Кредитное соглашение – рассматриваем основные пункты договора

Кредитное соглашение – рассматриваем основные пункты договора

Выдача любого кредита сопровождается подписанием кредитного договора. Это главный документ в сделке между кредитором и заемщиком, ознакомиться с пунктами которого необходимо крайне внимательно.

Кредитное соглашение – ключевые пункты

Перед подписанием документа, обратите внимание на следующие основные пункты:

1. Полная стоимость займа. Величина складывается из «тела» кредита, т.е. той суммы, которая будет передана заемщику для удовлетворения его нужд, а также из процентов, начисленных кредитором за предоставление займа. Здесь же могут присутствовать дополнительные банковские сборы и комиссии, например, за оформление кредитной карты или кредита.

Важно! Закон России указывает на то, что полная стоимость займа должна быть прописана в соглашении в форме точной суммы. Посмотрев на разницу между ПСК и получаемой суммой, можно узнать конкретную величину переплаты.

2. График платежей. Информация о том, в какие сроки вам необходимо рассчитаться с займом, должна быть предоставлена в форме таблицы. Вы должны видеть время внесения ежемесячных взносов, величину платежей, комиссионные банка. Учтите, что ежемесячные взносы должны быть представлены не только общей суммой, но и указанием остатка основного кредита и процентов. Также сегодня обязательна графа остаток общего займа. На деле это может выглядеть так: общая сумма долга, допустим, составляет 80 000 рублей, ежемесячно вам необходимо выплачивать по 10 000 рублей, из которых 3 000 рублей – это проценты по кредиту, а 7 000 рублей – основной долг.

3. Страховой полис. Сейчас буквально любое кредитное соглашение сопровождается необходимостью оплачивать страховку. Откажитесь от покупки полиса, не получите кредит. В пункте «страхование» следует посмотреть на наименование страховщика, суммы выплат при наступлении страховых случаев и страховую премию (стоимость полиса, которую вам необходимо будет выплачивать ежемесячно). Учтите, что в основном последняя уже включена в сумму займа.

Важно! 5 дней после подписания кредитного договора действует период охлаждения, в течение которого от полиса страхования можно отказаться. Если банк навязывает вам оформление страховки, не отказывайтесь. Обратившись к страховщику в указанный срок, вы сможете вернуть деньги – процесс не займет много времени.

4. Досрочное погашение. Любая финансовая организация предлагает свои условия досрочной выплаты займов. Поэтому пункт имеет большое значение - в некоторых случаях досрочное погашение грозит штрафом, в других же – возможностью сэкономить на процентах.

5. Возможность переуступки прав требований при просрочке заемщиком ежемесячных выплат. Здесь будет указана возможность банка перепродать ваш долг коллекторам или другой финансовой организации.

6. Пени и штрафы. Многие кредиторы готовы идти на встречу заемщикам, при условии, что последние своевременно информируют их о возникших денежных трудностях. Вам могут быть предоставлены кредитные каникулы или возможность рефинансирования займа. Но в любом случае узнать о том, во сколько вам может обойтись просрочка, будет полезно.

В кредитном соглашении могут присутствовать дополнительные пункты. Например, о том, что клиент согласен на обработку персональной информации и передачи сведений о кредите в БКИ.