Что нужно знать о кредите

Что нужно знать о кредите

Кредит – не такая страшная вещь, которую вполне может получить каждый человек. Однако, вся ненависть кредитам исходит благодаря огромным переплатам и многолетних долгов, но лишь из – за легкомысленного отношения и кредитов не в тех местах. Безусловно, банки любят красиво преподносить не совсем красивые условия, но при этом действия по закону. Невнимательно и незнание условий может привести к долгосрочным выплатам и даже штрафам.


Знание 10-ти условий, предполагаемых каждым банком, поможет понять принцип работы кредитов и помогут контролировать ситуацию даже в самых «колючих» местах.

Чем больше, тем лучше

Чем больше, тем лучше
Сумма, которую вы платите банку, зависит от переплачиваемых вами процентов. Сумма зависит от риска сделки. Полную гарантию на выплату банк получает при наличии всех возможных документов, поскольку выдавать кредиты направо и налево банку невыгодно.

Обязательные требования любого банка, которому можно доверять – подтверждение заработной платы и наличие справок. Тут уже каждый сам выбирает для себя легкий путь – собрать все справки и платить меньше или полениться, но переплачивать. Для людей, получающий зарплату на карту, условия упрощены – ставка ниже на процент, но и документов для подтверждения значительно меньше.

Какие справки являются гарантом отсутствия переплат?

  1. Договор с работодателем по подработке
  2. Копия трудовой
  3. Выписки из других банков, подтверждающие честное выполнение условий и ежемесячные выплаты
  4. Документ 2-НДФЛ, получаемый у работодателя
  5. Свидетельства на недвижимость
  6. Наличие загранпаспорта с новыми визовыми отметками

Последние два пункта могут подойти не всем (кто-то просто никогда не был за границей), но при наличии могут помочь снизить ставку.

Зачем оформлять личную страховку по кредиту?

Зачем оформлять личную страховку по кредиту?
Кредиторы уверяют – при оформлении личной страховки процент по оплате значительно снижается! Но так ли это? Стоит помнить, что оформление полиса также стоит денег, и если рассчитать сумму по обычной ставке и сумму по «заниженной» с оплатой полиса, то сумма со страховкой всё равно превышает сумму без неё. Страховка обязательна при оформлении кредита на:

  • Место проживания в ипотеку
  • Имущество под залог
  • При использовании ипотечных программ с поддержкой государства

Согласно правилу закона о правах потребителей, банк не имеет право принуждать к оформлению страховки в случае отказа. Из подобной ситуации найдется выход: если в уже купили полис, то следует написать заявку о возврате средств в течении 5-14 дней после его покупки. В этом случае, банк может поднять процент по кредиту.

Что, если жена или муж не согласны на кредит?

Что, если жена или муж не согласны на кредит?Зачастую кредиты берут семьи, но в некоторых ситуациях вторая половинка может отрицательно относиться к долгам. Однако, письменное разрешение от законного супруга обязательно во многих банках. Это не связано с прихотью банка, а с нормой семейного законодательства – и жена, и муж имеют равные права на нажитое в браке имущество.

При взятии в долг небольшой суммы, некоторые кредиторы не требуют разрешения супруга, но всё зависит от условий банка.

«У нас своя политика!»

Далеко не все внимательно вчитываются в договор – представления о выданной сумме и новой машине сразу же помутнят разум. В случае форс-мажоров, заёмщик сразу же винит банк во всех смертных грехах, однако забывает, как мимолетно провел глазами по первым строчкам договора и поставил подпись.

Как правило, самые колкие моменты прописаны именно мелким шрифтом – чтобы не испортить такую красивую картину и хороший настрой. Обязательно читайте договор и не стесняйтесь задавать кредитору вопросы!

К чему может привести быстрое ознакомление с договором:

  • Штраф за просрочку кредита (сразу же запомните дату, до которой нужно погасить часть кредита)
  • Процент от суммы за пополнение счёта
  • «Не касающееся кредита»

Представьте: взяли вы кредит, наступил день выплаты, а что делать дальше? Стоило поинтересоваться не только сроком выплаты, но и способами пополнения баланса, последствия просрочки (даже если это один день), а некоторые не всегда знают даже сумму взноса.

Почему я плачу сколько нужно, но сумма кредита получается больше?

Почему я плачу сколько нужно, но сумма кредита получается больше?
За день до конечного срока оплаты кредита вам приходит смс с суммой, на которую необходимо пополнить кредитку. Но не все знает об одной хитрости банков – чем меньше ты вкладываешь, тем больше долг. Минимальный взнос только увеличивает процент итоговой ставки, поэтому если вы имеете возможность вложить больше, чем нужно – сделайте это!

Каждый месяц погашаю, а сумма – всё та же!

Каждый месяц погашаю, а сумма – всё та же!
Предположим, вы заранее получили зарплату и решили погасить долг, вложив даже больше, чем нужно. А уверены ли вы в том, что ваш долг уменьшается? Безусловно, ваши деньги не испаряются, но и не оплачивают кредит – они просто копятся на счету. Чтобы быть уверенным в том, что сумма долга сократилась, оповещайте банк о том, что хотите досрочно погасить ежемесячный долг и пересчитать ежемесячные платежи.

«Делим долг, хоть и в разводе!»

«Делим долг, хоть и в разводе!»
Как бы это несправедливо ни звучало, даже после разводов делится не только имущество, но и долги в банках. И даже если жена была против кредита, и даже если согласилась только из любви. Подписывая договор об оформлении кредита, обе стороны подтверждают, что средства будут использованы во благо семьи.

Если же аргументы о том, что средства были потрачены на обоих супруг, будут отсутствовать, то выплаты обязательны для той стороны, которая брала кредит.

Непосильная ставка

Непосильная ставка
В связи со скачком курса и переворотом правил банковской сферы, процентные ставки на один кредит часто меняются. К примеру, взяв пару лет назад достаточно большой кредит с серьезными процентами, ставка может сократиться из-за изменений в программе банка.

Если вы понимаете, что выплаты являются для вас не посильной ношей, требуйте рефинансирования. Рефинансирование позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях и укрепить обязательства кредиторов. Если же ваш банк отказывает вам в услуге рефинансирования, то прошение можно подать в другие банки.

Не скрывайтесь от кредиторов

Не скрывайтесь от кредиторов
Безусловно, каждый при оформлении кредита старается показать себя с лучшей стороны – большая зарплата, возможность ежемесячной выплаты и надежность. Но в любой момент учреждение может перестать платить, фирма может обанкротиться и выплачивать будет просто нечем. Это приводит к просрочкам в несколько месяцев или выплатам тех сумм, что предназначены для выживания.

И самое важное, что больше всего банки ненавидят не тех, кто не платит, а тех, кто молчит об этом. В данном случае банки начинают угрожать судом, штрафами, думая, что вы просто слиняли от ответственности. Но если вы объясните свою жизненную ситуацию, банк может:

  • Пересмотреть ставку по кредиту
  • Увеличить срок погашения, а значит сумма ежемесячных выплат сократится
  • Предоставить отсрочку на полгода или год

Но зачем это банку? Ведь могут через суд добиться возврата и спать спокойно. Но банку выгодно предложить вам все условия – им нужен полный возврат средств с процентами и получении средств согласно графику.

К пересмотру условий кредиторы относятся крайне серьезно – от вас требуется документ, подтверждающий увольнение/долгосрочное проведение дома из – за проблемы /понижение в должности, а значит понижение заработка.

«А после смерти кому оплачивать кредит?»

после смерти кому оплачивать кредитЗакон любого банка – при остатке долга усопшего человека, за его «грехи» отвечают родственники.

Банк учитывает и наследство – оно не должно быть ниже суммы долга. Если же при жизни наследователь оформлял страховку, то все вопросы направлены к страховщику, а законный наследник законно получает своё имущество. Более подробно вы можете узнать из статьи "Если умер заёмщик, кто будет выплачивать кредит?".

Кажется, что каждый заёмщик знает эти простые аспекты, но не всегда пользуется ими, а значит делает невыгодную сделку для себя. Если вы хотите максимально просто и безопасно совершить сделку с банком, серьёзно вчитывайтесь в договор, ведь поставив подпись, вы берете всю ответственность ситуации. Будьте осторожнее с кредитами!




Комментарии 1

Вообще интересная информация. Но, всё же лучше вообще в кредиты не влазить. А то непонятно, чем всё закончится потом.