Что такое банковская тайна

Что такое банковская тайна

Понятие «банковская тайна» оговорено на уровне федерального законодательства и представляет всевозможную информацию о клиенте и его банковских операциях. Утечка подобной информации может повлечь получение ее владельцем определенного ущерба. Лицо, неправомерно передавшее на сторону конфиденциальные сведения, подвергается оговоренной законом ответственности.

Случаи правомерной передачи личной информации о клиенте

Федеральный закон требует от банковских структур не распространять личные сведений о клиентах и их операциях. Такое требование позволяет вкладчикам и заемщикам быть уверенным, что никаких мошеннических действий с их средствами не будет производиться.

Одновременно с обязанностью сохранять банковскую тайну банки обязаны предоставлять личные сведения о клиентах по запросу определенных структур. Перечень организаций, которые могут потребовать данные о банковском клиенте, строго регламентирован. Установленным организациям могут потребоваться данные о лице, у которого открыты счета в кредитной организации, в целях соблюдения норм законодательства.

Так, информацию о поступлениях и выбытиях денег на счетах предприятий – клиентов банка могут запросить:

  • суды;
  • налоговая и таможенная службы;
  • государственные внебюджетные фонды;
  • судебные приставы;
  • следственный отдел;
  • Счетная палата;
  • Центробанк.

На основании запроса банк формирует выписку по счету клиента, показывающую движение денежных средств и итоговый остаток на дату, указанную в запросе.

Банковская тайна: ответственность за разглашениеИнформацию об операциях граждан также можно получить на основании запроса этим же организациям плюс бюро кредитных историй (при согласии клиента), кроме Счетной палаты и внебюджетных фондов. Последним такие сведения не требуются, так как полномочий по ограничению пользования средствами на сберегательных счетах у них не имеется.

Законным станет представление информации по сберегательному вкладу гражданского лица иным гражданам после смерти клиента. Сведения о сумме средств на счете и порядке распоряжения ими будут представлены лицу, данные которого указаны в специальном распоряжении. Этот документ регламентирован внутренним документооборотом банка и ничего общего с завещанием умершего не имеет. Составляется при жизни вкладчика им самим.

При отсутствии распоряжения по счету после смерти вкладчика сведения о счете передаются нотариусу, ведущему дело наследстве. Для передачи информации нужно представить в банк свидетельство о смерти.

Банковская тайна: ответственность за разглашение

При обнаружении разглашения конфиденциальной информации, входящей в состав банковской тайны, клиент может потребовать возместить причиненные убытки. Несмотря на то, что такой подход регламентируется законом, достаточно трудно осуществить это на практике. Доказать, что именно из банка получена информация, почти невозможно.

Часто возникает вопрос, передача коллекторским агентствам информации о клиенте – это законно? Нужно внимательно читать заключаемый с банком договор. Если в нем указано такое развитие событий при наличии определенных условий, а долг передан по договору переуступки требований, то банк закон не нарушает. Одновременно с получением права требовать долг от коллекторов требуется сохранение всех известных сведений о клиенте-должнике в тайне.

При выявлении виновного банковского работника применяется уголовная и административная ответственность. В зависимости от величины полученного ущерба может быть возложен штраф, установлены исправительные работы или тюремное заключение (максимальный срок – 7 лет).


Комментарии 2

Enigma /
Вопрос о сохранении банковской тайны настолько серьезен, что для этих целей держится целый штат службы безопасности банка, одной из ключевых задач которой становится вопрос о защите информации.
у меня подруга так переживает за утечку своей информации, она даже переспрашивает работников банков не могут ли ксерокопии ее документов оказаться у других лиц