России. Важнейшим показателем надежности банка, является стабильность его работы, особенно в сложные для экономики и банковского сектора периоды.