Ипотека для матери одиночки

Ипотека для матери одиночки

Безусловно, квартирный вопрос является приоритетным для молодых семей и матерей воспитывающих ребенка в одиночку. Накопить сумму, достаточную для покупки нового или вторичного жилья практически невозможно, поэтому, ипотека рассматривается как единственный актуальный способ обзавестись крышей над головой. Увы, политика банков за последние годы стала более консервативной и получить одобрение могут далеко не все.


Входят ли матери-одиночки в число тех, с кем банки охотно работают или же женщинам с ребенком на руках, лучше оставить попытки обзавестись собственным жильем? Государство разработало ряд льготных программ, касающихся именно этой категории граждан. При необходимости улучшить качество жизни – своей и ребенка, женщина может обратиться в банк и попытаться оформить ипотеку.

Насколько высока вероятность одобрения ипотеки матерям одиночкам?

Насколько высока вероятность одобрения ипотеки матерям одиночкам?Процедура покупки жилья по ипотечным программам достаточно сложная и длительная, в случае с матерями одиночками, каких-либо послаблений или привилегий банки не предоставляют. Напротив, кроме подтверждения платежеспособности, женщина должна доказать свой статус, путем предоставления массы справок и выписок. Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае, это менее обременительные ставки и возможность использования дополнительных источников финансирования, в остальном же, требования к данной категории клиентов идентичные, как и в любом другом случае.

Мать, воспитывающая ребенка или детей без участия отца, подпадает под действие государственных программ поддержки. Согласно актуальным законодательным актам, женщине положено субсидирование, то есть государство готово взять на себя часть финансовой нагрузки, предоставив единоразовую выплату доступную для использования в качестве взноса по ипотеке. При рассмотрении данного варианта и изучении возможностей, следует обращать внимание на региональные законы.

Как взять ипотеку матери одиночке

Что нужно для получения ипотеки матерям одиночкам?
Для участия в программе, первое, что должна сделать женщина – документально подтвердить свой особый статус. Подробнее о том, кто подпадает под характеристики матери-одиночки можно узнать в соответствующем разделе Гражданского Кодекса. Следует учитывать, что у беременных женщин и в одиночку воспитывающих малолетнего ребенка, имеются трудовые льготы, до окончания периода декрета, работодатель не вправе уволить такую сотрудницу. Данный факт можно использовать в качестве гарантии наличия стабильного источника дохода. Имея привилегии на рабочем месте и поддержку государства, женщина с ребенком может выбрать один из приемлемых вариантов получения ипотеки:

  1. Встать в очередь на общих условиях.
  2. Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования.

Второй вариант предпочтительнее, так как в некоторых банках по данному направлению наблюдаются более мягкие условия, пониженные ставки или более длительный период, на который может быть оформлен займ.

Небольшой или отсутствующий доход некоторых матерей одиночек может стать серьезной помехой при оформлении ипотеки. Но при необходимости срочно обзавестись жильем, участие в социальной программе является единственным доступным вариантом. Государственная субсидия предполагает перечисление положенных средств на счет в банке, откуда в дальнейшем они будут списаны в счет уплаты части первоначального взноса или распределены на периодические выплаты по займу. В совокупности с материальной помощью, государство предусматривает меньшую процентную ставку и переплаты. Для получения всех возможных льгот, рекомендуется подавать заявку на участие в социальной программе, в банки с государственным участием, одним из которых является Сбербанк.

Особенности участия в программах ипотечного кредитования

Не все регионы поддерживают льготное кредитование матерей одиночек. Но таких субъектов очень мало и у большинства граждан есть возможность принять участие в одной из социальных программ. Та часть матерей-одиночек, что проживает в регионах, отказавшихся от участия, может подать заявку в соседнем субъекте указав в анкете причину, по которой не может воспользоваться правом льготной ипотеки у себя дома.

Особенности участия в программах ипотечного кредитованияСреди доступных программ, в которых может принять участие женщина, можно отметить также: «Жилище» и «Молодую семью». Сбербанк принимает участие во всех государственных программах и рассматривает заявки матерей-одиночек. Данная финансовая организация готова кредитовать граждан на сумму до 3 млн рублей под 8,6% на срок в 30 лет. Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо иметь сумму, требуемую для первоначального взноса и равную 20% от общей стоимости кредита.

От срока ипотеки зависит размер переплаты, но в то же время, более длительный период погашения задолженности на порядок снизит размер ежемесячных выплат. Для женщин с небольшим доходом более предпочтительны продолжительные срока, так как в данном случае остается больше денег на воспитание ребенка и собственные нужды. Следует принимать во внимание то, что наличие ипотечного долга и участие в государственной программе, не отменяет права получения материальной помощи.
Средства, выданные по иным программам могут быть потрачены на погашение части долга или использоваться в качестве ежемесячного платежа.
В текущем году, государство запустило новую программу под названием «Семейная ипотека». Данный проект предусматривает выдачу займа сроком до 30 лет, под 6% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей. Участвовать в программе могут семьи в которых после 01.01.2018 г. появился второй или третий ребенок.

Основные требования к претендентке на ипотеку

Основные требования к претендентке на ипотеку
Для участие в программе социальной ипотеки, кроме подтверждающих статус документов, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство и паспорт;
  • быть не моложе 21 и не старше 35 лет;
  • иметь официальный доход и подтверждающие его документы;
  • работать не менее 6 месяцев на одном месте;
  • обладать положительной кредитной репутацией.

Дополнительным условием для каждого участника, любой социальной ипотечной программы, является наличие документов, подтверждающих потребность в улучшении жилищных условий.

Процесс оформления и необходимые документы для ипотечного кредита

необходимые документы для ипотечного кредита
Оформление происходит в несколько этапов, которым предшествует сбор следующих документов:

  • заверенной копии паспорта (прикрепляется к делу, оригинал также потребуется предъявить);
  • заключения органа социальной защиты о неудовлетворительном качестве жилищных условий;
  • документ удостоверяющий статус матери-одиночки;
  • детских удостоверений (свидетельств);
  • справки о доходах;
  • документ о наличие и количестве членов семьи, проживающих совместно;
  • форменное заявление банка.

Когда собран весь пакет необходимых документов, необходимо выполнить еще ряд несложных процедур:

  1. Зарегистрировать заявку на участие в программе через сайт Сбербанка или непосредственно в филиале при личном визите.
  2. Дождаться пока банковские сотрудники примут решение проанализировав поданные с заявкой документы.
  3. Осуществить первоначальный платеж.
  4. Произвести регистрацию приобретаемой недвижимости в качестве залогового обеспечения по кредиту.
  5. Выполнить перевод денежных средств продавцу недвижимости.

В целом, процедура является стандартной. Отличия могут обнаруживаться при использовании покупателем материнского капитала или средств, полученных по иной государственной программе. В данном случае, сертификат гарантирующий право получения денежных средств, требуется подать вместе с основным пакетом бумаг. Данные средства будут использованы в соответствии с требованиями закона, то есть, перечислены в банк как первоначальный взнос или в качестве части долга по кредиту.

При возникновении спорных моментов или невозможности решить вопрос предоставления кредита ориентируясь на предоставленные документы, банк может запросить дополнительные справки.


Многие бумаги, требуемые банком для рассмотрения, подготавливаются достаточно долго, поэтому, следует заблаговременно позаботиться об их сборе. Это относится к следующим документам:

  • справка-подтверждение статуса матери-одиночки. Выдается сотрудниками администрации города или района;
  • 2НДФЛ. Подтверждает сумму заработка за определенное время, как правило полгода или год;
  • справка из Бюро кредитных историй. Чаще всего, банки самостоятельно обращаются в бюро кредитных историй, но для исключения ошибок, следует за пару месяцев до подачи заявления на ипотеку, обратиться в бюро и проверить достоверность сведений самостоятельно.

Какие действия и документы позволят увеличить шансы одобрения ипотечного кредита?

увеличить шансы одобрения ипотечного кредита
Кредитный отдел любого банка, больше интересуют финансовые документы и данные из БКИ. Прочие факторы можно считать второстепенными. Для повышения шансов на положительное решение, можно поступить следующим образом:

  • предоставить банку документы на собственный автотранспорт или объект недвижимости;
  • привести одного или нескольких поручителей;
  • уплатить более высокий первоначальный взнос, чем того требуют правила банка;
  • оформить в качестве залога ценные бумаги, размещенные на депозите банка где оформляется кредит;
  • предоставить документы подтверждающие дополнительный заработок (лучше всего официальный, чтобы не возникло проблем с налоговой).

В Сбербанке лояльно относятся к матерям-одиночкам и не требуют дополнительных подтверждений, важнее, иметь положительную кредитную историю и постоянное места работы.

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Мать-одиночка, воспитывающая одного или нескольких несовершеннолетних детей, может подать заявку на получение кредита на жилье без уплаты первоначального взноса. В данном случае может потребоваться:

  • сертификат «материнского капитала»;
  • дополнительный залог;
  • документ, удостоверяющий право на получение государственных выплати.

Следует рассмотреть наличие в регионе действующих маркетинговых акций застройщика, предусматривающих льготное получение кредитов определенным категориям граждан. Еще одним вариантом является покупка жилья на заемные деньги, где в качестве займодателя выступает физическое лицо (друг, родственник и т.д.). В данном случае, квартира будет приобретена за наличные и никаких обязательств перед банком не возникнет.

Для семей с двумя и более детьми предпочтительно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или части суммы на оплату стоимости квартиры. Во втором случае, потребуется занимать у банка меньшую сумму, что снизит переплату и повысит шансы на одобрение кредита.
Следует помнить, что иногда государство не дает возможности воспользоваться несколькими продуктами одновременно, при возникновении подобной ситуации, следует выбрать наиболее выгодный вариант и использовать его в качестве первостепенного.

Итоги

Мать-одиночка, подтвердившая свой статус документально имеет все шансы улучшить условия проживания, получив квартиру по программе льготного ипотечного кредитования. Для повышения вероятности одобрения заявки, следует основательно подготовиться, собрать все необходимые и дополнительные документы. Важно помнить, что с льготными категориями граждан лучше взаимодействуют государственные банки, поэтому, при намерениях участвовать в гос. программе, оптимальным вариантом будет обращение в соответствующую кредитную организацию, например, в Сбербанк.