Можно ли в Сбербанке взять вторую ипотеку

Можно ли в Сбербанке взять вторую ипотеку

Необходимость в получении еще одной ипотеки при уже действующем займе аналогичного типа, может возникнуть при различных обстоятельствах. Как правило ипотека дается на очень длительный срок, в некоторых случаях превышающий несколько десятилетий, за столь продолжительный период в жизни заемщика могут произойти значительные перемены.


При возникновении подобной ситуации, лучше быть заранее осведомленным о способах, нюансах и возможных препятствиях. Зная, что и как делать, можно значительно облегчить процедуру выполнив в первую очередь все необходимые условия, а уже после обратиться в банк за еще одной ипотекой.

Реально ли взять еще один ипотечный кредит?

Законодательство и политика банков, в том числе Сбербанка, не запрещает иметь несколько ипотечных договоров, оформленных на одного гражданина. Разумеется, процедура оформления еще одного займа будет отличаться большей продолжительностью, так как кредитная организация проведет более глубокий анализ рисков. Сделки подобного типа считаются особо рисковыми и относятся банками к сложным.

Заниматься оформлением повторных ипотечных договоров доверяют исключительно высококвалифицированным специалистам с большим опытом. В следствии высокой загруженности банковских работников подобного уровня, оформление требуемых документов может продлиться в несколько раз дольше.



При соблюдении базовых требований, выдвигаемых кредитной организацией, получить вторую(подряд) ипотеку вполне реально. Основным критерием, в данном случае, выступают финансовые показатели семьи, нуждающейся в еще одном объекте недвижимости. В целом, можно выделить следующие значимые критерии, соответствие которым увеличивает шансы одобрения в разы:

  • остаток свободных средств после выплаты всех ежемесячных платежей. Банк анализирует значение совокупного дохода семьи и показатели расходов (сюда включаются кредитные обязательства и прожиточный минимум из расчета на каждого члена семьи, включая иждивенцев);
  • кредитная репутация заемщика. Банк усомнится в целесообразности выдачи очередного займа лицу, имеющему штрафы, просрочки или иные нарушения по действующим или закрытым договорам. При увеличении финансовой нагрузки на клиента, банк будет учитывать даже минимальные риски, выставляя приоритеты по вопросам целесообразности выдачи ипотеки. Кроме того, Сбербанк банк может пойти на снижение процента по ипотеке, если рассматривается вопрос постоянного клиента, имеющего идеальную кредитную историю;
  • процент выплат по предыдущей ипотеке. При погашении предыдущего займа на 70% и более вероятность одобрения кредита аналогичного типа резко возрастает;
  • залоговое обеспечение. Даже если при оформлении первого кредита залог не потребовался, в случае повторного обращения банк обязательно выдвинет данное условие. Кроме самого залога, организация учтет его стоимость и потребует застраховать его. Необходимо, чтобы совокупная стоимость собственного жилья превышала расчетную сумму по всем действующим кредитным обязательствам;
  • первичный взнос. Обязательным условием для получения второй ипотеки является взнос в сумме не менее 10% от стоимости жилья.

Дополнительные критерии, учитываемые банком при повторном взятии ипотеки

Дополнительные критерии, учитываемые банком при повторном взятии ипотеки
Без выполнения основных условий, претендент стопроцентно получит отказ. Но существуют дополнительные критерии, которые также важны и учитываются любой кредитной организацией. Среди данных критериев можно отметить:

  • справка с места работы подтверждающая доход;
  • величина дохода (чем выше, тем лучше);
  • возраст претендента от 21 до 65 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • проживание или регистрация в городе расположения банка, в который подается заявка.

Одним из важнейших показателей Сбербанка и прочих кредитных организаций, является возраст гражданина претендующего на получение кредита. Закон определяет совершеннолетие, как возраст доступные для взятия долговых обязательств, но далеко не все кредитные организации хотят работать с лицами моложе 21 года.

Регистрационные ограничения выступают для банка определенным видом страховки, на случай актуализации рискового сценария. Дела по возврату кредитных денег подсудны судам по месту прописки нарушителя, поэтому банк выдвигает данное требование.

Можно ли увеличить шанс положительного решения по ипотеке?

Можно ли увеличить шанс положительного решения по ипотеке?
К разряду факультативных требований, то есть не являющихся обязательными, но учитываемые финансовой организацией, относятся:

  • возрастной промежуток между 25 и 35 годами. По мнению банковской статистики именно в этом возрасте заемщик имеет мотивацию к повышению уровня дохода и сохранению места работы. Более старшие претенденты чаще сталкиваются с проблемой сокращений, имеют большее количество больничных часов и меньше заинтересованы в профессиональном развитии. В том случае, если человек старшего возраста имеет высокооплачиваемую должность и стремиться к карьерному росту (проходит учебу), критерий возрастного диапазона не имеет значения;
  • наличие добросовестных поручителей. Недостаточно просто привести в банк человека готового поручится за заемщика. Важно, чтобы лицо, участвующее в договоре имело высокий доход, постоянное место работы и не имело проблем с кредитными организациями. Важно обратить внимание на такой параметр как наличие судимости у созаемщика. Банки не охотно сотрудничают с людьми, имеющими или имевшими проблемы с законом;
  • использование продуктов Сбербанка. В том случае если зарплата претендента перечисляется на карту Сбербанка или клиент имеет счета, в том числе инвестиционные, в данной организации – это будет расценено как положительный фактор;
  • наличие иного ценного имущества. Речь идет о даче, автомобиле и т.д.;
  • право на государственные субсидии. Использование суммы «материнского капитала» или иных субсидий для уплаты взноса, увеличат шансы на получение одобрения;
  • дополнительное страхование. Шансы возрастут если приобрести дополнительный полис, кроме обязательного.

Данные требования, которые можно рассматривать как рекомендации, могут значительно увеличить шансы и ускорить процесс получения второй ипотеки.

Документы, требуемые к предоставлению в банк для ипотечного кредита

Документы, требуемые к предоставлению в банк для ипотечного кредита
При обращении в банк, клиенту необходимо собрать некоторые документы. Среди требуемых бумаг:

  1. подтверждение доходов (2НДФЛ);
  2. документы на принадлежащее заемщику имущество;
  3. паспорт и ИНН;
  4. документы поручителей (о доходах, удостоверения и т.д.);
  5. копия договора по первому займу.

Предупреждение о рисках

Планируя такой шаг как получение еще одной ипотеки (поверх существующей), следует понимать какие риски он несет. Не следует повышать степень долговой нагрузки без весомых на то причин. Перед принятием решения следует взвесить все за и против.

Подавать заявку на ипотеку следует только при наличие реальной возможности, без значительного ущерба для семейного бюджета выплатить сумму остатка по первому кредиту, начав выплаты по второму. В случаях, когда возможность оплачивать кредит пропадает, гражданин рискует потерять оба объекта недвижимости.

Перед подписанием договора, следует его внимательно изучить. Оценивая риски, банк может изменить условия, поэтому вторая ипотека не всегда выгодна для заемщика. Понимая это следует несколько раз подумать, нужна ли вторая ипотека или лучше обойтись без нее.




Комментарии 1

Selena /
Даже не представляю, какие обстоятельства могли бы заставить брать вторую ипотеку, не выплатив первой.