Что такое поручительство по кредиту

Что такое поручительство по кредиту

Банки и иные организации предоставляющие услуги в сфере кредитования уделяют значительное внимание собственной финансовой безопасности и всячески страхуются от невозвратов. Именно по этой причине, условием для получения некоторых видов кредитов, является наличие залогового обеспечения и поручителя, а иногда нескольких.


Обеспечением по кредиту в большинстве случаев выступает квартира или иной объект недвижимости, так же банк готов рассмотреть другие виды ликвидного имущества (акции, автомобили, промышленное оборудование). В качестве поручителя принимается ответственное лицо имеющее достаточный доход для покрытия кредитных обязательств, в случае некредитоспособности заемщика. То есть рассматривается имущественное обеспечение и финансовые обязательства.

В части поручительства, банки проявляют активность, когда речь заходит о крупных кредитах или ссудах. Ипотека или автокредит редко предоставляются без гарантийного или имущественного обеспечения. Банки внимательно изучают как личность самого заемщика, так и гражданина (граждан) готовых за него поручится и гарантировать возврат предоставленных банков средств.

Требования, предъявляемые к поручителям по кредиту

Требования, предъявляемые к поручителям по кредиту
Гражданин возлагающий на себя обязанности поручителя, должен полностью выполнять условия, которые определяются организацией, рассматривающей заявку. Далеко не каждая кандидатура будет одобрена кредитным специалистом на роль поручителя, даже не смотря на общие требования к заемщику и гаранту.

Банки пристально изучают кредитную историю и финансовое состояние гражданина готового поручится за претендента на кредит. Даже при однократном нарушении договора по кредиту, к поручителю обращаются в первую очередь, с требованиями предотвратить просрочку. В целом каждая проблемная ситуация касается так или иначе лица, взявшего на себя обязательства. Именно с целью предотвращения штрафов за неисполнение договора, человек решивший поручится за гражданина, берущего кредит, должен здраво оценивать свои возможности и предвидеть последствия.

При неудовлетворительном состоянии кредитного досье и недостаточном доходе, обязательства поручительства вряд ли будут возложены на гражданина, равно как не произойдет одобрение поданного основным клиентом заявления. Таким способом банк предотвращает просрочки и потери финансов.

Предоставляемый поручителями список документов мало чем отличается от того, который должен сопровождать заявление на получение кредита. Но что касается личности самого поручителя, то здесь могут выдвигаться определенные требования, отличающиеся от требований к заёмщику. Например, банк может быть категоричен в вопросе отсутствия судимостей гаранта или приводов в полицию по нарушениям КОАП.

Важно знать при подписании договора поручителем

Важно знать при подписании договора поручителем
Не следует подписывать договор поручительства если открылись сведения о плохом кредитном досье заемщика. Изучить обязанности поручителя очень важно до подписания договора, но не менее важно узнать о правах. Пользоваться деньгами и делать обязательные платежи договор обязывает только заемщика, тогда как ответственность за нарушение любого из пунктов, возлагается в равной мере на каждого из участников.

Весьма разумным решением будет изучение кредитной истории потенциального заемщика и уточнение его материального положения. Узнать насколько добросовестным является человек по отношению к обязательствам, взятым в кредитной организации, можно путем запроса в Бюро кредитной истории. Свидетельством финансового благополучия или неблагополучия, является справка о доходах, взятая по месту трудоустройства. Одним из законных прав поручителя является право запрашивать подобную информацию.

В качестве сигнала о возможных неприятностях с банком можно считать недостаточный уровень дохода, едва покрывающий или не покрывающий совсем, сумму ежемесячного платежа. Досье собираемое БКИ показывает насколько ответственный и надежный заемщик. Вполне законно выяснить цель получения кредита и досконально изучить договор кредитования.

Ответственность поручителя по кредиту

Ответственность поручителя по кредиту
Обстоятельства наступления ответственности поручителя прописаны в договоре, оформляемом совместно с кредитным. В целом, поручительскую ответственность разделяют на два основных вида: полную и ограниченную. При полной (солидарной) форме, ответственность разделяется между поручителем и заемщиком в равной степени. Это не говорит о том, что обязанности по выплатам также ложатся на обоих рассматриваемых субъектов, основные обязанности по выплатам, полностью принадлежат заемщику.

При частичной форме, поручитель берет на себя ответственность только за определенные ситуации. Кредитная организация не имеет права в данном случае требовать от лица, взявшего на себя гарантийные обязательства, ничего более прописанного в договоре. Требовать от гаранта взять на себя обязательства по выплате кредита, банк вправе только при наличии у заемщика документов подтверждающих наступившую неплатежеспособность.

Как расторгнуть договор поручительства?

Как расторгнуть договор поручительства?
Законодательство РФ предусматривает возможность отказаться от исполнения обязательств по договору поручительства.

Все обязательства считаются исполненными после внесения заемщиком последней суммы по долгу. Также обязательства считаются снятыми при изменении банком условий договора в одностороннем порядке, без уведомления гаранта. В данном случае исполнение обязанностей невозможно, так как изменившиеся условия договора препятствуют этому. Поручительский договор расторгается автоматически и полностью.

Поручитель может избавиться от обременения при передачи кредитных обязательств от первого заемщика иному лицу. Еще одной причиной снятия обязательств с поручителя может стать неисполнение банков одного или нескольких условий договора.

Когда банковская организация допускает нарушение договора в отношении поручителя, но не отказывается от финансовых притязаний, гражданин может обратиться в судебный орган. Достаточно предоставить неопровержимые доказательства нарушения договора со стороны банка и правильно сформулировать исковое ходатайство, чтобы добиться снятия всех обязательств с поручителя.

Как показывает практика, судебные органы встают на сторону гражданина признавая его обязанности исполненными в связи с обстоятельствами, оговоренными в договоре или регламентированными законодательным актом.




Комментарии 1

Sasha /
Столько всяких историй слышал о неудачном поручительстве... Что теперь врядли меня кто-то сможет убедить согласиться на это.