Не обращайтесь за кредитом в несколько банков сразу

Не обращайтесь за кредитом в несколько банков сразу

Ситуация может быть следующая – вам необходим займ в размере 200 000 рублей. Вооружившись интернетом, вы тщательно изучаете отзывы и сайты самих банков. Выделяете из потока информации наиболее подходящие варианты, которые предоставляют самую выгодную ставку. Затем, в ближайшее время, посещаете все четыре и оставляете в них заявки.

По прошествии некоторого времени, вы, неожиданно для себя, получаете от всех вероятных кредиторов отказ. Вы находитесь в замешательстве, ведь у вас честно и без просрочек погашенные кредиты, белая зарплата, всегда несколько поручителей. В чем же дело? Испорченная кредитная история?

На самом деле, ответ на последний вопрос будет утвердительным, и вот почему - ваши многочисленные обращения стали тому причиной. Но давайте более подробно разберемся с банковскими процессами и почему так вышло.

Как рассуждает банк в таких ситуациях?

Естественно, ни один банк не будет подвергать свои финансы риску, и когда вы оставляете много заявок на кредит, ему не известны причины, и наиболее позитивные, в виде поиска выгодного кредита, он исключает. Банк скорее предположит, что у вас возникли большие финансовые проблемы, и, в связи с этим, вы просто ищете «наивную» организацию, которая решит эти проблемы, дав вам кредит. Так уж устроен банк, что в приоритете у него изначально плохие варианты, и именно поэтому вы автоматом попадаете в категорию – рисковый клиент.

Являясь рисковым клиентом в глазах банка, вам все же может быть одобрен кредит, но максимальный размер одалживаемых средств может существенно урезаться, при этом процентная ставка быть выше. В других случаях в кредитных услугах откажут вообще.

Как банк узнает о ваших действиях по взятию кредита?

На каждого, кто когда-либо брал кредит (и даже не брал), заводится кредитная история. Как ни странно, но такая история есть у каждого, кто уже получил паспорт или имеет вид на жительство. Те, кто не обременялся займами, тоже имеет такую историю, называется она «нулевая».

У истоков всех кредитных историй стоит БКИ – бюро кредитных историй. Это совокупность организаций одной специфики и цели – помочь банку принять соответствующее решение о выдаче или отказе кредита. Работа их заключается в сборе информации кредитной направленности о каждом, которая после занесения в единую базу может быть использована банками.

Банк, в свою очередь, после получения и обработки данных присваивает вам некий рейтинг, который на банковском языке звучит как «скоринг». Способ, по какому вычисляется скоринг, часто меняется и не разглашается, дабы «нехорошие люди» не смогли воспользоваться им.

База БКИ содержит в себе все, что повлияет на решение банка и поможет ему провести качественный скоринг. Посредством БКИ банку известно количество взятых за всю жизнь вами кредитов, как вами проводились выплаты (в срок или с задержкой), все ли кредиты имеют статус «оплачены». Если у клиента имеется хоть один неоплаченный или проблемный долг, банк, основываясь на этой информации, скорее всего, откажет вам в займе.

У каждого банка имеется свободный доступ к БКИ, и запрошенная информация будет самой достоверной. Некоторые банки способны принять решение по кредиту практически сразу, а все потому, что система данного банка работает в автоматическом режиме скоринга. Пока банковский работник вбивает данные, параллельно алгоритм скоринга ищет возможный риск и выносит вердикт по поводу возможного кредита. Например, кредитные карты Тинькофф-банка выдаются после проведения такого скоринга.
И самое важное! Оставленный вами запрос тоже будет отмечен в кредитной истории. В БКИ вносят не только выдачу кредита и все прочие связанные с ним процессы, но даже такую, казалось бы, несущественную информацию, как запрос.
Как уже говорилось выше, база содержит только последнюю, и только достоверную информацию, а значит и факт запроса появится в вашей истории мгновенно.

Из этого следует, что чем больше заявок на кредит вы сделаете, тем меньше шансов на получение этого кредита.

Что предпринять, если такая оплошность с заявкой на кредит уже произошла?

К сожалению, если заявки уже поданы, то ваша кредитная история подпорчена. И в короткий срок это не исправить.

Если вы действительно нуждаетесь в скорейшей финансовой помощи, то лучше оформить одобренный кредит. И не вздумайте продолжать звонить в другие банки, ситуация только ухудшиться.

Но если особой нужды в финансах нет, или это банальная покупка чего либо, то ситуацию с многочисленными запросами можно поправить. Банки через 2-3 месяца перестанут воспринимать факт этих заявок, чем то отрицательным.

Случаи, когда многочисленные запросы на кредит не будут учтены банками

Брокерные компании

Такая у них работа - помогать своим клиентам экономить время. Посредством одной заявки, можно узнать решения всех банков.

Такую схему часто используют автосалоны. Для оформления автокредита вам следует заполнить одну анкету, которую менеджер компании будет использовать как ключевую, для запросов в несколько банков.

Любой банк потом увидит, что запросы были сделаны из одного автосалона, в котором вы были.

Ипотечный займ

Вполне логичным считается у банков, если человек одновременно пытается договориться с несколькими финансовыми организациями. Никто из них и внимания не обратит на это.

Бывает, что какой-то из банков не доволен тем, что вы хотите приобрести квартиру в пригороде, в двенадцатиэтажке. Но ведь такой выбор никакого отношения к кредитной истории не имеет, просто это условия одного из банков. Поэтому вам ничего не остается, как искать тот банк, который такая покупка не смутит.

Какие риски несёт сам банк?

Случается, что у банка в запасе много денег, и дабы привлечь клиентов он смягчает требования. Причем, такая «доброта» может сказаться и на тех, кто отправил много запросов в другие банки.

Такую ситуацию можно объяснить только тем, что вы «оказались в нужное время в нужном месте».