Нужно ли доверять экспертам и аналитикам?
Нужно ли доверять экспертам и аналитикам?

Нужно ли доверять экспертам и аналитикам?

Наверняка каждый знает пару человек «умеющих предсказывать» стоимость валюты. Один из знакомых уверен, что доллар сильно подорожает, второй напротив, предсказывает, что исторические минимумы будут достигнуты в кратчайшие сроки. Кому из них можно доверить судьбу своих сбережений? Вопрос компетентности валютных аналитиков сложный и требует детального изучения.

Следует провести подробный анализ работы аналитиков, разобраться как работают их предсказания и на чем они основаны. Только так можно повысить процент сохранности валютных сбережений.

Крупные компании нанимают целые аналитические отделы, сотрудники которых используют в своей работе сложные информационные системы содержащие огромный объем различной информации. В таких отделах разрабатываются и используются различные аналитические инструменты сочетающие такую информацию о рассматриваемом продукте, как: процентные ставки, торговые объемы, макроэкономическую статистику и прочее.

Существенным минусом аналитических формул, является невозможность учета резких скачков курса, обманных движений и прочих атрибутов неспокойного рынка. Наиболее точны данные аналитиков в период спокойствия рынков, тогда, когда колебания цены незначительны и не приносят сверхприбылей. Данная тенденция говорит о сиюминутности и неточности программных аналитических данных.

Сохранение средств и динамика валюты

Сохранение средств и динамика валюты
При открытие человеком сберегательного счета, в первую очередь его интересует сохранность накоплений и их доступность. Возникает закономерный вопрос, что лучше для сохранения средств, доллар или рубль?

Подавляющее большинство людей, задумывающихся о сохранности капитала, предпочитают банковские счета. Вклад гарантирует сохранность внесенной суммы денег (до 1,4 млн руб. по российскому закону), а также даст небольшой процент прибыли. Главным аргументом противников банковских вкладов, является стремительная инфляция.

Ни один банк не предложит такой процент, который перекроет инфляционные издержки. То есть, сумма, положенная на вклад 10 лет назад, сегодня не будет обладать той же ценностной силой или покупательской способностью – именно этот показатель определяет стоимость любых денег, будь то рубль или доллар.

По сути, важно не то, сколько денег лежит на банковском счету, а то, что можно купить на эти деньги в момент закрытия счета. Стоимость российской валюты зависит, в большей степени от уровня инфляции и отношение цены к другим валютам.

Важность обменного курса очевидна для российской волюты, в виду недостаточности производственных объемов и использовании импортного оборудования, на большинстве предприятий. Именно поэтому, цена любого товара, продаваемого в российских магазинах, напрямую зависит от курса доллара или евро, будь то смартфон или продукты питания. Ярким примером зависимости стоимости рубля от цены валюты, может служить доклад комитета по АПП, в котором говорится, что доля импортных семян свеклы (сырья для производства сахара), превышает 80%.

Если смотреть на проблему под этим углом, то хранить сбережения лучше всего в иностранной валюте. Вне зависимости от того, насколько подешевел рубль к доллару (сколько рублей дают за доллар), стоимость топового смартфона будет равна $1000, также как в день покупки. То есть, иностранная валюта более устойчива к колебаниям и стабильна.

Еще одним значимым фактором, определяющим стоимость рубля к доллару, является процентная ставка, а если выражаться точнее, то разница ставок двух представленных валют. Когда речь идет о банковских вкладах, то ставка – это тот процент, который получит вкладчик по окончанию расчетного периода.

Рублевые вклады всегда отличались более высокими ставками. Это объясняется нестабильностью отечественной экономики и высоким уровнем инфляции. Фактический доход от рублевого вклада выше чем от долларового, что говорит в пользу вкладов в рублях. Отличным периодом для открытия рублевого счета является период стабильности доллара или период удорожания рубля. В последнем случае вкладчик имеет валюту, ценность которой повышается и вклад с высоким годовым процентом.

Долларовые спекуляции

Долларовые спекуляции
Спекуляцией является попытка заработка на колебаниях стоимости актива. Такой вид операций имеет высокую степень риска, без должного опыта и навыков валютные спекуляции с большей долей вероятности приведут к убыткам. Любители пытаются спекулировать валютой через кассы обмена, кошельки платежных систем и онлайн-банки. В попытках купить валюту дешевле и продать дороже, такие «спекулянты» чаще теряют на курсовой разнице, чем зарабатывают прибыль.

Достаточно посчитать: купив $10000 по 59 рублей и продав по 58рублей, можно потерять 10000 рублей только на одной сделке. Ожидание роста стоимости может занять достаточно долго времени, учитывая, что обменные кассы работают по курсу гораздо выше биржевого. Такой вариант актуален только в пиковые дни кризисов, когда цена резко меняется и как правило в сторону удорожания.

Существует такое понятие как длительная валютная спекуляция. В данном случае ждать повышение стоимости рубля можно ждать несколько месяцев и даже лет. Гораздо выгоднее работать через биржевых брокеров, дающих доступ к валютным рынкам. Кроме физической валюты, можно торговать фьючерсными контрактами или валютными парами.

Опционы и фьючерсы позволяют оперировать заемными средствами и лучше подходят для краткосрочных спекуляций. Так при наличии 50000 рублей, доступный к покупке объем может реально стоить несколько тысяч долларов. Такие инструменты позволяют быстро получить значительную прибыль или полностью потерять весь депозит. Такие инструменты подходят только для опытных спекулянтов. Кроме этого на доходность валютных операций влияют имеющиеся комиссии и процентные ставки.

Инвестиции

Инвестиции
Инвестициями называют операции с умеренной степенью риска, позволяющие получить ненормированный доход. Инвестиции отличаются от спекуляций продолжительностью срока вложения денег. Порой стоимость купленных активов достигает желаемых уровней лишь через несколько лет. Если деньги могут понадобиться через небольшой период времени, лучше ограничится вкладами.

Существует несколько способов инвестировать средства:

  • купить акции или ПАИ;
  • приобрести долговые бумаги (облигации);
  • покупать драгоценные металлы или открывать обезличенные металлические счета.

Хорошей защитой от риска является распределение финансов по разным видам активов. Акции, торгуемые на ММВБ выпущены российскими компаниями, соответственно инвестор, в данном случае, верит в рост показателей компании покупая ее акции. Но нельзя говорить об однородности рынка при явном влиянии доллара на стоимость некоторых активов.

К примеру, компании сегмента торговли или телекоммуникаций находятся в зависимости от спроса. Выручка таких компаний пропорциональна уровню потребления, который уже два года находится в нисходящем тренде. Действия компаний могут нивелировать негативную динамику, например, повышение прибыли через открытие новых точек или повышение оборотных средств через удешевление товара.

Преимущества от роста доллара получают компании экспортеры, например, те, что торгуют нефтью или удобрениями. У таких компаний возрастает выручка, а затраты остаются на прежнем уровне. В некоторых случаях, цена актива не является точным индикатором положения дел компании или ее состояния. Провокации, ложные обвинения в сторону компании, необдуманные слова важного чиновника – все это может резко понизить стоимость актива, которая после реабилитации или опровержения вернется на прежний уровень. Такие случаи невозможно предсказать если не обладать инсайдерской информацией.

Кроме акций российских компаний на ММВБ доступны бумаги ETF-фондов, открывающие доступ к инвестициям в иностранные компании. Этот вид инвестиций можно считать валютными, даже несмотря на осуществление всех расчетов в рублях. Инвестор передает в распоряжение фонда рубли, которые тот обменивает на доллары и покупает ценные бумаги. К продуктам с минимальным уровнем риска относят облигации или бумаги облигационных фондов – ETF облигаций.

Важно

Невозможно точно и без ошибок рассчитать стоимость валюты в будущем. Ни одна модель, даже самая логичная и безошибочная не учитывает пиковых новостных колебаний и кризисных скачков. В настоящий момент времени рубль является высокодоходным инструментом с высокой степень риска, а доллар напротив, стабильный актив с небольшим процентом прибыли.

Для сбережений требуется выбрать продукт с минимальной степенью риска, возможностью оперативного изъятия денег со счета. Для получения инвестиционной прибыли необходимо иметь достаточно большой запас времени, а для спекуляций обладать соответствующими знаниями. При необходимости получить прибыль – быстро, рекомендован рубль, для долгосрочных инвестиций, предпочтителен доллар.

К сожалению, в России мало достойных продуктов, позволяющих делать длительные вложения в долларовые активы. Из тех, что доступны физлицам можно отметить только ETF-фонды и облигационные фонды, предлагаемые несколькими отечественными компания. Но и их можно использовать при ограниченном выборе, для получения хоть какой-то прибыли при минимальных рисках.