Выдают ли банки кредит гражданам с судимостью

Выдают ли банки кредит гражданам с судимостью

Кредит и судимость – как сочетаются два эти понятия, возможно ли получение займа человеком, имевшим в свое время, проблемы с законом? Прямых ограничений или рекомендаций по этому поводу, Закон РФ не предусматривает. Человек понесший уголовную ответственность и получивший условный или реальный срок, не теряет прав и свобод, обещанных Конституцией. Но руководство банков имеет свой, субъективный взгляд на данную проблему, приравнивая судимых к категории неблагонадёжных лиц, нежелательных для кредитования.


Любая кредитная организация имеет доступ к досье, в котором обязательно указывается, чист ли человек перед законом. Следует отметить, что фиксируется не только серьезные преступления, повлекшие реальный или условный срок, но и административные правонарушения, закончившиеся штрафом, «сутками» и т.д. Банки вольны решать сами – давать или не давать кредиты судимым гражданам.

Стремление банка к минимизации невыплат по кредитам, понятны и логичны. Именно по этой причине, перед тем как принять решение, службой безопасности анализируется и детально изучается каждый претендент, в особенности если он имел проблемы с законом. В первую очередь, банк выясняет, может ли человек оплатить кредит, есть ли у него надежный источник дохода и пр. В целом, к параметрам пристального внимания СБ банка можно отнести:

  1. Состояние кредитной истории. Банк рассматривает объем выданных кредитов и наличие срывов по выплатам. Также сотрудников интересует наличие неоплаченных полностью или частично кредитов, которые были переданы коллекторам или списаны. Если человек добросовестно относится к своим долгам, в истории отсутствуют негативные отметки и вероятность получения ссуды возрастает в разы. При наличие отметок негативного характера, вероятность одобрения падает.
  2. Размер и наличие постоянного дохода. Банк рассматривает только обращения граждан, имеющих источник постоянного дохода. Если постоянного места работы не имеется, шансы претендента падают, так же как при недостаточном размере дохода. Для повышения шансов одобрения, клиент должен иметь постоянное место работы и получать высокую зарплату. К пенсионерам банк относится положительно.
  3. Отношения с Законом. Имея доступ к базе МВД, Сбербанк и другие финансовые организации обязательно выясняют наличие судимостей, административных взысканий и прочих свидетельств неблагонадежности. Наличие в прошлом или в настоящем, определенных проблем с законом, не говорит об обязательном отказе, но скрывать данную информацию не стоит. Имея доступ к нужным архивам, банк в любом случае узнает все, что ему нужно, а обман или сокрытие важной информации, будет рассматриваться явно не в пользу клиента.

Главная задача банка – сократить объем «плохих» кредитов, то есть тех, выплаты по которым не осуществляются.

Насколько высоки шансы судимых на получение кредита?

Статистка указывает на то, что более 4 млн граждан России имеют судимость (действующую или погашенную). В числе этого количества человек, более 80% были осуждены за тяжкие преступления.

Юридически, банк не может отказать клиенту в выдаче займа с комментарием «судимый» – это будет прямым нарушением пунктов Конституции и может расцениваться как дискриминация по признаку социального статуса. Поэтому, банк мотивирует отказы низким уровнем дохода. Фактически, достаточно найти высокооплачиваемое место, официально трудоустроиться и забыть о проблемах с банками.

Банки не обезличивают клиентов разделяя на судимых и не судимых. При наличие соответствующей отметки в личном деле, служба безопасности Сбербанка уточняет причину, по которой гражданин получил судебное наказание. То есть, статья УК важна для банка. Если правонарушения были совершены в части экономических отношений, например, человек судим за мошенничество, банк сразу откажет, вне зависимости от дохода и места работы.

Закон предусматривает два варианта снятия судимости: по ходатайству и по истечению срока. Если подразумевается условное лишение свободы, то судимость прекращается вместе с окончанием испытательного срока, определенного судом. При назначении реального лишения свободы, срок окончания судимости зависит от статьи и составляет от года и более (по тяжким и особо тяжким статьям до 8 лет). Сбербанк не акцентирует внимание на наличие судимости, но если сравнивать две идентичные кредитные истории, в одной из которых есть отметка «судим», шансы человека без проблем с законом гораздо выше.

Дадут кредит если судимость погашена?

У всех без исключения банков, отношение к судимым людям предвзятое. Финансовые организации предпочитают не связываться с неблагонадежными, по их мнению, категориями граждан. Не важно, как давно и насколько суровым было наказание претендента, в глазах руководства банка он остается рисковым. Шансы на одобрение заявки у лиц с судимостью (даже погашенной), хоть и имеются, но они весьма малы.

Попытаться получить кредит можно в том случае, если наказание было не по экономическим преступлениям, а в кредитной истории отсутствуют отметки о просрочках и невыплатах. То есть, если человек угнал машину и был осужден, он имеет больше шансов на получение кредита, чем тот, кто взяв автомобиль в кредит попытался его уничтожить сославшись на угон, для того, чтобы не выплачивать остаток долга.

При действующей судимости, пусть и по отбытию основного срока наказания, банк откажет в выдаче займа с вероятностью 99,9%. То же самое ждет лиц, совершивших правонарушение в части финансовых махинаций.

Сотрудник банка никогда прямо не заявит, что кредит не будет выдан по причине судимости – это нарушение Закона. Будет найдено множество поводов, для отказа в обслуживании и все они прямо не будут касаться проблемы судимости.

Некоторые опытные клиенты банков рекомендуют объяснить причину, по которой произошел тот или иной случай, ставший причиной наказания. Предполагается, что некоторые сотрудники банков могут проявить снисхождение и поспособствовать одобрению кредита. Но любые уговоры и обещания, будут бесполезны, если у претендента плохая кредитная история. Не следует рассчитывать на понимание и лицам, осужденным за кредитные махинации.

Условный срок и получение кредита

Банки относятся более мягко в том случае, если гражданин получил условный срок вместо реального. В данном случае значение имеет актуальность наказания, то есть погашена судимость или еще нет, а также статья по которой назначалось наказание. Кредитный специалист понимает, что данная категория граждан не должна входить в перечень неблагонадежных, но если руководство считает иначе и дает четкие указания по данному поводу, спорить с уставом работник банка не станет.

Каждый банк имеет свод правил, обязательных для соблюдения сотрудниками. В числе таковых ограничения по возрасту для лиц, претендующих на кредит. Можно заметить, что в одних банках кредит можно получить уже с 18 лет, тогда как другие организации не работают с лицами моложе 21 года. Все это политика банка, которая касается и граждан имеющих или имевших судимость.

Можно получить кредит если судимость не погашена?

Гражданин имевший в прошлом опыт осуждения за правонарушение не относящееся к категории экономических, понесший условное или реальное наказание, может рассчитывать на кредит. В том случае, если юридически судимость еще не погашена, можно даже не пытаться обращаться в банк за займом. Ни Сбербанк, ни другие организации не стараются работать с лицами имеющими действующую судимость, так как данный статус предусматривает более суровое наказание за правонарушение легкой и средней тяжести.

Задача банка, выдавшего кредит, получить назад свои деньги и оплату за их использование. Если человек, осуждённый условно или недавно вышедший на свободу, совершает новое преступление, по решению суда он с большей вероятностью будет приговорен к реальному сроку лишения свободы. То есть, банк в данном случае рискует потерять свои средства.

Исключением могут стать претенденты, имеющие кроме непогашенной судимости:

  • счет или вклад в банке, в размере равном или превышающим сумму кредита;
  • стабильный и высокий доход за последние полгода;
  • определенное количество ценных бумаг банка размещенных на брокерском счету в данной организации;
  • счет или депозит в драгоценных металлах и т.д.

Если обратиться в сбербанк со всеми необходимыми документами, подтверждающими наличие финансового резерва, постоянного места работы и достаточного заработка, шанс на получение кредита значительно повысится, даже при условии непогашенной судимости. Важно не утаивать от специалиста банка факт наличия судимости, в противном случае все прочие доводы окажутся бесполезными. Если отказали в Сбербанке, можно обратиться в другой банк или организацию, более лояльно относящийся к судимым гражданам.

Кредитные брокеры

Существуют организации – кредитные брокеры, помогающие гражданам, испытывающим проблемы с получением кредита, выбрать подходящий банк. Проанализировав причину отказа, специалисты подскажут в какой банк лучше обратиться и как построить диалог.


Следует отметить, что крупные банки, не испытывающие недостатка внимания и клиентов, предпочитают не работать с лицами имевшими тюремный опыт или осужденными условно. Тогда как молодые банки, находящиеся на стадии развития, часто «закрывают глаза» на многие негативные моменты. В стремлении увеличить клиентскую базу, развивающиеся кредитные организации оценивают клиентов по платежеспособности, а не по наличию или отсутствию судимостей.

Лояльные банки для получения кредита

Ренессанс – кредитная организация, появившаяся на рынке сравнительно недавно, но уже успевшая выбиться в лидеры по объемам кредитов. Здесь предусмотрено несколько программ по кредитованию различных категорий граждан. Согласно опыту банка и его клиентов, получить кредит лицу с судимостью, здесь гораздо проще чем в более крупной организации. В настоящее время филиальная сеть банка насчитывает свыше 25 тысяч точек и более 150 региональных филиалов.

Хоум Кредит – банк известный своим лояльным отношением к гражданам. Здесь также реально получить одобрение кредитного запроса, даже при наличии судимости (лучше погашенной). При необходимости, клиент может открыть вклад в банке или получить пластиковую карту с кредитным лимитом.

Это далеко не единственные организации, идущие на встречу клиентам, испытывающим упомянутые сложности. В целом по стране функционирует достаточно банков выдающих кредиты гражданам с судимостью.


Комментарии 1

Sasha /
Стабильного и высокого дохода, как правило, у граждан с судимостями нет. Да и сама ситуация - чтобы взять кредит, надо доказать, что у тебя есть деньги. Но если у меня есть деньги- зачем мне кредит?..