Банковские «секреты» о которых не расскажет сотрудник банка
Банковские «секреты» о которых не расскажет сотрудник банка

Банковские «секреты» о которых не расскажет сотрудник банка

Обладая безупречной репутацией и стабильно выплачивая проценты по кредиту, можно запросто получить отказ, пытаясь оформить новый заем. Невысокая зарплата или наличие просроченных платежей, не являются единственными причинами по которым возможен отказ. Достаточно вызвать у менеджера банка негативные чувства, чтобы банк отказал в выдаче кредита.

И это не все «удивительные» факты о работе банков и подводных камнях кредитного бизнеса. Не многие знают, что банк имеет все права продавать «плохие» кредиты коллекторам практически за бесценок, а суды достаточно редко принимают сторону кредитной организации. Представитель банка, так называемый кредитный специалист, является ключевым звеном между претендентом на получение займа и кредитной организацией, в его компетенции решить судьбу запрашиваемых денег.

Эти и другие банковские «секреты» вряд ли будут раскрыты первому встречному, в обязанности сотрудников банка это не входит. Но, знание определенных фактов позволит правильно подойти к вопросу получения кредита.

«Вы нам не нравитесь и денег не получите»

Рассчитывать услышать такой ответ от кредитного специалиста не стоит, даже если менеджер возненавидит претендента, в глаза об этом сказано не будет. А не понравиться менеджеру очень просто, достаточно одеться не так, или взглянуть подозрительно, достаточно будет одной неуверенной фразы – все зависит от опыта, настроения и мировосприятия менеджера в настоящий момент.

Формируя оценочное мнение о претенденте, менеджер никогда не скажет, что кредит не будет одобрен, даже если все условия соблюдены. Специалисту хватит отправить пару сопроводительных комментариев к заявке, чтобы служба безопасности банка отклонила ее без раскрытия причин. Немотивированный отказ в предоставлении займа может иметь место даже в торговом зале магазина.

Пометка типа: «неверные данные о месте работы» или «недостоверные сведения о зарплате» - поставит крест на получении кредитной суммы. Даже в том случае, если сам операционист предоставил недостоверные сведения относительно претендента и сделал это намеренно, он не скажет об этом и будет выражать искреннее недоумение, сочувствуя и сопереживая.

Кредитный договор разрешает продажу долга коллекторам

Договор о выдаче заемных средств следует читать очень внимательно. При согласовании условий займа, менеджер может умолчать о некоторых особенностях, в частности возможности передачи права требования возврата денег иной организации, в том числе коллекторской службе. Банки не предоставляют возможности оперативного изменения кредитного договора, а заемщик редко требует внести изменения. В случае поступления подобных требований, менеджер скорее всего заявит, что заявка будет отклонена в данном случае.

Оставляя право продажи долгов коллекторам, банк страхует собственные финансы на случай невыплат. Но мало какой банк осведомит клиента о существовании такого пункта в договоре, не желая вызвать негативные чувства и спровоцировать отказ от получения кредита. Право банка передавать долги третьим лицам регламентировано законодательно. При нежелании соглашаться с условиями, диктуемыми банком, клиент может потребовать время на обдумывание и потратить его на консультацию с юристом.

Банк «не любит» судебные тяжбы

Уголовная ответственность заемщика, не погашающего кредит может наступить только при наличие у него умысла получить деньги и уклониться от их возврата. Факт преступных намерений доказать очень сложно, в особенности тогда, когда их попросту нет. Банк имеет право осведомиться о дате погашения долга, при появлении сложностей у заемщика, требовать возврата угрозами уголовной ответственности банк не в праве. Даже при наличие таких угроз, можно не воспринимать их всерьез.

Принятое судом исковое заявление от банка, скорее всего будет рассмотрено в пользу заемщика. На снисхождение могут рассчитывать лица, попавшие в тяжелое положение по вине работодателя или по причинам, не зависящим от их желания. Суд предложит банку реструктурировать долг или предоставить отсрочку. При этом проценты и штрафные суммы, по решению суда будут уменьшены или аннулированы полностью.

Не следует боятся угроз банка относительно судебного иска, напротив, если судья поймет, что финансовые затруднения стали причиной невыплат, а не преступные намерения, заемщик может получить дополнительное время на сбор средств для погашения кредита и избавиться от начисленных процентов и пени.

Кредитку нужно закрывать правильно

Все, кто пользовался кредитными картами и пытался их закрыть, наверняка сталкивался с определенными сложностями. О тонкостях расторжения договора по кредитным картам, банк предпочитает заранее не уведомлять. Даже при личном визите в банк, заемщик обнаружит, что кроме восполнения баланса карты, требуется провести еще несколько процедур:

  • Компенсировать проценты, начисленные по долгу за прошедшие сутки. То есть заемщику необходимо пополнить карту с излишком, чтобы на момент закрытия не сформировалась задолженность за текущие сутки;
  • Платные услуги, подключенные к счету кредитной карты, например, СМС-информирование, будут расходовать средства карты даже при отсутствии реальных операций по ней. То есть клиент будет пользоваться кредитными деньгами, тем самым формировать все большую задолженность, в том случае если не отключит вовремя все платные услуги;
  • После подачи заявки на закрытие кредитной карты потребуется время до 1,5 месяцев, чтобы получить справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны банка. До предоставления данной бумаги, не следует расслабляться;
  • Банк может потребовать возврата карты;
  • В некоторых случаях требуется заблокировать карту через онлайн-приложение перед подачей заявки о закрытие счета.

Стоимость «плохого» кредита для коллектора может составлять всего 5% от суммы задолженности

В том случае, если заемщик не имеет возможности рассчитаться по кредиту, банк имеет все права продать долг специализированной организации. Условия продажи долга всегда выгодны для третьей стороны. Но ни один менеджер, угрожающий коллекторами, не скажет, что банк продает долги буквально за бесценок.

Именно на покупке дешевых долгов и строится бизнес коллекторских агентств, буквально выбивающих с должника сумму, первоначально взятую им в банке. Узнав стоимость, по которой банк намерен продать долг коллектору, можно попытаться договориться с кредитной организацией о рассрочке платежа. Банку выгоднее получить всю сумму долга, нежели те «копейки» что заплатят коллекторы. Как вариант, можно найти знакомого работающего в коллекторской компании и попросить его поучаствовать в тендере. Но это уже напоминает действия, описанные в ст. 159 УК РФ.

Сотрудник банка имеет личную выгоду в создании большого количества заявок

Зарплата кредитного специалиста формируется из множества компонентов, среди которых количество обработанных заявок. Придя в банк, претендент на получение кредита, ранее подававший заявку, может обнаружить, что в ней якобы содержались серьезные ошибки, и она была отвергнута. Некоторые, особо умелые менеджеры, могут переписывать заявки множество раз, чтобы получить дополнительную прибавку к зарплате.

Пресечь подобные действия со стороны рядовых сотрудников банка, можно простым требованием вызова старшего менеджера, в компетенции которого контроль действий подчиненных.

Внимательно читая договор и вслушиваясь в слова менеджера, можно избежать множества потенциальных проблем. Лучше задавать появляющиеся вопросы до того, как в кредитном договоре поставлена подпись, а деньги переведены на счет заемщика.