МФО, которые помогут вам улучшить кредитный рейтинг

МФО, которые помогут вам улучшить кредитный рейтинг

Если вам необходимо приобрести бытовую технику, купить квартиру или заплатить за обучение, но собственных финансовых средств для этого не хватает, выход есть. Вы можете попытаться оформить кредит в банке. Сведения о заемщиках, его просрочках, когда-либо взятых кредитах и успешно погашенных займах, обобщенно называются кредитной историей. К сожалению, большинство россиян не может похвастаться «незапятнанной» репутацией. Ухудшить КИ способны не только просрочки по кредитам, но и технические сбои.


Но самое главное то, что испорченная кредитная репутация – это повод к отказу в новом кредитовании или предложение займа на худших условиях (например, с повышенной процентной ставкой или с сокращенным периодом выплаты).

Можно ли исправить ситуацию? Да. Обо всех возможных вариантах вы сейчас узнаете.

Исправление кредитной репутации – возможные варианты

Для того, чтобы исправить кредитный рейтинг, вы можете использовать только один-единственный способ – брать новые займы и вовремя с ними рассчитываться.
Важно! Если вам предлагается улучшение КИ иным путем, знайте, вас пытаются обмануть.
Как можно получить новый кредит, если КИ испорчена и банки отказывают в каждой очередной заявке? Достаточно просто обратиться в МФО. Микрофинансовые организации ведут максимально лояльную политику. Они готовы сотрудничать с заемщиками, относящимися к «группе повышенного риска». Речь идет и о пенсионерах, и о студентах, и о тех, кто не может официально подтвердить свою трудовую занятость и наличие зарплаты. Но самое главное для вас: и о тех, у которого испорчена КИ.

Исправить репутацию с помощью МФО заемщик может так:
  • Подаем заявку на микрозайм. Выбираем только те микрофинансовые компании, которые сотрудничают с БКИ;
  • Дожидаемся одобрения займа (15-20 минут максимум), получаем деньги;
  • Тратим финансы по своему усмотрению или вовсе не используем их;
  • Своевременно или заранее выплачиваем займ. Учтите, что в последнем случае проценты по микрокредиту не будут уменьшены.
В БКИ придет информация о том, что вы брали и вовремя выплачивали кредиты. Теперь вы – надежный и добропорядочный клиент, который может заинтересовать любой банк.
Важно! Одного-двух микрозаймов порой оказывается недостаточно для того, чтобы улучшить испорченный кредитный рейтинг. Точное количество кредитов зависит от того, насколько плоха ваша текущая история займов. Значение имеет продолжительность и число просрочек, итоговые суммы просроченных кредитов.
Предположим, что вы прежде просрочивали кредит, но срок просрочки был не более 12 суток. В такой ситуации улучшить рейтинг поможет один-единственный микрозайм.

Разработать схему конкретно для себя вы сможете, имея на руках свою КИ – оформите запрос на нее в КБИ (бесплатно 1 раз в год, дальше – за деньги) или в «своей» микрофинансовой организации. Запомните несколько важных моментов:

  • В МФО можно получить максимум 15 тыс. рублей;
  • Число новых микрокредитов можно высчитать так: общая сумма просрочек разделить на 15 тыс. рублей.

Рассматриваем пример улучшения КИ

Допустим, у вас есть просроченный кредит, общей суммой (с учетом переплаты по просрочке) 60 тыс. рублей. Вы задерживали ежемесячный платеж на месяц, потом на 20 суток, потом на 10 суток.

Для улучшения кредитного рейтинга вам нужно будет 4 микрозайма по 15 тыс. рублей каждый. Если вы станете занимать в МФО по 15 тыс. рублей каждые 2 дня, то исправите репутацию всего за 8 суток.

Какие микрофинансовые организации заслуживают доверия?

Мы рекомендуем вам выбирать только те МФО, которые могут похвастаться наличием государственной регистрации. Если вы видите привлекательные условия кредитования, но лицензии на выдачу займов у компании нет, отказывайтесь от сотрудничества с ней. В противном случае вы можете иметь дело с мошенниками.

По нашему мнению доверия заслуживают следующие микрофинансовые фирмы:

1. ТурбоЗайм. По отзывам множества заемщиков, именно эта МФО может носить звание «самая лучшая» для тех, кто хочет улучшить или начать КИ. Одно из ее преимуществ состоит в возможности пролонгации микрокредита. Деньги в сумме от 2 тыс. рублей до 16 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от недели до 30 суток. Но учтите, что максимальный займ для нового клиента – 6 тыс. рублей.

Если вы хотите улучшить кредитный рейтинг, вам следует взять минимальную сумму на 7 дней. Своевременно вернуть ее, получить еще 3 тыс. рублей, но уже на 2 недели. После возврата занять на 20 суток 5 тыс. рублей.

2. MoneyMan. Мы решили обратить ваше внимание на эту МФО потому, что она включена в список самых крупных микрофинансовых компаний РФ. Финансы в сумме от 1,5 тыс. рублей до 60 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 5 суток до 18 недель. Возможность пролонгации микрокредита также предусмотрена.

Оформить заявку на официальном сайте можно за 10 минут. Финансы будут перечислены незамедлительно после одобрения кредита. Негативный момент заключается в том, что улучшить кредитный рейтинг с MoneyMan вы сможете только при условии, что он не сильно ухудшен. С огромным количеством просрочек эта МФО справиться вам не поможет.

3. МИГКРЕДИТ. Займы в сумме от 3 тыс. рублей до 100 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 3 суток до 30 суток. Подача заявки отнимает не больше 15 минут.
Важно! Эта МФО предоставляет возможность бесплатной проверки кредитной истории. Имея на руках информацию о своей репутации, вы сможете понять, каковы ваши шансы на оформление кредита в банках.
4. ЗАЙМЕР. Если у вас на руках есть только паспорт, и ни одного другого документа, который мог бы подтвердить вашу личность или доходы, обращайтесь на сайт ЗАЙМЕР. Ключевая особенность ресурса заключается в том, что одобрением займов занимается робот. В расчет он берет свыше 1,8 тыс. параметров потенциальных заемщиков. Несмотря на это, на рассмотрение заявки уходит одна минута.

Финансовая помощь в сумме от 1 тыс. рублей до 30 тыс. рублей может быть предоставлена вам на срок от 7 суток до 30 суток. Основное преимущество МФО ЗАЙМЕР – низкая процентная ставка в 0,6 процентов. Переводы осуществляются мгновенно: как на электронный кошелек, так и на банковские карты всех финансовых организаций России.
Важно! ЗАЙМЕР незамедлительно отправляет сведения о каждом выданном микрокредите в самые крупные Бюро кредитных историй России. Для вас этого говорит о том, что улучшить свой кредитный рейтинг вы сможете на все 100%. Главное, придерживайтесь графика платежей и не задерживайте возврат займов.
5. Kredito24. Микрокредиты в сумме от 12 тыс. рублей до 30 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 7 суток до 30 суток. Оформление заявки осуществляется также в режиме онлайн.

После того, как в МФО поступит ваша заявка на оформление займа, компания начнет тщательно проверять информацию о вас. Далее вам будет предложена индивидуальная схема, позволяющая улучшить кредитный рейтинг.

6. CreditPlus. В этом случае вам будет предложена не 1, а сразу 4 схемы кредитования (учитываются микрозаймы, которые вы оформляли на этом сайте прежде). Минимальная величина кредита от CreditPlus – 1 тыс. рублей, максимальная для новых заемщиков – 15 тыс. рублей. Но если вы станете постоянным заемщиком этой микрофинансовой компании, величина возможного микрокредита возрастет до 30 тыс. рублей. На расчеты клиентам предлагается от 5 суток до 30 суток. При возникновении сложной финансовой ситуации, вы можете продлить займ (за дополнительные проценты).

Если у вас ухудшена кредитная история, сайт CreditPlus поможет вам исправить ситуацию.

7. LIME. Также предлагает различные схемы кредитования. Если вы – новый клиент МФО, то получите на срок от недели до 30 суток сумму 1,5-4,1 тыс. рублей. После того, как вы начнете своевременно рассчитываться с микрозаймами, лимит доверия станет расти. Постоянные заемщики получают на срок от 1 суток до 3 месяцев от ста рублей до 20,4 тыс. рублей.

Схема улучшения кредитного рейтинга в случае с LIME поэтапная:

  • На первые 10 суток возьмите минимальную тысячу рублей;
  • На следующие 10 суток занимайте уже 2 тыс. рублей;
  • На следующие 5 суток оформите заявку на 3 тыс. рублей.
Важно! В любой микрофинансовой организации можно улучшить свою репутацию заемщика только при условии своевременной выплаты микрокредитов. Будете допускать просрочки, ваша КИ только ухудшится.

Подведение итогов

Те, кто уже пробовал исправить свой кредитный рейтинг, беря и своевременно погашая микрозаймы, оставляют лишь положительные отзывы об этой системе. Разработайте для себя индивидуальную схему улучшения КИ, и спустя какой-то срок обращайтесь уже в традиционные банковские организации. Отказов вы сможете не бояться. Но и здесь вам следует соблюдать осторожность: берите в банках только те суммы, которые сможете вовремя вернуть. Перед заключением кредитного договора внимательно читайте каждый его пункт.

Некоторые опытные заемщики, для максимально верного и оперативного улучшения кредитного статуса, оформляют микрокредиты в 5-6 различных МФО. Это лучшее решение для тех, кто хочет получить банковский займ на большую сумму на выгодных условиях и не желает столкнуться с отказом.