Что делать если списали деньги с карты Сбербанка?

Что делать если списали деньги с карты Сбербанка?

Пластиковые расчетные карты уже давно стали обыденностью. Ими активно пользуются представители всех классов, профессий и возрастов. Удобство и безопасность при расчетах картой, намного выше в сравнении с наличными средствами. Но не секрет, что используемые механизмы известны и мошенникам, периодически похищающим деньги с карт Сбербанка или других финансовых организаций.


Если верить общемировой статистике, Россия находится в списке лидеров по количеству краж денежных средств с карточных счетов. Власти разработали специальный закон, регулирующий действия правоохранителей в подобных случаях. Ознакомиться со всеми юридическими и административными подробностями можно изучив ФЗ 161 от 2011 года.

Основные схемы злоумышленников при краже денег с банковского счета

схемы злоумышленников при краже денег с банковского счета
Перехватывать информацию с пластиковой карты научились уже давно. Банки постоянно совершенствуют систему защиты и многие из тех способов, что помогали мошенникам становиться богаче, более не действуют или ими крайне тяжело пользоваться оставаясь анонимным. Но некоторые схемы очень сложно искоренить, к таковым относят:

  • скимминг – преступник использует банкомат как средство сбора информации о держателе карты. На клавиатуру устройства самообслуживания крепится прозрачная пластинка, фиксирующая нажатия кнопок. Альтернативой «кейлогеру» может быть миниатюрная камера, размещаемая над клавиатурой. Кроме устройств фиксации ввода, злоумышленники устанавливают магнитный перехватчик на считывающее устройство банкомата, получая тем самым доступ к хранимой на карте личной информации. Данный способ хорошо известен правоохранителям и службе безопасности банков, борьба со скиммирами ведется активно и успешно.
  • фишинг – злоумышленники создают копии наиболее посещаемых сайтов, размещая там вредоносный код. Пользователь при посещении и регистрации на подобном ресурсе, сообщает мошенникам адрес электронной почты или номер мобильного телефона. В дальнейшем, ему приходит СМС или сообщение на электронный ящик. В письме содержится ссылка на ресурс где размещена фишинговая программа, пройдя по ссылке пользователь устанавливает себе на ПК или мобильное устройство программу-считыватель.

Установка происходит в фоновом режиме, работает приложение также тихо, без уведомлений и значков. В процессе активности пользователя, программа собирает информацию о заполнении форм и вводе паролей, после чего отправляет данные на почту мошенника. Если в числе собранных сведений будет:  №карты, срок ее валидности и секретный код CVC, CVV – мошеннику не составит труда совершить перевод или оплатить покупку.
Защититься от мошенников, работающих с банкоматами можно повысив собственную внимательность.
Защитой от фишинга служит качественный антивирус и применение для оплаты в интернете виртуальных карт, с ограниченным лимитом.

Если с карты Сбербанка украли деньги

Если с карты Сбербанка украли деньги
Интернет пестрит историями об украденных деньгах с карты. Но не всегда причиной списания являются действия преступников, иногда в произвольных списаниях виноват сам банк. Случающиеся сбои в работе банкомата или дублирование транзакций тоже могут быть причиной пропажи денег. В данном случае имеет место ошибка или технический сбой, а списанные средства подлежат возврату. Если банк не вернул деньги в автоматическом режиме, необходимо связаться с менеджером или написать заявление о возврате в одном из филиалов.

Как правило, ошибочно списанные средства возвращаются на баланс уже в конце дня. Ошибки обнаруживаются и исправляются специалистами банка при формировании суточного отчета. При обнаружении незавершенных или не подтвержденных транзакций, банк – собственник устройства самообслуживания или карты, начинает процедуру анализа. Если выявляются ошибки, финансовая организация имеет 4 рабочих дня на их устранение.

Такая система актуальна для отлаженной системы, каждый элемент которой четко выполняет свои функции. К сожалению, многие отечественные банки игнорируют некоторые формальности принимая ошибочные списания за подтвержденные. Не стоит дожидаться пока средства будут списаны окончательно, следует сообщить в банк о списании сразу же по приходу уведомления.

Действия при пропаже денег с карты

При звонке держателя карты в call-центр, специалист обязан разъяснить всю процедуру и предложить варианты решения проблемы. Чаще всего, консультант объясняет в какой форме составить заявление и куда его направить. Бумага, с приложенными доказательствами (чеки, номера транзакций, фото и т.д.) передается старшему сотруднику банка, который инициирует расследование по факту происшествия. Поиск виновника и выяснение причин не может длиться дольше 3 месяцев.

Действия при пропаже денег с картыВ банке могут отказать в передаче заявления в службу безопасности, если причиной его написания стали неоднократные снятия ДС с карты по пин-коду. В данном случае можно написать заявления о предоставлении фотоматериалов с банкомата, где производились последние снятия. Таким образом можно узнать кто пользуется данными карты и написать заявление в правоохранительные органы, о возбуждении уголовного дела по факту кражи денег. Повысить процент успешного решения возникшей проблемы, позволит оперативное обращение в компетентную службу банка.

Сложнее вернуть украденную сумму, если списание производилось безналичным способом через онлайн ресурсы. Процедура подачи заявления не отличается от описанной ранее, но большинство банков не примет подобное заявление, сославшись на существующий в договоре пункт. Если с карты пропали деньги, рекомендуется выполнить следующее:

  • выяснить, не настроен ли автоплатеж по карте, не подошла ли дата списания по подключенной услуге или дата уплаты суммы за обслуживание карты;
  • если платеж не санкционирован, следует экстренно заблокировать карту и обратиться в банк;
  • написать заявление с требованием возврата средств.

С юридической точки зрения целесообразно сразу обращаться в правоохранительные органы. Будет правильным продублировать заявление и подать одну копию в полицию, другую в банк, при этом, следует упомянуть в банковском варианте о том, что подано заявление в полицию. Сотрудники кредитной организации, будут работать быстрее и отнесутся к клиенту лояльнее, зная, что параллельно проводится полицейское расследование.

Правоохранительные органы обязаны возбудить дело по факту кражи или мошенничества. Если держатель карты получил устный отказ, следует затребовать его письменную копию и обратиться в прокуратуру. В любом случае, при неадекватной реакции полицейских, следует сообщить об этом в контролирующие органы.

В качестве основного доказательства при краже денег через банкомат, является видео с камеры, если деньги списали онлайн, то требуется изучение устройств владельца карты на наличие вредоносного ПО. При обнаружении сканирующей программы можно выявить получателя платежа. Если варианты с банком, полицией и прокуратурой не принесли результат, следует обратиться со всеми доказательствами в суд. Данная инстанция может в приказном порядке обязать банк вернуть средства, если будет доказан факт их кражи.

Подробнее о действиях держателя карты при мошенническом переводе его средств

Подробнее о действиях держателя карты при мошенническом переводе его средств
При обнаружении несанкционированного перевода по карте и подозрении на то, что он является делом рук преступников, необходимо выполнить следующие действия:

  • связаться с представителем банка и распорядиться о блокировке карты;
  • убедиться, что списание не является периодическим платежом в пользу организации предоставляющей услуги или оплатой за использование карты.

В любом офисе Сбербанка должны принять к рассмотрению заявление от держателя карты требующего разобраться в причине списания средств с карты. При желании затребовать у банка возврата списанных средств, в письменном виде, изначально рекомендуется перечитать договор, оформляемый при открытие карты. Если в документе прописано, что банк не принимает претензии при краже средств через интернет, следует сразу обратиться в правоохранительные органы.

В том случае, если менеджер банка отказывается принимать бумагу в которой клиент просит только разобраться в причинах списания, без конкретных требований, необходимо затребовать письменный отказ, с объяснением причин. При упоминании судебной инстанции, представитель банка должен стать более лояльным и принять заявление.

Имея на руках договор об открытие карты, результат банковского расследования и чек с датой и сумой несанкционированного списания, следует обратиться в полицию. Если факт компрометации данных карты на лицо, необходимо срочно заблокировать ее или написать заявление на перевыпуск. Полиция должна принять заявление гражданина, ставшего жертвой преступников, даже в том случае если правонарушение произошло в виртуальном пространстве.

При отказе полиции в приеме заявления, следует обратиться в вышестоящие органы приложив к заявлению все имеющиеся бумаги, в том числе и письменные отказы с объяснением причин. После написания жалобы в Прокуратуру, следует составить заявление в суд, уточнив, что имеется ряд отказов и заявление, принятое надзорным органом. При подаче ходатайства в суд, следует сослаться на 7 и 14 Федеральные Законы.

Подробнее о действиях держателя карты при мошенническом снятии его средств в банкомате

Подробнее о действиях держателя карты при мошенническом снятии его средств в банкомате
Периодически в банкоматах возникают логические ошибки, в результате которых, баланс по карте уменьшается, но выдача наличных не производится. Такие списания регистрируются сотрудниками банков и быстро аннулируются, достаточно звонка в службу поддержки по телефону указанному на банкомате.

Если по какой-то причине сотрудник не может удаленно принять заявку, необходимо прибыть в ближайший филиал банка и оставить письменную заявку. Средства вернуться на баланс в течении суток. При отказе в возврате средств, следует обратиться в полицию с заявлением, приложив максимальное количество доказательных бумаг (договор, чеки, письменный отказ банка).

В том случае, если держатель карты стал жертвой скимминга, следует подавать заявление в службу безопасности банка и затребовать копии фото и видеоматериалов с банкомата, на случай если потребуется обращаться в суд. Если вина злоумышленников очевидна, как и факт вмешательства в работоспособность банкомата, банк вернет деньги сразу же после окончания расследования. В случае отказа банковского сотрудника принимать заявление, необходимо обратиться в полицию.

Что делать если деньги снимают сотрудники службы судебных приставов?

деньги снимают сотрудники службы судебных приставов
Без уведомления и запроса, списать деньги с карты могут судебные приставы. Данный орган обладает полномочиями разыскивать должников и их активы, а также имеет право в принудительном порядке отчуждать имущество и списывать деньги с банковских счетов. Сбербанк не предоставляет клиентам гарантий по сохранности средств, при наличие судебного распоряжения и санкций службы приставов. Если владелец карты считает, что деньги списали приставы, ему следует уточнить данный момент в банке, написав запрос на имя руководителя филиала.

Также, узнать причину списания и проверить наличие задолженностей или исков, можно на странице по адресу http://fssprus.ru/iss/ip/. Как только суд определил меру и уполномочил отдел ФСПП на взыскание денежных средств или арест имущества, служба должна уведомить должника о наличие судебного решения. В некоторых случаях, уведомление доходит до адресата уже после списания денег с карты.

Если произошла ошибка и приставы не имеют претензий к держателю карты, следует получить письменное тому подтверждение. Далее, прибыв в банк написать заявление на возврат списанной суммы, приложив бумагу, выданную в ФСПП.


Приставы могут списывать средства по разным причинам:

  • невыполненные исковые требования;
  • неуплаченные штрафы;
  • кредитная задолженность;
  • просроченные алименты и др.

Известны факты повторных списаний по уже погашенной задолженности. В данном случае потребуется обращение в ФССП с письменной претензией и требованием вернуть деньги. В качестве подтверждения возврата долга необходимо предъявить квитанцию об оплате.

Как поступить если деньги списала кредитная организация?

Банк также имеет право списывать средства без одобрения клиента. Это допустимо в тех случаях, когда у держателя карты имеется задолженность по кредиту или услуге. Банк не имеет право списывать зарплатные средства в размере 100% от зачислений, если такое произошло, держателю карты необходимо срочно обратиться к руководителю банка, а далее в суд.

деньги списала кредитная организацияЗакон разрешает использовать зарплатные средства для принудительного возврата просроченной задолженности, максимально разрешенная сумма не должна превышать 50% от зачислений. Если владелец карты просрочил несколько платежей и подпадает под критерий злостного неплательщика, банк может списать более 50% с карт и счетов, при условии, что средства не являются зарплатными. Подробнее об этом можно узнать изучив кредитный договор.

Если имеется кредитный долг, лучше написать заявление руководителю по месту работы с просьбой выдавать зарплату наличными через кассу предприятия. Ни одно контролирующее или исполнительное ведомство, не вправе затребовать от бухгалтерии переводить в счет погашения долга более 50% от суммы заработной платы должника.

Списание за маркетинговые услуги по истечению бесплатного периода

маркетинговые услуги
Некоторые владельцы карт сталкивались со списаниями в адрес социальных сетей или сотовых операторов. Такое может произойти если карта привязана к аккаунту и дано разрешение на списание средств без уведомления (автоплатеж). Социальные сети часто проводят различные маркетинговые акции предлагая подписаться на временно бесплатные сервисы. Как только заканчивается период акции, за использование сервиса будут списываться деньги при наличии привязки аккаунта к карте.

Избежать трат просто:

• не привязывать реальные карты к учетным записям. При необходимости можно завести виртуальную карту Сбербанка или воспользоваться предложениями ЭПС;
• отключать платные сервисы после окончания бесплатного периода.

Как обезопасить банковские карты от злоумышленников?

Как обезопасить банковские карты от злоумышленников?
Для того, чтобы избежать ненужных затрат и хлопот с возвратом денег, достаточно следовать простым правилом пользования картой:

  • не хранить пин-код рядом с картой;
  • защищать CVC и CVV от посторонних глаз;
  • избегать работы с сайтами без протокола https://;
  • оплачивать покупки в интернете виртуальной картой;
  • активировать услугу СМС-информирования;
  • установить приложение интернет-банкинга;
  • контролировать отсутствие посторонних предметов на клавиатуре и считывателе банкомата;
  • не вводить временные коды и не проходить по ссылкам присланным в виде смс, если личные запросы отсутствуют;
  • блокировать утраченную или украденную карту;
  • пользоваться антивирусным приложением на мобильном устройстве и ПК.

Фактически, в большем числе случаев, связанных с кражей денег с карты, виноват сам владелец, допустивший невнимательность при совершении платежей, снятий наличных средств или переводах.