USD 56.7608  EUR 69.6341

Как уменьшить размер штрафов и пени в случае просрочки платежей по кредиту?


Как уменьшить размер штрафов и пени
Содержание:
  1. Виды штрафных санкций за просрочку выплат по кредиту.
  2. Как снизить риск возникновения просроченных платежей?
  3. Как уменьшить размер штрафов и пени?

Просрочка регулярного платежа по действующему кредиту – это основная причина начисления штрафов. Санкции позволяют финансовому учреждению частично возместить убытки, ведь каждый проигнорированный недобросовестным заемщиком платеж сказывается на балансе предприятия. Если долги по техническим просрочкам обычно погашаются в последующие несколько дней после запланированной даты платежа, то систематическое нарушение согласованных условий кредитного договора приводит к возникновению крупной недоплаты.

Виды штрафных санкций за просрочку выплат по кредиту

Штрафные санкции и прочие виды наказаний рассматриваются кредитором только в качестве доступного способа компенсации нанесенного должником вреда. Финансовые учреждения нацелены на добровольное и своевременное возвращение должником полученных взаймы средств. Штраф – это не средство запугивания плательщика и не метод дополнительного заработка. Каждая просрочка рассматривается в качестве серьезного нарушения согласованного ранее договора, поэтому санкции используются кредитором исключительно в качестве доступного способа защиты собственных финансовых интересов.

Формы наказания недобросовестного заемщика:

Штраф – заранее оговоренная фиксированная сумма, которая начисляется единожды за каждый факт нарушения условий сделки, включая игнорирование сроков внесения регулярных платежей. Клиент автоматически штрафуется после возникновения просроченной выплаты, даже если средства будут внесены на действующий расчетный счет кредитора через несколько минут после наступления крайнего срока. В целях борьбы с технической просрочкой, возникающей в результате сбоев системы обработки транзакций, кредиторы начисляют штрафы примерно через три дня после зафиксированного факта отказа от оплаты счета.

Пеня – тип регулярного платежа, суть которого заключается в осуществлении ежедневных выплат после нарушения условий сделки. Уровень выплат прописывается в договоре, но зачастую их размер составляет до 3% от неоплаченной суммы, тогда как штраф выплачивается в размере 5-10% от суммы просроченного ранее платежа. Классическая пеня насчитывается за каждый день просрочки, поэтому общий размер долга быстро увеличивается.

Кредиторы обычно используют комбинированную систему наказаний, предполагающую одновременное начисление штрафов и пеней. Условия выплат могут отличаться в зависимости от параметров тарифной политики выбранного для сотрудничества финансового учреждения. Например, за нарушение условий следки сначала заемщик выплатит штраф. Если должник в ближайшее время не погасит задолженность, кредитор инициирует начисление пени.

В процессе судебного разбирательства, когда поданный финансовым учреждением иск официально находится на рассмотрении, начисление любых штрафных санкций приостанавливается. Подобная опция становится доступной также в случае заказа клиентом услуги кредитных каникул. Чрезвычайно выгодная отсрочка платежа – самый популярный способ, позволяющий уменьшить размер штрафа и пени, но для получения доступа к подобному сервису необходимо предоставить доказательства временной потери платежеспособности по объективным причинам.

Как снизить риск возникновения просроченных платежей?

Как снизить риск возникновения просроченных платежей?
Простейший способ, позволяющий избежать процедуру начисления штрафных санкций, заключается в выполнении всех условий сделки. Заемщик, который официально отказывается выплачивать долг, делает себе медвежью услугу. Если должник скрывается от кредитора, повышается риск перевода существующего спора в судебную плоскость. В случае обеспеченного кредита под угрозой находится предоставленное в качестве залога имущество.

Просрочка платежа всегда приносит заемщику серьезный убыток и ухудшение кредитной истории. Решение конфликтной ситуации грозит недобросовестному клиенту принудительным взысканием задолженности путем конфискации и дальнейшей продажи на аукционе личного имущества.

В целях снижения риска возникновения крупных просроченных платежей рекомендуется:

  1. Изучить условия сделки перед подписанием договора.
  2. Уточнить даты регулярных платежей, при возможности приняв участие в составлении графика выплат.
  3. Проверить финансовый раздел договора и подразделы, регулирующие начисление штрафных санкций.
  4. Вносить платежи примерно за несколько дней до наступления крайнего срока выплат, если используются терминалы и кассы сторонних банков. Этот временной запас снижает риск технической просрочки.
  5. Узнать фактические суммы, зачисление которых предусмотрено графиком регулярных платежей.
  6. Использовать автоматизированные системы выплат, предполагающие применение универсальных шаблонов.
  7. Выбрать оптимальную схему выплат (дифференцированный или аннуитетный график).
  8. Ознакомиться с текущей тарифной политикой кредитора, уделив внимание комиссионным ставкам.
  9. Рассчитать общее количество процентных платежей и уровень переплаты по кредиту за отчетный период.
  10. Уделить внимание обстоятельствам, после которых начинается начисление штрафных санкций.
  11. Обсудить с сотрудником финансового учреждения вопрос использования и оплаты дополнительных услуг.
  12. Согласовать условия получения доступа к опциям кредитных каникул и реструктуризации задолженности.

Стоимость кредита может значительно увеличиться в случае частых просрочек. На этапе осуществления регулярных выплат заемщику необходимо учитывать фактический размер платежей, включающий тело кредита, комиссии, процентные ставки, возможные штрафы и выплаты за привлечение дополнительных услуг.

Заемщик должен помнить, что кредитор не имеет права наказывать клиентов за досрочное погашение действующего долгового обязательства. Штрафами не облагаются также факты просрочки, допущенные в результате технических сбоев и низкого уровня квалификации сотрудников финансового учреждения. Кредиторы в подобных случаях обычно оформляют автоматический возврат денег, дабы избежать дальнейших продолжительных судебных разбирательств.

Как уменьшить размер штрафов и пени?

Как уменьшить размер штрафов и пени?
Если заёмщик умышленно или случайно допустил факт просрочки платежа, существует несколько способов снизить затраты. В первую очередь следует немедленно обратиться в ближайший офис кредитной организации, сообщив о непредвиденном ухудшении финансового положения и последующем снижении уровня платежеспособности.

Крупные коммерческие банки, ломбарды, МФО и частные кредиторы идут на встречу клиентам, которые имеют веские причины для просрочки регулярных платежей. Обычно речь идет о непредвиденных ситуациях, с которыми сталкивается хорошо себя зарекомендовавший заемщик. В этом случае клиент может претендовать на полную отмену штрафных начислений и получение дополнительных услуг (отсрочка, консолидация, реструктуризация).

Уважительные причины для пересмотра штрафных санкций:

  1. Резкое ухудшение состояния здоровья заемщика или родственников, находящихся на его иждивении.
  2. Природные и техногенные катаклизмы в регионе, принесшие значительный ущерб должнику.
  3. Смерть заемщика или созаемщика.
  4. Серьезное повреждение имущества в результате действий злоумышленников или несчастного случая.
  5. Потеря рабочего места после понижения в должности или сокращения.
  6. Раздел имущества и долгов между бывшими супругами, совместно оформившими кредитный договор.
  7. Признание должника недееспособным.
  8. Аннулирование договора из-за ошибок на этапе составления или нарушения кредитором условий сделки.
  9. Просрочка в результате технического сбоя или ошибки сотрудника финансового учреждения.

В целях борьбы с перечисленным выше списком рисков кредиторы могут предложить заемщику услуги страхования. Не стоит от них отказываться, если речь заходит о долгосрочном обеспеченном и целевом финансировании. Страховые выплаты действительно повышают стоимость кредита, но порой исключительно наличие возмещения убытка позволяет справиться с финансовой нагрузкой после наступления страхового случая.

Если просрочка признана необоснованной, размер штрафов поможет снизить:

  1. Выплата процентных начислений. Минимальный платеж позволит немного уменьшить размер долга.
  2. Сохранение приходных ордеров, которые можно использовать в качестве доказательства своевременно выполненных платежей.
  3. Обращение в кредитное учреждение путем составления письма с просьбой пересмотра условий действующего договора.
  4. Частичное погашение кредита.
  5. Изменение схемы и графика выплаты займа по обоюдному согласию сторон.
  6. Оформление дарственной, позволяющей предать имущество должника близким родственникам. Заемщик снизит свой уровень платёжеспособности, одновременно повышая вероятность списания судом долгов.

Финансовое учреждение обязано принять и обработать в течение календарного месяца официальное прошение заемщика о пересмотре условий сделки. Если заявление невозможно подать в офисе кредитной организации, его можно выслать с уведомлением по обычной или электронной почте. Кредиторы часто идут на уступки, ведь официальный отказ рассматривается судом в качестве доказательства нежелания финансового учреждения идти на компромисс. Устные договорённости при этом не имеют юридической силы.

Заемщик может подать встречный иск, если кредитор проигнорировал прошение о пересмотре условий договора в случае возникновения веских причин для просрочки. Иными словами, пока заемщик не получит официальный отказ кредитора в изменении условий сделки, он не может обратиться в суд. Безосновательный иск будет отклонен. Юристы для начала порекомендуют обсудить вопрос внесения изменений в договор напрямую с кредитором.

Отзывы 13

Самый простой способ не платить пеню и штрафы - не залезать в долги. В нашей системе за исключением редких случаев суд обычно на стороне кредитора.
Нет никаких способов избежать долгов, когда в них уже влез. Так что все платить нужно вовремя и в полном объеме, иначе штрафные санкции неизбежны.
Kati /
Долг- платежом красен! Я считаю, что в сфере финансов должен быть четкий, холодный расчет с учётом "форс-мажора", если он будет то что? - и здесь должны быть реальные варианты...
К сожалению, на практике уменьшить размер штрафов и пени очень сложно. От субъективной позиции работника банка зависит то, пойдут ли вам навстречу или нет. Поэтому, золотое правило гласит, что перед тем, как взять кредит, необходимо оценить свои возможности по его возврату с учетом форсмажорных обстоятельств, от которых никто в жизни не застрахован.
Штрафы в любом случае придется платить, если не платить - будут штрафы и пени. Поэтому стоит оплачивать все вовремя.
Но статья полезная, спасибо! При случае воспользуюсь советами.
Да очень актуальная и полезная статья. У нас же сейчас просто половина страны в кредитах. Так и живем просто.
Я считаю, что в данном случае хорошим спасением является реструктуризация по кредиту
Никто не защищен от катаклизмов, прочих непредвиденных тяжелых случаях, вот здесь пригодится страховка.
Много знакомых берут кредит под бешеные проценты, а потом одалживают деньги, чтобы погасить кредит. Я этого не понимаю. Лучше взять у друга в долг, купить вещь и вернуть, чем потом по банкам бегать и имущества лишаться.
Нужно не прятаться, а идти в банк, желательно к руководство и объективно излагать причины, может они пойдут Вам на встречу.
Вообще многие банки идут на уступки если заблаговременно сообщать о невозможности погашения в срок и лучше бы об этом позаботится ещё до кредита.
У ломбардов и МФО лучше вообще не занимать денег. А с нормальными банками всегда можно договориться.
Игорь,
Сама лично обращалась в МФО, чтобы закрыть кредит, по которому каждый день росла пеня. К счастью, там первый займ был беспроцентным.