Как вернуть деньги за страховой полис по займу в Сбербанке?


Как вернуть деньги за страховой полис по займу в Сбербанке?
Чем больше кредитов предоставляет Сбербанк, тем большим становится количество оформленных страховых договоров. Если вы также стали или только планируете оказаться клиентом данной финансовой организации, вам будет полезно узнать о том, что деньги по страховке вполне можно возвратить.

Прочитайте эту статью, и вы поймете, в каких случаях это возможно, и на какую сумму «кэшбэка» вы можете претендовать. Кроме того, мы расскажем вам о том, можно ли отказаться от этой дополнительной услуги при оформлении ссуды.

Почему банк требует покупку полиса?  

Ключевая задача документа заключается в том, чтобы снизить риски заемщика перед Sberbank при осуществлении расчетов по займу. В абсолютном большинстве случаев специалисты учреждения просят потенциальных клиентов приобрести полис, защищающий:

  • Ценное имущество, такое как недвижимость;
  • Автомобиль;
  • Жизнь и здоровье.

Цена услуги нередко является частью ежемесячных взносов по кредиту. Но здесь вы должны понимать, что само страхование осуществляется вовсе не банком, а сторонней компанией. Первый только принимает ваши деньги, после чего передает их второй стороне сделки, получая за это комиссионные.

Перед тем, как поставить свою подпись на соглашении со Сбербанком, вам следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами, касающимися вопросов внесения взносов. Мы рекомендуем вам принимать во внимание следующие ключевые моменты:

  • В случае ЧП, ваша задолженность не станет грузом для вашего наследника или поручителя. Погашением ваших долгов займется страховая фирма;
  • Теоретически вы можете отказаться от услуги. Согласно законам РФ, Сбербанк, также как и любой другой кредитор, не должен считать весомым поводом для отказа вам в финансовой помощи. Обязательно застраховывать клиентам необходимо только то имущество, которое они предоставляют банку в качестве обеспечения по ссуде;
  • Также в соответствии с российским законодательством, действие полиса по займу в Sberbank разрешается прекращать в любой желаемый должником момент.
 
Еще раз укажем на то, что требовать подключения услуги сотрудники компании не имеют никакого права. Если вы чувствуете давление на себя, укажите на этот момент кредитным специалистам.

Когда оформлять страховку необходимо непременно?  

Если вы хотите получить ипотечный кредит, то от покупки полиса отказаться уже невозможно. Причины этого следующие:

  • Только таким образом банк может уберечь себя от возможных рисков;
  • Если залоговая недвижимость будет целиком уничтожена, без дохода и отданных ипотечному заемщику денег Сбербанк не останется. Он получит полную компенсацию от страховщика;
  • Если объект будет поврежден, клиент финансового учреждения получит компенсацию на закрытие задолженности или ремонт недвижимости.
 
Что касается предусмотренных в соглашении рисков, то в соглашении с коммерческим банком они довольно стандартные:

  • Кража;
  • Уничтожение и порча ценностей посторонними лицами;
  • Затопление, пожары, взрывы;
  • Природные катастрофы разного типа.
 
По ипотечным ссудам период действия полисов составляет 12 месяцев. После этого страховку необходимо продлевать – и так до тех пор, пока вы полностью не закроете долг.

Теперь поговорим о том, а можно ли возвратить те денежные средства, которые были отданы за страховку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос актуален всегда. Так как ситуации, когда клиентам отказывают в компенсации денег, к сожалению, происходят нередко. 

Когда вы можете возвратить себе финансы за полис?

Вы сможете вернуть себе большую часть денег, если:

  1. Оформили страховое соглашение и кредитный договор менее чем 30 суток назад;
  2. Вы досрочно закрыли свои финансовые обязательства перед компанией, и никогда не отказывались от обязательных выплат.

Если вы регулярно делали ежемесячные взносы и, соответственно, погасили ссуду в положенный срок, «кэшбэка» вам не дождаться. Все оговоренные риски уже не являются актуальными.
 
Еще один важный момент: заключенный с вами контракт может предусматривать пункт о том, что досрочно расторгнуть соглашение невозможно. Если вы не хотите попасть в такую ситуацию, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми условиями, прописанными на бумаге. Не лишним будет визит к профессиональному юристу перед тем, как поставить на документе свою подпись. Не забывайте, что многие ключевые обязательства по сотрудничеству прописываются еле заметным шрифтом – это распространенная уловка. 

Как рассчитываются суммы для возврата?  

При определении той суммы, которую необходимо возвратить, специалисты будут принимать в расчет время, прошедшее с начала активации услуги. Если вы оформите заявление на «кэшбэк» до завершения 30-суточного срока, то получите всю компенсацию целиком.
 
Но как только 30 дней подойдут к концу, начнут действовать иные условия. Для примера, половину суммы страховщик возвратит, если вы обратитесь к нему через месяц, но не позднее 90 дней после заключения сделки.
 
Если вы частично или полностью досрочно закроете займ от Сбербанка, то сможете вернуть себе около 50% страховых выплат. Главное, чтобы к этому моменту ваш договор все еще был действующим.

Если трехмесячный отрезок также подойдет к завершению, вы все еще можете рассчитывать на компенсацию – частичную. Величина выплаты будет зависеть от дня вашего обращения. Если вы придете в компанию, например, через полгода, то получите минимум финансовых средств. Скорее всего, представители организации укажут вам на дополнительные административные расходы, которые они якобы понесли. Не следует доверять им на слово – требуйте предоставления письменной сметы затрат. Но будьте готовы к тому, что добиться реальной компенсации вы сможете только через заявление в суд.

Какие документы необходимо собрать? 

Если вы закрыли ссуду и хотите возвратить деньги за неиспользованную в полном объеме услугу, вам потребуется собрать ряд документов (в дальнейшем предоставляются в отделении Sberbank):

  1. Паспорт;
  2. Кредитный договор;
  3. Справка, доказывающая факт полного расчета с задолженностью;
  4. Договор страхования;
  5. Заявка на возврат денег за услугу.
 
Если вы закрыли займ раньше положенного срока, вам обязательно нужны платёжки, подтверждающие переводы финансовых средств. Плюс – бумаги о том, что вы досрочно погасили долг целиком. 

Процесс возврата денег за страховку

Соберите указанную документацию, после чего посетите ближайшее подразделение Сбербанка. Обратитесь к его представителю, и расскажите о том, что вы хотите вернуть себе деньги за неиспользованную до конца страховку. Специалист выдаст вам типовое заявление, которое необходимо будет заполнить на ФИО застрахованного человека.
 
Мы рекомендуем вам оформлять заявку сразу в двух экземплярах. Один из них вы предоставите страховщику, другой – банку. Сотрудник должен поставить на всех бумагах свою личную подпись и печать организации, а также обозначить дату приема документации.
 
Убедитесь в том, что работник офиса действительно выполнил все указанные действия. Так как иначе ваша заявка не будет принята в обработку. Второй экземпляр вам нужно передать руководству страхового предприятия: проконтролируйте, чтобы и тот бланк был оформлен по всем требованиям.
 
Ответ вам необходимо будет ожидать в течение одного месяца (максимум) со дня передачи документов. Куда именно поступят финансовые средства? На те реквизиты, которые вы укажите в заявлении.
 
Случается, что специалисты банков не желают принимать от клиентов подобные заявки. Как быть? Непременно требуйте от них письменного отказа с обозначением его причин. Этот документ менеджеры обязаны предоставлять по первому запросу.
 
Если вы не можете решить проблему собственными силами, вам на помощь могут прийти:

  1. Роспотребнадзор;
  2. Руководители страховой фирмы и/или начальство офиса Сбербанка.
 
Обратиться с жалобой на нарушение своих прав обязательно следует, если процесс безосновательно затягивается. Как показывает практика, уладить дело, упомянув, например, возможность обращения в Роспотребнадзор, можно на ранних этапах.

Советы и рекомендации

Вы не получите компенсации, если соответствующего условия нет в вашем кредитном соглашении. Поэтому перед подписанием бумаг, внимательно прочитайте то, что на них написано.

Также не забывайте, что возврат выплат после закрытия ссуды возможен, только если полис все еще продолжает действовать. Поэтому не торопитесь расторгать договоренности с самим страховщиком.
 
Некоторые заемщики ошибочно доверяют представителям банков, и не проявляют собственной бдительности. Вы должны раз и навсегда запомнить, что работники финансовых структур ориентированы на то, чтобы получить свою прибыль.  

Кому выгодно оформление страховки?

Наличие страховки является выгодным, прежде всего, для банка. Ведь в таком случае опасности невозврата переданных клиенту средств у него уже нет.
 
Как поступить, если вы не знали о том, что в вашем соглашении с кредитором предусмотрена выплата по страховке? Вам необходимо указать на нарушение своих прав: навязывать вам такие услуги компания не может – закон окажется на вашей стороне.
 
Многие россияне уверены в том, что с помощью полисов банкиры стараются увеличить собственную прибыль.  Но если быть более объективными, то они пытаются минимизировать риски.
 
Актуальные на данный момент страховые тарифы в Сбербанке:

  • 0,3-4% - на жизнь;
  • 0,7% - на обеспечение по ссуде;
  • 0,1-1,7% - от онкологии;
  • 0,3-1% - от несчастных случаев.
 
Расчеты будут выполнены с учетом величины заемных средств. Помимо своего страховщика, Сбер работает еще с тремя десятками партнерских учреждений. Ознакомиться с их полным списком вы можете в ближайшем офисе. Каждая фирма предложит вам различную ставку процентов.

Если вы хотите прибегнуть к услугам стороннего предприятия, то выбирайте то, которое имеет государственную действующую лицензию и работает в соответствии с законодательством России. Кроме того, у него не должно быть судебных исков против себя и бюджетных задолженностей. Минимальный срок работы – 3 года. 

Подводим итоги

Неприятный случай может произойти с любым человеком. Поэтому перед тем, как целиком и полностью отказаться от страхования, нужно хорошо подумать о рисках. Вы должны грамотно и взвешенно подойти к решению этого вопроса.
 
Если же вы уже рассчитываете на компенсацию выплат, поторопитесь с проведением указанных выше мероприятий. В противном случае вы пропустите сроки.

Читайте также следующую статью: Руководство по грамотному использованию банкомата Сбербанка