Что лучше НПФ или ПФР

Что лучше НПФ или ПФР

Сложное экономико-социальное положение страны, ставшее тенденцией последних нескольких лет, обуславливает заинтересованность граждан в способах сохранения и увеличения капитала. В первую очередь людей интересует вопрос пенсионного обеспечения. Существующие механизмы позволяют формировать накопления на будущее при помощи фондов – государственных и частных. Какой способ выбрать и что лучше – НПФ или ПФР? Далее по тексту, будут даны ответы на эти и другие вопросы.

НПФ – определение

Негосударственным пенсионным фондом называется организация уполномоченная Центробанком РФ на работу с пенсионными средствами граждан. Еще в 90-е годы начали создаваться первые фонды данного типа, одним из пионеров НПФ считается Сбербанк, начавший привлечение капитала в 1995 году. В настоящее время в России зарегистрировано более 130 негосударственных пенсионных фондов.

Деятельность организаций данной формы регламентируется советующими актами пенсионного законодательства. Взаимодействие между фондом и гражданином осуществляется в договорной форме, средства, поступающие на счета НПФ страхуются и гарантированно возвращаются вкладчику. Фонд является участником системы пенсионного страхования и работает только с накопительной частью пенсии. Ежегодно составляются рейтинги негосударственных фондов по таким показателям как: прибыльность, надежность и т.д.

ПФР – определение

Государственный пенсионный фонд является основным органом занимающимся выплатой, расчетом и назначением обязательного пенсионного обеспечения. Также в компетенции ПФР следующее:

  1. оперирование страховой части гражданской пенсии;
  2. расчет, назначение и выплаты субсидий по госпрограммам;
  3. работа со средствами льготных категорий граждан (инвалиды, участники военных конфликтов, многодетные семьи, матери одиночки и т.д.);
  4. обеспечение пенсионных гарантий;
  5. получение и распределение пенсионных отчислений работодателя.

Ежемесячно, работодатель переводит в ПФР 22% от общей суммы налоговых отчислений (13% НДФЛ). Из данной суммы 16% поступает на счета государственного пенсионного фонда и формируют страховую часть пенсии. Оставшиеся 6% переводятся на счет накопительной части, который может быть открыт в любом из фондов, вне зависимости от формы и принадлежности.

Что выгоднее – ПФР или НПФ

Принципиальных отличий в работе государственных и негосударственных фондов немного. Организация первого типа формирует накопления исключительно за счет бухгалтерских отчислений с места работы застрахованного лица. Кроме этого, страховая часть пенсии, находящаяся под управлением ПФР, регулярно индексируется, что позволяет избежать обесценивания накоплений под влиянием инфляционных факторов.



В ведомстве НПФ находится исключительно накопительная часть пенсионных средств, участвующих в инвестиционных процессах, обеспечивающих прибыль. Также, при заключении соответствующего договора, НПФ предоставляют возможность гражданам самостоятельно пополнять счета, увеличивая тем самым размер своей будущей пенсии.
Вопрос: «что лучше ПФР или НПФ?» – не совсем корректен, в первом случае гражданин получает 100% гарантию сохранности средств, тогда как негосударственные фонды приносят больший доход, имея более высокие показатели риска. Средний показатель прибыльности негосударственных ПФ за прошлый год превышает 10%, тогда как ПФР отчитался о 9% доходе.
Выбирая между двумя типами фондов следует оценить преимущества и недостатки каждого из них. Среди положительных черт НПФ можно отметить следующее:

  1. эффективность обуславливающая более высокий процент доходности;
  2. наличие договора, в котором подробно описаны обязанности и права каждой из сторон;
  3. гарантии сохранности средств. Даже в том случае если фонд потеряет лицензию, накопленный капитал будет перечислен на именной счет в государственный ПФ;
  4. клиент имеет возможность определять направления инвестиций через удаленные каналы (интернет);
  5. возможность разового получения накоплений по достижению пенсионного возраста;
  6. наследуемость капитала.

В числе недостатков НПФ следует рассматривать:

  • вероятность неверного выбора инвестиционной стратегии, приводящей к банкротству и отзыву лицензии;
  • потерю прибыли при перечислении средств в ПФР при банкротстве фонда;
  • Государственный организации также обладают положительными и отрицательными сторонами, к преимуществам можно отнести:
  • умеренная инвестиционная политика;
  • полная подотчетность государству;
  • индексация пенсионных накоплений;
  • получение дохода на сумму страховой и накопительной пенсии;
  • государственные гарантии сохранности средств.

Очевидными недостатками ПФР является:

  • отсутствие наследуемости накоплений. В том случае если человек уходит из жизни, не достигая пенсионного возраста все накопления переходят в распоряжение государству;
  • отсутствие договора и вероятность изменения условий обслуживания в одностороннем порядке.
    Пример: заморозка накопительной части пенсии граждан, выбравших государственный пенсионный фонд;
  • использование инвестиционных инструментов с низким показателем доходности.

Зная данные особенности, будет проще определить, что лучше – НПФ или ПФР, но прежде чем доверить деньги государственному управляющему или негосударственному фонду, следует провести анализ существующих вариантов размещения средств.

Как выбрать НПФ

Основными критериями выбора фонда негосударственной формы являются:

  1. Стаж работы на рынке. «Долгожители» имеют больший опыт и пользуются доверием граждан, что определяет их надежность и достаточность личного капитала.
  2. Место в рейтинге надежности. Центробанк регулярно анализирует деятельность НПФ присваивая соответствующий рейтинг.
  3. Показатель доходности. Организация, заинтересованная в привлечении участников, регулярно размещает данные о прибыли на официальном сайте.
  4. Наличие в открытых источников всей необходимой информации.
  5. Возможность доступа к финансам по удаленным каналам.

Перевести накопительную часть со счета ПФР в НПФ несложно, достаточно написать соответствующее заявление в филиале или у представителя фонда. Для перевода средств потребуется СНИЛС и общегражданский паспорт, длительность перехода прав управления пенсионными средствами составляет около двух месяцев. В настоящий момент, в виду заморозки накопительной части на счетах ПФР, перевод средств может быть недоступен.