О рисках остаться без денег: предупредите банк о визите за границу!
О рисках остаться без денег: предупредите банк о визите за границу!

О рисках остаться без денег: предупредите банк о визите за границу!

Среди великого множества лайфхаков на тему «как сделать заграничный вояж максимально комфортным» почетное место занимают советы опытных путешественников о том, как обращаться с деньгами. Открыть в каком-либо банке валютный счет, чтобы расплачиваться евро (в Еврозоне) или долларами (там, где они в ходу – или где именно их выгодно обменивать на местную валюту), – первый и главный совет, потому что именно использование банковских карт считается самым выгодным и безопасным методом оплаты. Сегодня никто не порекомендует брать с собой за границу увесистую пачку наличных, рассчитанную на весь срок поездки.

Между тем мало кто знает о том, что, собираясь выехать за границу, путешественник должен заранее сообщить об этом банку-эмитенту пластиковой карты – чтобы избежать долгих и неприятных разбирательств, если банк посчитает транзакции, проводимые по карте за границей, подозрительной активностью и заблокирует возможность пользоваться счетом.

Ограничение доступа к счетам: защита ваших денег

Ограничение доступа к счетам
Случаи, когда карта внезапно блокируется, оставляя незадачливого путешественника без денег в чужой стране, очень неприятны даже для самых опытных туристов, которые точно знают, что нужно связаться с банком для выяснения всех обстоятельств случившегося – и проблема скоро будет решена; у неопытных же людей такая непредвиденная ситуация может вызвать панику. Тем не менее надо осознавать, что позиция банка в такой ситуации – единственно верная и направлена на защиту безопасности его клиентов: если клиент много лет подряд пользовался картой исключительно в России, а потом она вдруг активируется в другой стране, велика вероятность мошенничества. Блокировка карты в таком случае является мерой борьбы с ее несанкционированным использованием.

Сообщая банку о планируемом заграничном вояже, клиент дает ему возможность оперативного проведения процедур фрод-мониторинга и скоринга.

Фрод-мониторинг: «фильтр» операций по карте

Фрод-мониторинг
Фрод-мониторинг (термин происходит от английского fraud – махинация, мошенничество) – система действий банка по отслеживанию неправомерных финансовых операций и препятствованию им. В каждом банке предусмотрен свой комплекс мер по выявлению таких действий, однако схема везде примерно одна и та же. Когда клиент пользуется банковской картой, система автоматически отслеживает комплекс показателей – начиная от страны и региона, где проводится платеж, и заканчивая размером конкретного платежа и общей платежной историей. Если какие-то факторы будут «выбиваться из общей картины» – например, очередное обращение поступит не из страны, где держатель карты пользовался ею до сих пор, при условии, что банк не был предупрежден о его выезде за границу, – транзакция может быть сочтена подозрительной, и карта будет заблокирована.

Чтобы избежать этого, лучше заранее оповестить банк о планируемом путешествии – активируется «особый режим» для счета клиента на срок поездки, и использование карты за рубежом не вызовет подозрений у антифрод-системы.

Кредитный скоринг: дополнительные доказательства платежеспособности

Кредитный скоринг
Скоринг – это система оценки банком платежеспособности клиента, своеобразная автоматическая «характеристика» его с точки зрения потенциального кредитования; на первый взгляд многим не совсем понятно, каким образом она связана с зарубежными поездками и необходимостью уведомлять о них банк. Тем не менее здесь есть прямая связь: размеры и количество безналичных платежей, в частности, служат одним из факторов, свидетельствующих об уровне заработка и иных доходов человека, а следовательно, и его платежеспособности. Поездки за границу «сообщают» банку о том, что держатель карты имеет загранпаспорт, тратит определенные суммы на путешествия и состоятелен в финансовых вопросах.

Если в будущем человек обратится в банк за кредитом, то, принимая решение о сумме кредитования, банк учтет не только «постоянный» оборот средств по его карте, но и дополнительные доходы (при их наличии), и прошлые заграничные поездки. Таким образом, даже если обычно клиент банка оперирует небольшими суммами, он все равно вполне может рассчитывать на одобрение займа.