Невыплата кредита - что делать и чем она вам грозит?
  • Кредит
  • 1-11-2017, 19:34
  • 330

Невыплата кредита - что делать и чем она вам грозит?

Неважно по каким причинам у вас нет возможности рассчитываться с кредитом, последствия невыплаты займа всегда оказываются одними и теми же. Вам будут начисляться штрафы и пени, сумма задолженности начнет стремительно расти. Печальным итогом может стать суд и распродажа вашего имущества.

Узнаем о том, как не допустить критических последствий невыплаты займа.

Как предотвратить ситуацию, в которой у вас нет денег на выплату кредита?

Перед тем, как подписывать договор с банком, подумайте, действительно ли вы сможете своевременно расплачиваться с финансовой организацией? Идеальная комбинация дохода заемщика и ежемесячных платежей по кредиту выглядит так: сумма последних не более 30% от суммы первого.

Не следует забывать о том, что ваши материальные проблемы не касаются кредитора. Если вы занимаете деньги, вы должны возвратить их своевременно и в полном объеме. Именно по этой причине некоторые финансовые компании с легкостью выдают займы даже тем гражданам, которые уже имеют кредиты. Наберёте долги, и не сможете заплатить – качество жизни гарантированно и существенно снизится. Так как рассчитываться с задолженностью тем или иным путем вам в любом случае придется.

Если вы не хотите лишних проблем с банком, перед оформлением кредита заранее подумайте о своих будущих затратах. Сможете ли вы нормально жить и одновременно выплачивать ежемесячные взносы? Если ответ отрицательный, не берите кредит.

Если вы собираетесь получить в долг от банка крупную сумму финансовых средств, обеспечьте себе «подушку безопасности». Ее размер должен соответствовать, как минимум, двум суммам ежемесячных платежей. Если вы останетесь без зарплаты, вас уволят, вы заболеете или не сможете платить за займ по иным причинам, штрафы и пени за просрочки вам не грозят.

Нет денег на оплату кредита – 5 рекомендаций

По мнению специалистов финансового мира, при отсутствии денежных средств на выплату очередного ежемесячного платежа, следует воспользоваться такими советами:

  • Реструктуризируйте долг. Обратитесь в тот банк, который оформил вам кредит. Многие финансовые организации высоко ценят своих клиентов и заботятся о положительной репутации среди заемщиков. Они могут предложить вам так называемые «кредитные каникулы». Тогда месяц-другой вы сможете не выплачивать ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы оглашаются на снижение суммы платежей с условием увеличения кредитного периода. Но учтите, что в последнем случае вам придётся довольно много переплатить.
  • Займите деньги у родных и друзей. Если вам просто задерживают зарплату, и вы уверены в том, что финансовые средства у вас появятся в самое ближайшее время, обратитесь за помощью к близким. Лишние проценты и штрафы банк вам не насчитает.
  • Не скрывайтесь от кредитора. Даже если вы знаете о том, что в ближайшее время не сможете вносить деньги на счет банка, не пытайтесь укрыться от кредитной организации. Старайтесь платить хотя бы минимальные взносы. Ведь в таком случае кредитор убедится в вашем желании вернуть деньги, он не станет подавать на вас судебный иск или передавать ваше дело коллекторам.
  • Обращайтесь в банки, предлагающие выгодные условия рефинансирования. Если та или иная организация пожелает рефинансировать вашу задолженность, проблема будет решена. Вы получите новый кредит, который позволит погасить первый займ. Это отличный вариант в том случае, если программа рефинансирования предусматривает меньшую процентную ставку.
 Важно! Многие программы рефинансирования подразумевают взимание комиссий.
  • Оформите кредитку со льготным периодом. Такой совет будет особенно ценным для тех, кто в скором времени должен получить деньги. В течение льготного периода действия банковской кредитной карты, вы не будете платить проценты по ней. Впрочем, за выдачу наличных средств с кредиток также часто взимаются комиссионные. Поэтому об экономии на процентах можно говорить только в том случае, если карта допускает переводы со счета на счет без дополнительных комиссий.  
  • Объявите себя банкротом. Не так давно в нашей стране физические лица получили право на объявление себя банкротами. Но будьте чрезвычайно осторожны: это крайняя мера. Одно из ее возможных последствий – в будущем вам могут чаще отказывать в кредитах. Скрывать свой статус «банкрота» гражданин не имеет права.  

Последствия невыплаты кредита


Попав в критическую ситуацию с выплатой займа, многие начинают думать о том, а нужно ли вообще возвращать деньги? Быть может, никаких ужасных последствий невыплаты не будет совсем? Попробуем разобраться.

Первое, что сделает банк, когда не получит ежемесячного платежа, начислит вам пени и штрафы. Величину санкций можно узнать из кредитного договора (а лучше всего, сделать это перед его подписанием). Сумма неустоек может быть возрастающей или фиксированной.

Если просрочка продолжается, информация о невыплате поступает в Бюро кредитных историй. Чем больше отрицательных отзывов, тем хуже кредитная репутация и тем труднее в дальнейшем оформление нового кредита (как в этом, так и в любом ином банке).  

Если даже после пени и штрафов заемщик не платит банку, последний обращается к коллекторам. Специалисты коллекторских компаний требуют с заемщика выплаты долга в течение 3-х месяцев. Они навязываются не только ему, но и его работодателю, родным и друзьям. При этом должник все еще может решить дело мирным путем, выбрав реструктуризацию долга.

Предположим, что коллекторы не смогли добиться успеха. Следующее действие для взыскания задолженности – предъявление требования о 100% преждевременной выплате займа. Требование действует в течение 3-х месяцев. При отсутствии положительного эффекта, любая банковская организация начнет судебный процесс.

С одной стороны, суд выгоден для должника. Так как сумма задолженности после судебного разбирательства возрастать не сможет. Долг окажется равным той сумме, которая будет указана в исполнительном листе.

Но если и эти финансы не будут возвращены, за дело примутся судебные приставы. Если приставы не смогут взыскать долг, они также передадут дело заемщика коллектору. О том, как выбивают долги коллекторы, мы говорить не будем. Методы далеко не самые приятные и законные.

Сейчас мы рассказали о том, как будет развиваться ситуация, если вы не станете платить по потребительскому кредиту. Что будет в том случае, если возникнет задолженность по автокредиту, ипотеке или любому другому займу с обеспечением? Залоговые ценности (машина, квартира и т.д.) будут проданы после суда на аукционе. Деньги поступят в счет оплаты долга и процентов.

Подводим итоги

Если у вас возникли проблемы с уплатой кредита, не пытайтесь скрыться от банка. Решить такие сложности можно всегда. Более того, в ряде случаев удается успешно избежать штрафных санкций и прочих неприятных последствий.


Комментарии 1

Лучше конечно сразу обратиться в банк и договориться по поводу не платежеспособности и вариантах отсрочки, рефинансироваия и т.п., то есть то что будет выгодно обеим сторонам.