Как вернуть незаконно полученные кредитором комиссии, штрафы и пени?

Как вернуть незаконно полученные кредитором комиссии, штрафы и пени?

Финансовые организации рассматривают штрафные санкции в качестве наказания для клиентов, умышленно или случайно нарушающих условия сделки. Обычно со штрафами сталкиваются заемщики, которые просрочили регулярные выплаты по кредиту. Существует обширный перечень дополнительных условий, нарушение которых может привести к начислению штрафов и пени. При этом существуют и случаи, когда кредитор ошибочно или незаконно наказывает заемщика, ответственно и добросовестно относящегося к выполнению своих обязанностей.

Незаконно начисленные платежи вернуть чрезвычайно сложно, особенно если кредитор не признает за собой факта допущенной ошибки. Каждый клиент банка или любого другого кредитного учреждения должен помнить, что он имеет полное право на возмещение убытков, полученных в результате необоснованного начисления процентных ставок, комиссий, дополнительных платежей и штрафных санкций. Обычно заемщику достаточно пригрозить сотрудникам коммерческого банка судебным иском, после чего возврат выплаченной ранее комиссии или любого другого необоснованного платежа будет осуществлен в ближайшие несколько дней.

Причины незаконного начисления комиссий и штрафов:

  1. Сбои в работе систем эквайринга, необходимой для обработки безналичных платежей и транзакций.
  2. Ошибки, допущенные из-за невнимательности или низкой квалификации сотрудников финансового учреждения.
  3. Мошеннические действия со стороны злоумышленников, получивших доступ к конфиденциальным данным заемщика.
  4. Аферы, выполненные сотрудниками кредитных организаций.
  5. Технические проблемы системы интернет-банкинга, в том числе подключение автоматических платежей без ведома клиента.

Заемщик, который хочет незамедлительно вернуть незаконно присвоенные кредитором деньги, имеет право обратиться в суд, ссылаясь на законы о банковской деятельности и защите прав потребителей. К тому же клиент может официально отказаться от любых навязанных платежей, если они не были заранее прописаны в согласованном договоре. Следует внимательно изучить условия соглашения, поскольку многие кредиторы практикуют скрытые комиссии.

Заёмщик имеет право отказаться от:

  1. Штрафов за досрочное погашение кредита и преждевременное внесение регулярных платежей.
  2. Комиссии за рассмотрение заявки, открытие кредита и заключение договора.
  3. Оплаты дополнительных услуг, на получение которых заемщик не давал свое согласие.
  4. Комиссии за оформление кредитной карты.
  5. Выплаты повторно насчитанных комиссий или штрафных санкций.
  6. Платежей за банковские операции, оплата которых не предусмотрена действующим договором.

Возмещение убытка по решению суда предполагает возвращение полной суммы потраченных ранее клиентом денежных средств. Судебные издержки погашаются финансовым учреждением, которое признано виновником сложившейся ситуации. Дополнительно заемщик имеет право на возмещение морального убытка, но отечественная система судопроизводства обычно игнорирует подобный факт. Впрочем, нанятые обманутым клиентом юристы все равно будут настаивать на добавлении к иску требований касательно выплаты неустойка за неудовлетворение кредитором изначальных требований обманутого заемщика.

возврат комиссий и штрафов

Этапы процедуры возврата незаконных комиссий и штрафов:

  1. Официальный отказ заемщика вносить необоснованный платеж.
  2. Обращение в банк с просьбой возмещения убытка, если деньги были выплачены или автоматически сняты с расчётного счета.
  3. Привлечение профессионального юриста после отказа в возвращении средств по незаконным выплатам.
  4. Составление и передача кредитору письменной претензии.
  5. Собор пакета документов, необходимых для дальнейшей подачи судебного иска. Требуется паспорт заемщика, кредитный договор и выписка по лицевому счету (выдается в течение трех дней). В качестве доказательной базы следует использовать согласованный график платежей и полученные квитанции.
  6. Подача искового заявления на основании полученного ранее отказа банка в добровольном возврате денег.
  7. Предварительное слушание дела. Если кредитор отказался ранее предоставить необходимые для подачи иска документы, суд обяжет финансовое упреждение предъявить выписку по выполненным кредитным платежам.
  8. Основное судебное слушание, результатом которого является вынесение приговора. Дополнительно выдается исполнительный лист, по которому служба судебных приставов осуществляет принудительное взыскание долгов. Против нарушающего закон банка возбуждается исполнительное производство.

Финансовые учреждения обычно возвращают деньги, полученные в результате неправомерно начисленных комиссий и штрафов, на основании поступившей претензии от заемщика. Кредиторы стараются не доводить дело до суда, если действительно существует риск проигрыша из-за факта нарушения условий сделки.

Продолжительность процедуры возврата неправомерно начисленных процентов, комиссий и штрафов не превышает полугода, но существуют определенные ограничения. Срок исковой давности официально составляет три года. Если заемщик обратится в суд по прошествии этого периода, компенсация станет недоступной.

Правовое сопровождение кредитной сделки гарантируется действующим законодательством, поэтому обманутые заемщики не должны бояться или стесняться защищать свои интересы. Кредитор, который отказывается от мирового соглашения, скорее всего, будет вынужден возместить заемщику убытки в полном размере. При этом действующий договор не расторгается, а суммы возвращенных комиссий никак не влияют на текущие платежи, принятый сторонами график выплат и состояние кредитной истории заемщика.


Комментарии 10

Доказать факт незаконного начисления штрафов и пени достаточно сложно. Такое действие потребует тщательной подготовки с возможным привлечением специалиста, за работу которому также придется платить. В этом отношении клиент обычно более бесправен.
serge /
Проблем быть особых не должно, тут сложнее эти самые излишне уплаченные суммы выявить самостоятельно. Это вызывает явно затруднения.
igorstrong,
Действительно сейчас за то, чтобы выиграть в суде приходится много платить.
Хорошо, когда при возникших сомнениях в недобросовестности служащих банка, есть свой знакомый юрист.
sapega /
Здесь только один выход, это опытный адвокат, и волокита по судам длительный период, плюс Ваше терпение.
Maryc /
Без хорошего юриста в подобной ситуации не обойтись. Но с банками стоит судиться, если Вы точно знаете, что можете доказать свою правоту.
Даже и не знала, что такое можно сделать. Хотя я если и беру кредиты, то, конечно не под сто пятьдесят процентов)
Если речь идет о незначительной сумме, лучше вообще ничего не предпринимать - время, потраченное в судах, стоит слишком дорого...
Я считаю, что самому разобраться в такой процедуре не разобраться!
sapega,
А такое дано далеко не всем. Особенно нетерпеливыми считаются мужчины.