Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Вопрос нехватки денег может встать очень остро и в самый неподходящий момент. Проще тем, кто заранее позаботился и создал финансовый резерв, который можно использовать при необходимости. Но что делать, если запаса нет, а крупная сумма денег нужна срочно? Занять у родственников? Взять кредит под огромные проценты? Варианты не из лучших, особенно в период затруднений.


Родственники могут также не располагать нужной суммой, а банк вправе отказать в займе, даже при условии большой переплаты. Выбраться из сложившейся ситуации позволит запрос займа под обеспечение залогом. В данном случае будет рассмотрена закладная по квартире. При наличие залогового имущества, банк готов предоставить более мягкие условия по кредиту, а вероятность одобрения резко возрастает. Закладная является гарантией возврата денег банку в любом случае.

Что называется закладной на квартиру?

Что называется закладной на квартиру?
В качестве залога, при оформлении ипотечного кредита может выступать не только объект жилой недвижимости, но и автомобиль, земельный участок, загородная недвижимость или любая другая ценность. Одним из главных условий является стоимость залогового имущества, она должна быть равна или превышать, суммарную стоимость запрашиваемого кредита. Но самым популярным и наиболее часто используемым видом обеспечения является закладная на жилую недвижимость.

Фактически, закладная представляется собой одну из разновидностей ценных бумаг, дающих гарантии держателю. В данном случае закладная обеспечивает исполнение договора по ипотечному кредиту, в противном случае право на собственность переходит банку. При любом сценарии банк остается, что называется, при своих. Обладая таким ликвидным активом как квартира, Сбербанк легко может вернуть недополученную сумму по «плохому» кредиту, а в некоторых случаях получить прибыль.

Хранителем бумаги является банк выдавший кредит, закладная действительна вплоть до окончания срока кредита. Банк имеет все права собственника на ценную бумагу и может продать ее, заложить повторно или распорядится иначе, уведомив владельца заложенной недвижимости. Следует понимать, что право на недвижимость, при отсутствии факта неисполнения условий договора, остается за реальным владельцем объекта. Условия по кредиту остаются неизменными, даже при передаче закладной иной кредитной организации.

Процесс оформления закладной на квартиру

При оформлении ипотечного кредита с последующим составлением залогового договора, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление в ближайший офис Сбербанка, указав требуемую сумму;
  2. Дождаться результата рассмотрения заявки;
  3. Найти подходящий по всем критериям объект недвижимости. Банк отводит на поиски не более 90 дней, превышение данного срока приводит к аннулированию решения и требует повторение всех процедур.
  4. Взять экспертное заключение на объект выбранный для приобретения.
  5. Подписать требуемые бумаги по передаче прав собственности на объект недвижимости.
  6. Начать оформление закладной.

Практика показывает, что оформление закладной можно начать одновременно с подписанием бумаг по предоставлению ипотеки. Для составления закладной банк предоставляет форменный бланк, заполнить который должен лично гражданин претендующий на получение средств. При допущении ошибок или помарок, требуется заменить бланк. Важно указать актуальные данные и соблюсти все процедуры, так как при нарушении регламента или ошибках, могут возникнуть серьезные проблемы с закладной или средствами.

В документе должны содержаться следующие данные:

  • сведения о личности клиента – ФИО, регистрационные данные, ИНН и т.д.;
  • реквизиты банковской организации включая такие как: МФО, № лицензии, адрес;
  • сведения указанные в договоре кредитования;
  • стоимость залогового объекта, после экспертной оценки;
  • размер, состояние и учетный номер кредитного объекта;
  • сумма кредитной задолженности на дату подписания договора закладной;
  • реквизиты и подписи всех участников договора.

Правильно оформленная и подписанная закладная передается в орган Россреестра по месту регистрации субъекта. Удаление отметки из органа регистрации происходит только после окончания срока действия кредитного договора. Все расходы по оформлению и регистрации залоговых документов принимает на себя залогодатель, при отсутствии иных условий по договору.

Сколько времени занимает оформление закладной по ипотеке?

Планируя время которое потребуется на оформление и регистрацию закладной, следует учитывать необходимость проведения экспертной оценки объекта недвижимости. Все процедуры могут занять достаточно много времени, особенно в части работы БТИ. Кроме данной инстанции продолжительное время оформляются бумаги в Россреестре.
Важно также учитывать сроки, определяемые банком, закладная начинает действовать только после регистрации ее в базе данных кредитной организации. Если сроки нарушены, документ не вступает в силу и теряет свою стоимость. Согласно статистическим данным, стандартная закладная оформляется от 1 до 3 недель, при отсутствии форс-мажора или иных обстоятельств, влияющих на процедуру.
При оформлении бумаги потребуются следующее:

  • личные документы всех лиц, являющихся собственниками жилья;
  • разрешительные документы от каждого из собственников объекта недвижимости. Банк принимает расписки, заверенные у нотариуса;
  • оригинал документов из ЕГРП;
  • документы подтверждающие право собственности объекта недвижимости на который оформляется закладная;
  • сертификат выданный оценочной компанией;
  • бумаги из попечительского комитета, при наличие в семье несовершеннолетнего ребенка на которого оформлена доля объекта недвижимости.
В ряде случаев банк может запросить дополнительные документы, их перечень и сроки подачи будут оговорены отдельно, при заключении договора по закладной. Как правило подобные требования оглашаются при личной встрече представителя банка и претендента на получение жилья.

При наличие брачного контракта, по условиям которого право на недвижимость закрепляется за одним из супругов, кредитная организация может запросить заверенную копию данного документа. В данном случае, клиент может быть освобождён от необходимости предоставления документа о согласии супруга (-ги), на оформление квартиры в качестве залога.

Образец документа закладной можно получить на нашем сайте или сайте Сбербанка, а при необходимости обратиться в ближайший филиал и попросить менеджера предоставить образец документа. Рекомендуется заранее попрактиковаться в заполнении документа, запросив несколько копий бланка.

Скачать файл: Образец закладной на квартиру [64,5 Kb] (cкачиваний: 2)
Посмотреть онлайн файл: Образец закладной на квартиру

Процесс оформления закладной после сдачи объекта недвижимости

Процесс оформления закладной после сдачи объекта недвижимости
Если рассматривается сделка купли недвижимости на первичном рынке, то есть в новостройке, существуют определенные нюансы. В данном случае, закладная может быть оформлена только после окончательной регистрации права собственности на жилье. Как правило, данная процедура возможна только после сдачи объекта недвижимости.

Покупка жилья не определяет завершенность кредитного договора, для вступления в права и подтверждения обязанностей, объект приобретаемый по банковскому договору нуждается в официальной регистрации. Именно поэтому, даже уже оформленный ипотечный договор считается действительным только после регистрации объекта недвижимости, если рассматривается первичный рынок. До принятия новостройки комиссией право подписи кредитного договора отсутствует как у банка, так и у гражданина.

Рекомендуется приступать к сбору документации не ранее момента подписания комиссионного акта приема-передачи. Документы, собранные заранее могут потерять актуальность в том случае если регистрация вновь построенного объекта затянется. Уже в ходе сбора основной документации, имеет смысл приступать к оформлению закладной. Также эксперты советуют первоначально обратиться в регистрационный орган – МФЦ или Россреестр. Существует несколько способов зарегистрировать новое жилье:

  • пройти все этапы самостоятельно (придется набраться терпения и запастись деньгами);
  • заключить договор с нотариусом (платная услуга);
  • обратиться к сотрудникам Сбербанка (возможно только в случае отсутствия малолетних детей в семье и наличия исключительных прав на жилье у одного из супругов);
  • взаимодействовать по данному вопросу с застройщиком. Данный способ может потребовать много времени, так как организация сначала собирает партию документов и уже потом регистрирует все их разом.

Из предложенных вариантов самым оперативным можно считать первый – самостоятельную регистрацию. Обязательным условием в данном случае является присутствие представителя фирмы застройщика. При обращении в банк, с заказом данной услуги, могут возникнуть дополнительные траты, связанные с комиссионным вознаграждением. При работе с нотариусом, затраты на оплату услуг также актуальны.

Обратившись в Сбербанк можно получить развернутую консультацию по поводу процедуры оформления бумаг на залог ипотечного жилья. В большинстве случаев, клиенту не приходится собственноручно заполнять бумаги, достаточно его присутствия и подписи. Банковский сотрудник аккуратно и без ошибок вносит в бланк всю необходимую информацию, после чего ознакомляет клиента с бумагой. Оформляя закладную на квартиру в новостройке, важно иметь в распоряжении ДДУ – документ долевого участия, подтверждающий количество собственников жилья.

Необходимо обратить внимание на тот факт, что документ закладной обязательно должен составляться в двух экземплярах. Одна копия передается на хранение в орган Россреестра, вторая остается в банке. По умолчанию клиент не получает на руки заверенного экземпляра, но имеет право на запрос подобного документа. Эксперты рекомендуют сразу получить копию закладной и заверить его печатью банка, с проставлением номера регистрации. Данная процедура является хорошей страховкой на случай утери или продажи банком документа.

Получение закладной после оплаты ипотечного кредита

Для того, чтобы аннулировать закладную, требуется полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту. Банк теряет права собственности на ценную бумагу в момент регистрации последнего платежа по договору. Рекомендуется незамедлительно обратиться в отделение Сбербанка с заявлением о выдачи документа закладной на руки. Банк в тридцатидневный срок обязан рассмотреть поданное заявление и утвердить решение, о котором уведомить клиента.

Получение закладной после оплаты ипотечного кредита

При приеме документа закладной следует обратить особое внимание на наличие отметок о полном исполнении заемщиком своих обязанностей. Банковская организация должна письменно подтвердить отсутствие претензий и заверить данное подтверждение печатью. Также, на заверяющей бумаге должна присутствовать подпись уполномоченного сотрудника банка, компетентного в выдаче подобных бумаг.

Забрав документ у банка, необходимо доставить его в регистрационный орган, в котором хранится вторая копия закладной. Ознакомившись с документом, сотрудник Россреестра выдаст свидетельство ЕГРП и ДДУ (первый документ актуален, если сделка заключалась в 2017 году).
Важно проконтролировать, чтобы сотрудник регистрационного органа снял все пометки о наличие обременения на жилье. Отсутствие долгов должны подтвердить все компетентные инстанции, во избежание проблем в дальнейшем. Когда получены все документы и проставлены нужные подписи(печати), собственник недвижимости может распоряжаться своим жильем как ему угодно.

Право банка на продажу закладной

Право банка на продажу закладной
Когда документы на закладную оформлены, а сама бумага уже подписана и зарегистрирована в государственном органе, право собственности на объект недвижимости полностью переходит Сбербанку. Кредитная организация имеет право на:

  • предоставление привилегий или части прав на долговой документ иной организации или частному лицу;
  • продажу закладной иной кредитной организации;
  • обмен одной ценной бумаги на другую, равную по стоимости или дешевле с доплатой.

Возможность частичной передачи прав по закладной иному лицу или организации, представляет собой перенаправление регулярных платежей на другие реквизиты. Данное действие может выполняться с определенным условием, например, на время или до набора определённой суммы. Банк чаще всего поступает так при необходимости увеличения ликвидности путем привлечения определённой суммы. Организация использует ценную бумагу в качестве залога и как только выполняет свои обязательства по погашению долга, закладная возвращается в банк, вместе со всеми правами по ней.

При обмене или продаже бумаги, банк кредитор полностью уступает права иной организации с которой заключает сделку. В данном случае кредитная организация обязана уведомить залогодателя о смене держателя ценной бумаги. Организация правопреемник не имеет возможности изменить условия ипотечного кредита, все прописанные в первичном договоре условия сохраняются неизменными. Изменения допустимы лишь в части реквизитов для регулярных платежей.

Фактически, Сбербанк, предоставляя лицу средства на покупку недвижимости и получая в качестве залога документ закладную, не приобретает права на объект покупки. В распоряжении банка остается только ценная бумага с которой он может оперировать как ему угодно, но без ущерба для залогодателя. В том случае, если закладная была передана (продана, обменена) другой кредитной организации, после погашения кредитной задолженности, владелец объекта недвижимости должен обратиться к новому владельцу бумаги.

Заключение

Закладная по ипотечной недвижимости в Сбербанке – является одной из разновидностей ценных бумаг с характерными признаками. То есть, документ имеет стоимость и обеспечение, может являться объектом сделок или храниться в депозитарии. При оформлении залогового договора банк получает исключительные права на ценную бумагу, то есть может ее продавать, обменивать или использовать в качестве залога для привлечения кредитных средств.

Права банка ни в коем случае не должны ущемлять права собственника жилья. Кредитная организация не может выселить гражданина, сдать жилплощадь в аренду или использовать ее иначе в коммерческих целях. При появлении предпосылок к данным фактам, следует незамедлительно обратиться в комитет по защите прав потребителей. Фактов самоуправства со стороны Сбербанка не замечено, но подобное может происходить если закладная поменяла владельца.

Право на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку, появляется у банка только в случае нарушение клиентом своих обязательств. В данном случае Сбербанк может распорядится залоговым имуществом на свое усмотрение, а именно, продать, заложить или выставить на аукцион. На сайте Сбербанка можно найти объекты которые были изъяты у некредитоспособных клиентов и выставлены на торги. Как правило цена залогового имущества, реализуемого банковской организацией ниже рыночной. Следует отметить, что такое имущество также доступно к оформлению в кредит.

Следует помнить, что банк теряет права на ценную бумагу только в случае полного исполнения клиентом своих обязательств. Во избежание бюрократических ошибок и проволочек, следует внимательно контролировать процесс завершения залоговой сделки. На обоих экземплярах документа закладной должны присутствовать пометки об отсутствии претензий со стороны банка и отсутствии обременения на объекте недвижимости, на экземпляре регистрационного органа. Только выполнив все процедуры и исполнив обязанности, клиент приобретший жилье в ипотеку и заключивший договор залога, становится полноправным владельцем жилья.