Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанк

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанк

Приобретение объекта недвижимости как процесс, имеет ряд особенностей и сопряжен с определенными сложностями, особенно когда речь идет о сделках между физическими лицами. Обе стороны должны доказать чистоту своих намерений, а также определить для себя насколько выгодно рассматриваемое предложение.


Именно эти две причины, вынуждают граждан прибегать к помощи посреднических организаций, обеспечивающих справедливость и законность взаимодействия. Наиболее разумным и экономичным считается оформление аккредитива Сбербанка. Данный банковский продукт способен подтвердить «чистоту» квартиры и убедить покупателя в отсутствии скрытых намерений продавца.

Что такое аккредитив?

Данный продукт следует рассматривать в качестве банковской гарантии. Подписывая договор, клиент передает банку право и ответственность по контролю соблюдения всех условий сделки. Одним из условий, без которого невозможно получить банковские гарантии, является официальное оформление сделки.

Только при наличие договора купли-продажи, банк примет к рассмотрению заявление на оформление аккредитива. Мало того, договор выступает основанием для применения банковской гарантии, то есть аккредитив можно считать официальным подкреплением договора, составленного между взаимодействующими сторонами. Алгоритм получения банковских гарантий следующий:

  1. Инициатор получения документа предоставляет банку пакет документов.
  2. Компетентные сотрудники финансовой организации производят всестороннее изучение договора, в частности пунктов с указанием прав и обязанностей.
  3. Осуществляется открытие специального банковского (аккредитивного) счета, на который вносятся средства, в объеме, достаточном для оплаты объекта недвижимости.

Данный счет не классифицируется как банковский вклад и не участвует в программе страхования, его открытие доступно как физическим, так и юридическим лицам. Доступ к средствам размещенным на специальном счете, вторая сторона сделки получает после предъявления свидетельств о переходе прав собственности.


Процедура сделки с недвижимостью

Процедура сделки с недвижимостью
Аккредитованная сделка с недвижимостью имеет классический алгоритм исполнения, в который включен дополнительный компонент, в виде банковской организации – гаранта. В целом, можно отметить следующую последовательность действий:

  1. покупатель и продавец устно обсуждают возможность участия банка с целью обеспечения законности и открытости сделки;
  2. при обоюдном согласии сторон, происходит консультационная встреча с менеджером банка на которой обсуждаются детали, в частности: сроки, требуемые документы, гарантии и т.д.;
  3. составляется договор в котором детально прописываются все условия актуализации сделки;
  4. сторона, выступающая покупателем открывает банковский счет или использует уже существующий;
  5. вносится требуемая сумма, которая временно блокируется банком;
  6. обе стороны подписывают договор и заявление на предоставление банку прав аккредитации сделки;
  7. менеджер банка осуществляет всесторонний анализ договора с целью выявления недопустимых или противозаконных условий;
  8. после одобрения договора банк и участники сделки оформляют и подписывают договор на получение аккредитива. Если первичный договор купли-продажи, не получает одобрение банка, то он отправляется на доработку;
  9. продавец получает гарантийный договор;
  10. выполняется подписание бумаг подтверждающих передачу прав собственности на объект недвижимости между покупателем и продавцом;
  11. подписанный договор купли/продажи регистрируется в Росреестре;
  12. документы передаются в банк;
  13. продавец получает доступ к счету и право распоряжаться средствами, внесенными на него покупателем.

Доказательством завершения сделки может выступать выписка о регистрации из ЕГРН, в которой указывается актуальный собственник объекта недвижимости. При отсутствии возможности у покупателя произвести регистрацию прав владения, по причине не указанной продавцом, сделка считается ничтожной, и продавец не получает доступа к счету и средствам. В данном случае аккредитив Сбербанка, позволяет защитить правопреемника от мошеннических действий продавца.

Разновидности аккредитива

Разновидности аккредитива
Данный банковский продукт доступен в нескольких вариациях, клиент может выбрать наиболее подходящие условия. Среди предлагаемых Сбербанком видов аккредитива можно отметить:

  • безотзывный – продукт предполагающий закрытие счета исключительно при наличии обоюдного согласия сторон;
  • покрытый – средства на банковском счету остаются замороженными до исполнения продавцом договорных обязанностей в полном объеме;
  • непокрытый – аккредитив с гарантийным сроком подразумевающий наличие траншей, то есть частичных переводов: первый в момент подписания документов, завершающих сделку, второй – после окончания оговоренного гарантийного срока.

Отдавая предпочтение конкретному виду продукта необходимо согласовать все возможные нюансы сделки с продавцом. Чаще всего договор купли/продажи содержит сведения о типе используемого аккредитива.

Что лучше аккредитив или банковская ячейка?

Что лучше аккредитив или банковская ячейка
Оба банковских продукта предоставляют гарантии сохранности денежных средств и их своевременной передаче одной из сторон при наступлении определенных обстоятельств. Но несмотря на наличие сходств, между ними имеются существенные различия, в их числе:

  • для использования ячейки клиенту банка необходимо подготовить необходимую сумму наличными, которую кассир должен будет пересчитать и проверить покупюрно. Удобство аккредитива в безналичном способе расчета, позволяющем существенно сэкономить время обеих сторон;
  • безналичный расчет является и преимуществом, и недостатком. Покупатель перечисляет на счет ту сумму, которая полностью покроет стоимость покупки, оговоренную изначально. Это исключает возможность документально снизить стоимость объекта недвижимости, для изменения суммы для налогового отчета;
  • аккредитив оптимален для обеспечения долгосрочных гарантий в силу меньшей стоимости обслуживания продукта;
  • размещение денег безналичным способом на банковском счете повышает их защищенность и позволяет использовать в качестве гарантии при совершении сделок различного характера.

Как оформить аккредитив?

Как оформить аккредитив
Для реализации всех возможностей данного банковского продукта и его использования, клиенты должны соответствовать следующим критериям:

  • иметь право на открытие депозита;
  • иметь паспорт и договор купли/продажи;
  • написать заявление без ошибок, по форме банка;
  • каждому участнику сделки должно исполнится 18 лет, они не должны иметь ограничения по дееспособности;
  • договор не должен содержать противозаконных или сомнительных элементов, предоставленных в качестве условий.

Получение аккредитива в Сбербанке платное, стоимость услуги зависит от юридического статуса участников сделки, обязанность оплаты услуги возлагается на сторону инициирующую получение гарантии. Банк определяет следующие расценки:

  • для сделок между физлицами – 2000 рублей;
  • при использовании гарантии в сделках с движимым имуществом – 0,2%, но не менее 1500 рублей и не более 5000 рублей;
  • при обеспечении сделок между физлицом и организацией – 0,5% от суммы сделки, но не менее 2500 рублей и не более 15000 рублей.

Данные расценки актуальны в текущем году и могут меняться в зависимости от различных обстоятельств в течении времени. Существуют региональные отличия тарификации, для получения актуальных данных следует обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка.

Оплата производится из личных средств лица, заинтересованного в предоставлении гарантийного обслуживания, им может быть, как покупатель, так и продавец. При обоюдном желании обеспечить аккредитованное сопровождение сделки, затраты могут быть разделены, в том числе и в неформальной форме с зачислением долей на единый счет. При необходимости, обязанность оплаты можно закрепить в письменной форме указав в качестве одного из условий договора.

Договор, составляемый сторонами сделки при использовании услуги, должен содержать следующие данные:

  • идентификационный номер аккредитива;
  • дата начала ведения счета;
  • объем денежных средств, зачисленных на счет;
  • реквизиты сторон сделки, а также банка, принявшего гарантийные обязательства;
  • тип аккредитива;
  • перечень и требования к документам, выполняющим функции доказательства завершенности сделки, которые должен предъявить продавец для получения доступа к счету;
  • временной промежуток актуальный для осуществления всех этапов сделки;
  • стоимость аккредитива, способ и порядок его оплаты.

Правила банка и закон позволяет корректировать и дополнять пункты договора, вносимые изменения не должны противоречить действующему законодательству.

Коррективы вносятся после утверждения их допустимости со стороны банка. Для рассмотрения возможности изменить аккредитивный договор, в банк предоставляется заявление с подписями обеих сторон, удостоверяющими согласие каждой из них. В большинстве случаев, банк негативно относится к желанию клиентов изменить утвержденную форму договора, считая это нарушением юридических норм. При отказе от проведения сделки, также необходимо наличие заявления с указанием причин отказа от операции и услуг банка.

Положительные стороны банковской гарантии

Положительные стороны банковской гарантии
Аккредитив Сбербанка пользуется популярностью как у продавца, так и у покупателя, но чаще всего инициатором выступает покупатель, получающий большее количество преимуществ, в числе которых:

  • гарантии исполнения обязательств продавца по сделке;
  • исключение мошеннических схем и скрытых рисков;
  • сохранность денег и отсутствие возможности их траты.

Ни при каких условиях, банк не нарушит пункты договора, составленного между ним и заказчиком. Являясь гарантом законности сделки, банк откроет доступ к средствам на счете для продавца, только после предъявления всех необходимых доказательств завершения сделки. По отзывам клиентов Сбербанка, пользовавшихся данным продуктом, можно сделать вывод, что стоимость его оправдана и окупается безопасностью.

Отрицательные стороны аккредитива

Отрицательные стороны аккредитива
Среди возможных недостатков данного продукта можно отметить тот факт, что для получения гарантий требуется внести определённую плату. Но если учитывать, что речь идет о нескольких миллионах (стоимость объекта недвижимости), сумма в 2000-15000 рублей является незначительной. Гарантии сохранности средств и предоставление защиты интересов сторон сделки, куда большее преимущество. Еще одним недостатком можно назвать количество требуемых бумаг для оформления договора, а также время ожидания результата банковского решения.

Итоги

Являясь платной услугой, аккредитив позволяет без риска совершить сделку с недвижимостью. Продукт доступен как частным лицам, так и организациям, в зависимости от юридического статуса заказчика услуги, определяется ее стоимость. Клиент может выбрать среди нескольких вариантов услуги, отличающихся между собой по способу исполнения обязательств, сроку действия и прочим существенным факторам.

Оплата стоимости аккредитива возлагается на инициатора передачи прав гаранта Сбербанку. При обоюдной инициативе сумма, требуемая для оплаты может быть разделена между обеими сторонами сделки, в ом числе с отражением данного факта в основном договоре. Аккредитив гарантирует законность и прозрачность сделки, исключая финансовые риски и проблемы с законом, для каждой из сторон.