Система международных переводов SWIFT

Система международных переводов SWIFT

Наличие надежной системы межбанковских переводов, является определяющим звеном в любой бизнес-цепочке. В реалиях настоящего времени особо важно иметь доступ к инструментам международного обмена финансами. Появление SWIFT – положило начало более тесному сотрудничеству организаций, расположенных в разных уголках земного шара. А с развитием технологий, денежные переводы по каналам данной системы стали гораздо быстрее и безопаснее.


Потребность в использовании международной транзакционной системы возникает не только у крупных корпораций и представителей бизнес-сообщества, простые граждане также касаются данного аспекта. Благодаря алгоритмам и механизмам SWIFT, переводы становятся не только быстрее, но и в разы дешевле. Единственным недостатком системы является наличие нескольких посреднических организаций, взимающих свой процент. Кроме того, использование опосредованных каналов, может приводить к сбоям и задержкам зачисления денег на счет получателя.

Что означает аббревиатура SWIFT?

Что означает аббревиатура SWIFT?Данная система была учреждена и запущена в 1973 году. Благодаря появлению высокоскоростных международных сетей коммуникации, SWIFT удалось связать подавляющее количество европейских и американских финансовых организаций. Только в первые дни интеграции системы число клиентов превысило две сотни, в числе них были крупнейшие банки с мировым именем. В то время международная банковская система испытывала острую необходимость в единой системе быстрых и безопасных транзакций.

Главный офис «Сообщества международных финансовых межбанковских коммуникаций» расположен в Бельгии. В настоящее время к системе привязано более 10 тысяч компаний, ее представительства функционируют в 220 государствах, что позволяет говорить о глобальной финансовой сети, позволяющей обслуживать такие структуры как: банки, биржи, депозитарии и т.д. Среднесуточный оборот внутри системы превышает сотни миллиардов долларов в различных валютах, среднее число транзакций в сутки достигает значения в десятки миллионов.

Доступ к каналам SWIFT имеют как юридические, так и физические лица. Система поддерживает большинство мировых валют, в том числе рубль. Для использования каналов системы клиент должен знать международный код банка получателя (аналог БИК). Денежные средства, проходящие через узлы, подключенные к SWIFT надежно защищены и их доставка гарантируется на самом высоком уровне.

Особенности и ограничения SWIFT

Особенности и ограничения SWIFT
Работа с ресурсами системы доступна любой организации вошедшей в структуру. Банки, подключенные к СВИФТ могут предоставлять услуги международных переводов любым категориям клиентов, включая:

  • индивидуальных предпринимателей;
  • частных лиц;
  • крупных бизнес-структур;
  • государственных органов и т.д.

Главным условием для своевременного поступления денег на счет получателя, является безошибочное указание реквизитов, важнейшим из которых является банковский код в международном формате, зарегистрированный в реестре системы. Перевод будет получен в срок и в полном объеме, если банк зарегистрирован в системе и имеет код международного образца.

Основные особенности системы, отмечаемые клиентами, заключаются в следующем:

  1. фиксированная сумма комиссии. Согласно международным тарифам, транзакции по СВИФТ осуществляются с уплатой комиссии в пределах $10-20, что является минимальным показателем при рассмотрении международных валютных переводов;
  2. единая валюта перевода. Транзакции осуществляются преимущественно в долларах и евро, но банки стран, имеющих суверенные валюты, осуществляют переводы с конвертацией, что может увеличить стоимость транзакции для отправителя и получателя, за счет курсовой разницы;
  3. лимиты по суммам и количеству операций индивидуальны для каждого государства. SWIFT не предусматривает ограничений в данном отношении, все зависит от норм финансового регулирования утвержденных государственными структурами.

Система предполагает более длительный срок исполнения поручений, за счет снижения комиссионных сборов. Если сравнивать ее с WU или Contact, то разница существенная. Допустимым сроком зачисления, для SWIFT является 7 суток, тогда как системы, приведенные в качестве сравнительных, осуществляют перевод мгновенно, за счет повышенной комиссии. В большинстве случаях, при переводах через каналы рассматриваемой системы, деньги доходят в течении суток.

Правила работы со SWIFT

Правила работы со SWIFT
Существуют определенные правила, выполнение которых обязательно при работе с международной системой переводов:

  1. бланк перевода должен быть заполнен латиницей. Данные могут быть предоставлены получателем перевода. Банковские организации рекомендуют прикладывать копию документа с реквизитами адресата, для предотвращения ошибок при формировании платежного поручения;
  2. допускается использование счетов для перевода денег, а также разрешены транзакции без открытия счетов. Для осуществления регулярных платежей, будет целесообразно открыть счет, так как за операции без открытия взимается повышенная комиссия.

Для осуществления банком транзакции, необходимо указание всех реквизитов SWIFT, в том числе:

  • наименование банковской организации получателя в международном формате с отметкой о присвоенном ей SWIFT-коде;
  • аналогичные данные организации выступающей корреспондентом (при наличии);
  • номер счета получателя или номер транзитного счета, для операций без открытия счета;
  • полные данные получателя. При операциях с транзитными счетами необходимо предъявление удостоверяющих документов, данные о которых должны присутствовать в платежном поручении.

Сроки и стоимость переводов SWIFT

Сроки и стоимость переводов SWIFT
Единая тарификация внутри системы отсутствует, каждая организация, подключенная к ней вольна самостоятельно устанавливать сумму вознаграждения. Существует лишь фиксированный сбор, равный $10. Чаще всего комиссия взимается как с отправителя, так и с получателя, что существенно снижает нагрузку на каждого из участников транзакции. Итоговая сумма, с учетом оплаты всех промежуточных звеньев, будет гораздо ниже чем случае с мгновенными переводами.

Отсутствие ограничений по суммам переводов, лояльные тарифы, необходимость личного присутствия в банке и собственноручного заполнения поручения, делают переводы SWIFT актуальными для больших сумм. Системы мгновенных переводов предпочтительны для малых сумм, даже не смотря на более высокую сумму комиссии.

Российские банки не предоставляют возможности разделения комиссионной нагрузки, предлагая оплачивать стоимость перевода отправителю.

Сумма комиссии различается в зависимости от выбранного банка:

  • Сбербанк – 1% с перевода в долларах США, но не более $200 (мин. $15); в рублях – 2%, но не более 1500 (мин. 50р.);
  • ВТБ 24 – 1,5%, не более 350 условных единиц и не менее 15 у.е., в зависимости от предпочтительной для клиента валюты;
  • Открытие – условия идентичны тем, что выдвигаются Сбербанком, кроме минимальной суммы, здесь она равна $30.

Отправленные средства будут получены адресатом в течении 7суток, в зависимости от маршрута и особых условий, таких как наличие счета. Минимальным сроком зачисления принято считать 34 часа.

Алгоритмы транзакции SWIFT

Алгоритмы транзакции SWIFT
Для отправки денежных средств по каналам SWIFT, клиенту необходимо выполнить следующие действия:

  1. лично прибыть в банк подключенный к системе. Практически все банковские организации РФ поддерживают работу с данной системой;
  2. ознакомить сотрудника банка с деталями операции, в частности сообщить о наличие счетов у отправителя и получателя;
  3. предъявить кассиру, выполняющему перевод лично удостоверение (паспорт) и реквизиты SWIFT;
  4. собственноручно оформить поручение на перевод финансов, на форменном бланке по образцу;
  5. внести необходимую сумму в интересующей валюте.

С точки зрения оперативности и экономичности перевода, предпочтительны операции с открытием счета. На данный момент именно этот вариант считается наиболее востребованным среди клиентов, пользующихся СВИФТ.

Как получить деньги по SWIFT?

Как получить деньги по SWIFT?
Перед тем как отправиться в банк за переводом, следует удостовериться в их получении банком. Средства могут отражаться на клиентском или транзитном счете. Информацию может предоставить сотрудник банка по звонку. Если клиент пользуется сервисом интернет-банкинга, проверить поступление средств можно через него.

Для получение переведенных денежных средств в банке, необходимо выполнить следующее:

  1. лично прибыть в банк, на счет которого был отправлен перевод. При отсутствии личного счета (перевод на транзитные счета), получить деньги можно в любом банке;
  2. предъявить паспорт или иное удостоверение выполняющее его функции в стране проживания получателя;
  3. уплачивается комиссия в государственной валюте (если данное действие не было выполнено отправителем;
  4. получить средства в валюте отправления или обменять на государственную валюту страны нахождения получателя по актуальному курсу.

При переводах значительных сумм, перед получением средств требуется уведомить банк и заказать выдачу необходимого количества денег.

Плюсы и минусы системы SWIFT

Плюсы и минусы системы SWIFT
Как и любая система денежных переводов, SWIFT имеет положительные и отрицательные черты, к преимуществам можно отнести:

  • максимально высокий уровень безопасности при совершении трансграничных переводов;
  • оптимальная скорость обработки клиентских поручений;
  • отсутствие системных лимитов на сумму переводов (ограничения накладываются финансовым законодательством государств, участвующих в транзакциях);
  • поддержка большого количества валют;
  • оперативность переводов;
  • возможность отправить деньги в любую точку планеты, где работают банки участвующие в системе;
  • наличие гарантий возврата отправленной суммы при системных сбоях, ставших причиной потери переводимой суммы.

К отрицательным моментам работы со SWIFT можно отнести вероятность длительного ожидания поступления средств (до недели), а также наличие большого количества посредников, неисправное оборудование, одного из которых, может привести к сбоям и потере платежа.

Заключение

SWIFT-переводы считаются самыми надежными и безопасными для передачи денег лицу или организации находящимся в ином государстве. Для повышения скорости и снижения издержек, рекомендуется иметь счета для переводов между ними, также доступны транзакции без открытия счета. Перед совершением перевода следует изучить предложения банков региона, для выбора наиболее оптимального варианта.




Комментарии 2

САБ /
Система надежная, но инструментарий выглядит старомодным. Зато проверенным. Мое мнение -пусть лучше по такой схеме и работают дальше, это надежней.
Selena /
САБ,
Разумеется, это устаревший подход – ждать 7 суток в эпоху мгновенных электронных переводов.