Как узнать информацию о задолженности в банке
Как узнать информацию о задолженности в банке

Как узнать информацию о задолженности в банке

Количество россиян, которые прибегли к помощи банков и решили свои финансовые проблемы по средствам кредита, стремительно возрастает. Но подписывая соглашение с кредитными организациями, многие заемщики не утруждают себя внимательным прочтением договора. В результате – неустойки, излишне начисленные проценты и дополнительные штрафы.

Узнаем о наличии долгов перед банком, инструкция для плательщиков

Если вы взяли кредит или только собираетесь оформить его, ознакомьтесь с этой статьей: она расскажет, как узнать долги перед банком и, соответственно, поможет избежать негативных последствий.

Когда и почему плательщик превращается в должника?

Основных причин три:

  • Компьютерная система банка дала сбой;
  • Из-за непредвиденных обстоятельств или временной неплатёжеспособности;
  • Из-за несвоевременности поступления минимального платежа за кредит.

В кредитном договоре должна быть указана ставка по займу, данные о дополнительных комиссиях, санкциях и сборах. Вы должны заранее узнать о том, сколько вам придется заплатить, если вы внесёте ежемесячный платеж не вовремя. Ознакомьтесь с расценками на сервисные услуги, такие, как СМС информирование.
Важно! Подписали документ? Значит вы согласны с каждым условием соглашения. Не имеет значения, устраивают вас или нет эти условия в дальнейшем.


Предположим, вы внесли платеж позднее, чем это указано в графике платежей или же деньги попросту были доставлены банку с задержкой (последнее иногда случается, если для погашения долга используются электронные платежные системы или должник прибегает к услугам посредников). Результат? Вам будет начислен штраф, на сумму которого станут «тикать» пени и проценты. В конечном же итоге вы из плательщика превращаетесь уже в должника.

Для того чтобы не допустить такого «перевоплощения», узнавайте о своих долгах заранее. Они могут возникнуть и неожиданно, допустим, в ходе компьютерной ошибки.

Проверка долгов – когда ее выполнять?

По мнению специалистов, каждый месяц. Проверять наличие/отсутствие долгов можно реже, если у вас подключено СМС-оповещение от банка.
Важно! После полной выплаты кредита, непременно посетите отделение банка и потребуйте предоставить документ, который подтверждает завершение действия КД.
Кроме того, проверять долги следует перед поездкой за рубеж. Так как при наличии задолженностей, выезд может быть ограничен (при сумме долга от 10 тысяч рублей).

Проведите проверку, если вы обратились в другой банк, и он отказал вам в займе. Возможно, у вас есть долг, который портит вашу кредитную историю, и о котором вы не знаете.

Как узнать задолженность в банке – способы

Узнать о задолженности перед банком вы можете:

  • Используя онлайн-сервис на его официальном сайте;
  • Позвонив в отделение по телефону;
  • Лично посетив офис банка.

Если вы выбрали последний вариант, возьмите с собой паспорт и кредитный договор. Попросите сотрудника представить отчет о текущем состоянии вашего кредитного счета. Помните, что вы имеете на это полное право – но только раз в месяц. Отчеты могут давать хоть каждый день, но после первого раза за них уже придется заплатить.


Иное решение – звонок на горячую линию. Номер можно узнать из сети или из кредитного договора. Будьте готовы назвать личные данные и кодовое слово.

Для использования онлайн-сервиса требуется перейти на сайт финансовой организации и далее в свой Личный кабинет. Вся информация по кредитам и задолженностям (если таковые имеются) будет находиться там в обязательном порядке. Однако не каждый банк предлагает онлайн-сервисы. Если этот момент для вас принципиально важный, и вы хотите отслеживать состояние счета регулярно, уточните его у консультанта.

Как проверить кредитную историю?

Если вам отказывают в выдаче кредита, быть может, ваша кредитная история в общем БКИ испорчена. Учтите, что сведения о просрочках попадают в КИ и хранятся там даже после того, как заемщик рассчитывается с долгом полностью.

Для проверки кредитной истории необходимо:

  • Перейти на официальный сайт БКИ;
  • Указать личную информацию паспорта;
  • Заплатить за проверку;
  • Получить ответ на запрос.

Ответ будет предоставлен в форме отчета с указанием всех когда-то взятых и нынешних кредитов. При наличии невыплаченных долгов и просроченных платежей, вы увидите название соответствующей кредитной организации и сумму задолженности. В КБИ данные о заемщиках хранят 20 лет. Поэтому рассчитывать на то, что о вас забудут, не следует. С испорченной кредитной историей вы сможете получить заем лишь в МФО, и то с огромной переплатой.

Сведения о каждой неудачной попытке взять кредит заносятся в КИ. Поэтому мы рекомендуем начать проверку кредитной истории сразу же после того, как первый банк отказал вам.

Проверка долгов через ФССП

Федеральная служба судебных приставов узнает о долгах россиян только после того, как ей отправляют исполнительный документ или решение суда. Однако мы все-таки рекомендуем вам время от времени интересоваться тем, нет ли у вас долговых обязательств с помощью ФСПП.

Если долги есть, вас могут не только не выпустить за границу, но и принудительно взыскать с вас задолженность.

Проверка долгов проводится следующими способами:

  • Через официальный сайт ФССП;
  • При личном визите в территориальное отделение службы.

В последнем случае вам необходимо будет предъявить паспорт. При возбуждении исполнительного производства, приставы информируют должника о величине задолженности и истце. Оплатить долг можно в самом отделении ФССП.

Также возможна дистанционная проверка через сайт службы. Перейдите в «Базу данных об исполнительных производствах», укажите информацию о себе и вы получите отчет. Вы увидите сведения об истце и величину задолженности (при наличии долга).

Важные советы

Не каждый долг по кредиту – вина заемщика. Случается, что плательщик рассчитывался с банком своевременно, и все равно к нему предъявляются финансовые требования.

Избежать проблем можно, сохраняя все платежные бумаги на протяжении 3-х лет после выплаты кредита. Если кредитная организациями неожиданно предъявит претензии, вы сможете продемонстрировать квитанции об оплате. В большинстве случаев этим все ограничивается.




Комментарии 2

Удобнее всего следить за кредитом через интернет-банкинг в онлайн-режиме. Главное вовремя платить.
Вот живешь себе добросовестным плательщиком, а потом узнаешь о себе много нового. От ФССП отвязаться - отдельная песня.