Особенности инвестсчета от Сбербанка – стоит ли открывать?
  • Инвестиции
  • 18-12-2017, 23:28
  • 337

Особенности инвестсчета от Сбербанка – стоит ли открывать?

Если вы не знаете, куда с выгодой инвестировать свободные финансовые средства, обратите внимание не только на накопительные, страховые и депозитные счета. Но и на относительно новое предложение от Сбербанка – ИИН (Индивидуальный инвестиционный счет).

Общая информация об ИИС

Сокращённое название продукта – инвестсчет. На деле речь идет о специальном брокерском счете, который предлагается оформить частным гражданам для того, чтобы инвестировать деньги на фондовый рынок без лишних проблем.

Ключевые особенности инвестсчета

В список наиболее важных особенностей Инвестиционного индивидуального счета входят:

  • Максимальный период действия счета – 3 года;
  • Максимальная сумма пополнения – 400 000 рублей ежегодно. Минимальных границ не предусматривается;
  • Счет будет подвергаться налогообложению различными методами. Первый метод состоит в том, чтобы каждый год держатель ИИС мог возвращать 13 процентов от суммы инвестиций. Как мы уже сказали, максимальная сумма пополнения инвестсчета равна 400 000 рублей. Если на протяжении года вы внесете указанные финансы на счет, то сможете возвратить себе 52 000 рублей на следующий год (и так 3 года владения счетом). По второму методу налогообложения предполагается освобождение владельца счета от выплаты налога по доходу с ИСС также на протяжении 3-х лет. Предположим, вы инвестировали в ценные бумаги, которые значительно выросли в стоимости. С дохода от инвестиций вам не придется платить ничего;
  • Если вы закроете инвестсчет ранее 3-х лет с момента оформления, льгот от государства вы не получите;
  • Одно частное лицо может оформить только один Индивидуальный инвестиционный счет;
  • Оформлением ИИС занимаются только брокеры и управляющие организации. У обычных банков и прочих финансовых учреждений на открытие инвестсчетов нет прав;
  • Вы не сможете перевести на ИИС ценные активы с иного брокерского депозита.

Можно ли вернуть налоговые вычеты по ИИС удаленно?

Если вы не хотите тратить время зря, подавайте документы в налоговую с помощью специального интернет-сервиса. Вы сможете возвратить причитающиеся налоговые вычеты быстро и просто.

Стоит ли сотрудничать со Сбером?

Стоит ли сотрудничать со Сбером?Количество брокеров и управляющих компаний, которые предлагают оформление инвестсчета, довольно велико. Но мы рекомендуем вам обратиться за помощью к известной государственной организации, т.е. Сбербанку. Оформление ИИС возможно не во всех отделениях банка.

Как мы уже сказали, «обычные» банковские структуры не имеют права на открытие ИИС. В Сбербанке оформлением Индивидуальных инвесторских счетов занимается управляющее предприятие под названием «Сбербанк - Управление активами». В надежности учреждения можно не сомневаться.

Выбирая ИИС от Сбера, клиент получает ряд преимуществ:

  • Наличие грамотной службы информационной поддержки. Связаться с представителями банка можно по э-мейл или телефону;
  • Клиентам предлагается бесплатная подписка на обзоры и новостные материалы;
  • Владельцы ИИС могут регулярно посещать обучающие семинары;
  • Для оформления счета требуется всего один документ – паспорт РФ.

По мнению тех, кто уже долгое время является владельцем инвестсчета от Сбера, эту организацию следует предпочесть брокерам и другим управляющим компаниям, потому, что:

  • В надежности Сбербанка сомневаться не приходится;
  • Оформляя ИИС, клиент может выбирать среди разных стратегий управления счетом. Тем, кто не хочет сам вести торговлю на фондовой бирже, будут предоставлены услуги управленца. Ваши финансовые средства окажутся в руках опытных профессионалов. Вам предстоит решить всего один вопрос: облигации в долларах или рублях для вас предпочтительнее? Но и по нему вы получите грамотные консультации;
  • Наличие понятного Личного Кабинета, зайдя в который можно наблюдать все необходимые сведения по инвестсчету и получать детализированные отчёты;
  • Пополнять ИСС можно быстро и просто. Например, без комиссий с помощью Сбербанка Онлайн. Кроме того, возможна настройка авто-платежа с ежемесячным переводом определенной суммы денег на Индивидуальный инвестиционный счет, допустим, с зарплатного «пластика».

На какие доходы можно рассчитывать?

Оформляя ИИС, вы можете выбрать предложение о получении налоговых вычетов на сумму инвестиций.  Тогда уровень гарантированного минимального дохода будет 13 процентов. Но еще раз скажем о том, что если вы закроете инвестсчет ранее 3-х лет после его открытия, то лишитесь этой льготы.

На какие доходы можно рассчитывать?Итак, минимальная величина гарантированной доходности составляет около 4 процентов в год (ежегодно в течение 3-х лет чуть больше 4 процентов). Если вы хотите получать с инвестиций большую прибыль, вкладывайтесь в покупку структурных продуктов, таких как акции и облигации.

Если вы не являетесь опытным игроком финансового мира, то доверьте управление своим ИИС профессионалам УК Сбербанка.  Ваши деньги окажутся в надежных руках. По мнению специалистов, в этом случае можно говорить о доходности до 20 процентов в год. Естественно, что открывая обычные депозитные счета и оформляя стандартные вклады в Сбере, таких высоких процентов вы не получите.

Если вы не доверяете никому, собственноручно формируйте инвестиционный портфель из желаемых облигаций и акций. Рекомендуем: 25 процентов отдать на покупку надежных отечественных облигаций ОФЗ, столько же – на приобретение акций 2-ого эшелона, и 50 процентов вложить в активы голубых фишек.

Подводим итоги

Инвестиционный индивидуальный счет от Сбербанка действительно можно назвать удобным и доходным финансовым инструментом. Если вы подключите авто-платеж, то сможете пополнять ИИС в автоматическом режиме на желаемую сумму каждый месяц.

Выберите, для примера, стратегию «Рублевые облигации», и анализировать положение дел на фондовом рынке вам не придется. Это будут делать за вас специалисты. Даже предпочтя консервативную стратегию инвестирования, за год можно получить около 20 процентов дохода. Ни ПИФы, ни вклады Сбера такого результата не принесут.


Комментарии 1

Опять же для этого нужны свободные деньги на достаточно длительный срок, хотя налоговый вычет теперь оформляют быстрее.