Будет ли хорошая пенсия при "белой" зарплате?

Будет ли хорошая пенсия при "белой" зарплате?

В 2002 году в России вместе с выходом закона "Об обязательном пенсионном страховании" началась пенсионная реформа, в следствие которой граждане стали формировать свои пенсионные накопления путем выработки трудового стажа. Таким образом, подразумевается, что размер пенсии россиянина в перспективе будет зависеть от текущего официально получаемого дохода.

По сути, гражданин должен быть заинтересован в том, чтобы получать официальную "белую" заработную плату, из которой в пользу будущей пенсии будут идти отчисления в виде страховых взносов. Тем самым, человек делает вклад в свое будущее, как уверяет правительство.

Государство же это должно подталкивать на борьбу с теневой экономикой, чтобы в бюджет страны поступало больше налогов, которые пойдут на улучшение жизни не только пенсионеров, но и всего населения.

Но несмотря на обещания и перспективы, после выхода на пенсию человек осознаёт, что из-за многочисленных тонкостей пенсионного законодательства размер его долгожданной пенсии на порядок ниже, чем он ожидал.

Например, необходимо отметить, что не все отчисления достигнут именно вашего счета в пенсионном фонде. Часть тарифной ставки, а именно 6% из установленных 22% отчислений от заработной платы, поступают на распределение для действующих пенсионеров. Эта часть отчислений называется "солидарной". Поэтому на лицевой счет в пенсионный фонд поступает максимум 16% из 22%.

Еще одним нюансом является то, что есть определенный порог заработка в год, по преодолении которого ставка тарифа снижается до 10%. Ежегодно рассматривается и принимается новое значение этого максимума, при заработке выше которого работодатель начинает отчислять в пенсионный фонд только 10% от официальной заработной платы, что для людей с большим официальным заработком будет являться существенным минусом.

Но и с этими 10% все непросто – они полностью идут в в фонд "солидарности", и поэтому на вашу будущую пенсию они ни коим образом не влияют. Эта схема будет работать минимум до 2019 года.

Многих людей, задумывающихся о своем будущем благосостоянии, ставит в тупик система "пенсионных баллов", введенная для расчета пенсий в 2015 году. Это своеобразная система коэффициентов, по которой оценивается трудовой стаж в виде соотношения суммы взносов гражданина в пенсионный фонд за год к тому максимальному порогу взносов за тот же календарный год.

Но проблема кроется в том, что максимальное число получаемых "баллов" также лимитировано в соответствии с пенсионным законодательством, поэтому набрать количество баллов больше, чем предусмотрено, не получится – "лишние" баллы попросту сгорят.

Рядовому россиянину не так легко понять всю суть формирования его пенсии, как оказывается. Наглядно это получится сделать на примере.

Допустим, официальный заработок гражданина РФ составил:

в период за 2015 год – 800 000 рублей при предельном пороге для страховых взносов в 711 000 рублей;
в период за 2016 год – 820 000 рублей при пределе в 796 000 рублей;
в период за 2017 год – 880 000 рублей при пределе в 876 000 рублей;
в период за 2018 год – 1 100 000 рублей при пределе в 1 021 000.

С его ежегодного заработка на его лицевой счет в пенсионном фонде работодатель отчислит:

в период за 2015 год – 711 000 * 16% = 113 760 рублей;
в период за 2016 год – 796 000 * 16% = 127 360 рублей;
в период за 2017 год – 876 000 * 16% = 140 160 рублей;
в период за 2018 год – 1 021 000 * 16% = 163 360 рублей.

Теперь, учитывая суммы его страховых взносов, можно высчитать полученные гражданином "пенсионные баллы":

в период за 2015 год – (113 760 / (711 000 * 16%)) * 10 = 10;
в период за 2016 год – (127 360 / (796 000 * 16%)) * 10 = 10;
в период за 2017 год – (140 160 / (876 000 * 16%)) * 10 = 10;
в период за 2018 год – (163 360 / (1 021 000 * 16%)) * 10 = 10.

Но максимальные значения этих коэффициентов за данный период выглядят следующим образом:

за 2015 год – 7,39;
за 2016 год – 7,83;
за 2017 год – 8,26;
за 2018 год – 8,70.

И эти значения коэффициентов, указанные пенсионным фондом, будут использоваться для расчета пенсии, несмотря на то, что на примере гражданин набрал их больше. В связи с этим, будущий пенсионер не сможет рассчитывать на достойную пенсию, даже учитывая его высокий заработок.

После раскрытия этих нюансов отпадают многие вопросы о том, почему у пожилых россиян такая скромная пенсия.

Сама по себе реформа, возможно, не кажется неэффективной, но множество подводных камней и недосказанностей фактически снижают уровень благосостояния пенсионеров, делая остаток их жизни очередным непростым испытанием.