Что будет если просрочить платеж по кредиту?
Что будет если просрочить платеж по кредиту?

Что будет если просрочить платеж по кредиту?

Каждый потенциальный получатель кредита должен понимать, что после заключения договора с банком деньги придется отдавать. Иногда денег для погашения кредита нет и кроме основного тела кредита и процентов по кредиту, клиенту начисляются различные штрафы и просрочки. Штрафы начинают начисляться уже со следующего дня после истечения срока оплаты.

Иногда клиент становиться жертвой обстоятельств, так как платеж может прийти не вовремя и банк его просто не видит. В таких случаях клиент имеет право обратиться в отделения и пеня должна быть списана. В других случаях просрочка получается более существенной и несет за собой достаточно большие штрафы. В кредитном секторе существует определенное распределение должников по долговой просрочке:

  • просрочка до 3 дней;
  • просрочка до месяца;
  • период просрочки 1- 3 месяца;
  • 90+ дней просрочки.

Давайте детально разберем различные варианты просрочек, возможное поведение сотрудников банка и должников.

3 дня – не проблема

3 дня – не проблема
Самый легкий вид просрочки – период от 1 до 3 дней. Часто получается так, что через сбои в системе или несвоевременную оплату (в конце банковского дня) деньги не успевают зачислиться и получается маленькая просрочка. За такими недоразумениями необходимо внимательно смотреть и стараться их избегать. Лучше всего постоянно брать квитанции с терминалов или отделений банка для того, что контролировать себя и различные комиссии. Также грамотное ведение бухгалтерии может помочь клиенту отстоять свои права, так как часто маленькие просрочки – вина банка. В свою очередь банки не имеют никакого желания ввязываться в мелкие споры и частенько решают такие ситуации в пользу клиентов.

В свою очередь, банк может прислать Вам смс уведомления или позвонить, с просьбой оплатить долг. Клиенту необходимо уточнить точную сумму платежа с учетом всех штрафов, которые набежали за период просрочки. После оплаты штрафа стоит немедленно связаться с сотрудниками банка и сообщить время оплаты. В такой простой способ все конфликты между банком и клиентом должны быть решены на данном этапе просрочки.    

Просрочка до месяца – первый плохой знак

Просрочка до месяца
Большинство финансовых организаций считают просрочку в районе месяца – крайним возможным сроком и стараются максимально помочь клиенту. Ведь жизненные обстоятельства могут быть самими разными. В одних случаях клиент банально не рассчитал свой семейный бюджет, а в других он находиться в длительной командировке, его обокрали или он сильно заболел. В любом случае лучше всего самому обратиться в банк, объяснить ситуации и попросить об уступках.

Будьте уверены, что если Вы самостоятельно не свяжетесь с банком, постоянные звонки будут Вам гарантированы. На данный момент кредиторам интересно два вопроса:

  1. Когда заемщик сможет заплатить кредит со всеми процентами и просрочками?
  2. С чем связанная невозможность погасить долг?

Именно на данном этапе финансовое учреждение составляет полный портрет должника и просчитывает возможные варианты развития событий. Поэтому ни в коем случае не нужно игнорировать звонки с банка. Лучше объяснить ситуации и постараться вместе найти выходы с нее. Иногда при сложных жизненных обстоятельствах и наличии документов, которые подтверждают слова клиента, банк идет навстречу и пересматривает условия кредита. Всем прекрасно понятно, что кредиторам лучше получить хоть что-то, чем затягивать себя в круговорот судовых разбирательств.

В противном случае, представители банка могут запустить механизм передачи данных о нечестном заемщике в БКИ и дальнейшее получение кредитов может стать максимально затруднительным. Идеальным вариантом решения вопроса по просрочке кредита до 1 месяца считается полное сотрудничество с банком и погашение определенной суммы задолженности, что покажет готовность клиента платить по кредиту.

Не платишь больше месяца – будь готов к настоящим проблемам

Не платишь больше месяца
Каждый клиент банка, который перестает платить по кредиту на срок больше месяца должен понимать, что его будут считать злостным нарушителем условий договора и разговаривать с ним будут соответственно. Каждый новый звонок будет сопутствоваться постоянными угрозами и требованиями погасить кредит. Банк можно понять, так как организация ожидает уже долгое время своих денег, а получает только обещания.

Стоит отметить, что период просрочки больше месяца гарантирует заемщику ряд проблем: большие проценты, штрафы, занесения в базу БКИ и т.д. Единственная возможность восстановить нормальные отношения с банком – немедленно погасить накопившуюся задолженность или ее часть со всеми штрафами и пенями.

Иногда банк идет на реструктуризацию кредита с целью получить определенную часть своих денег. Никому не выгодно впутывать себя в долгие разбирательства, которые забирают очень много сил, нерв и денег. Идеальным вариантом для проблемного клиента считается заключения мирного договора. В таком случае банк может пойти на замораживания процентов или тела кредита, а клиент обязуется полностью погасить проценты, штрафы и пеню.  

Прошло 3 месяца – компромисс почти невозможен

Если клиент решил по каким-то причинам, что платить кредит ненужно, ему не остается ничего, кроме подготовки к суду. Давать советы таким людям неблагодарное дело, так как их положение очень сложное.  В результате судовых разбирательств возможны два варианты выплаты долга:

  • мировое соглашения, которое документально утверждается судом;
  • исполнительный лист, который передается через судебных приставов.

Каждый клиент банка, который настойчиво не хочет платить кредит больше 3 месяцев, прочувствует на себе все возможные способы давления со стороны банка, а именно:

  • постоянные звонки и сообщения;
  • передачу долга коллекторам;
  • проблемы с БКИ;
  • судебные разбирательства.

Именно в суде заемщик получает последнюю возможность объяснить банку свое видения ситуации. Очень часто судебные разбирательства позволяют клиенту в определенной мере оправдать себя и предоставить доказательства невозможности погашения кредита, которые банк игнорировал.  В результате суда клиент может получить возможность:

  • отсрочки по кредиту до улучшения финансового состояния;
  • реструктуризации части кредита, которая может быть выгодна обеим сторонам;
  • уменьшения части штрафных санкций, которая намного меньше основного тела кредита.

Каждому заемщику, который решил отстаивать свои права в суде необходимо знать, что без квалифицированных юристов шансы на положительный исход близятся к нулю. Более того, плохой юрист своими действиями может натворить больше вреда, чем пользы.

Все вышеперечисленные варианты развития событий очень условные. Каждый случай просрочки сугубо индивидуальный и зависит от конкретной ситуации, банка который предоставляет кредит и поведения заемщика. Лучше всего стараться всячески избегать проблем с банками и вовремя платить по кредитам. Ведь практически каждый заемщик, который прострочил платеж по кредиту, должен понимать, что штрафы, пеня и невозможность брать кредиты в будущем ему гарантирована. Перед тем, как взять деньги в банку необходимо понимать все возможные последствия и подумать дважды перед тем, как решиться на такой шаг.