Лизинг автомобилей для физических лиц

Лизинг автомобилей для физических лиц

В современной России автолизинг для физлиц распространен менее кредитных продуктов. Эксперты объясняют сложившуюся ситуацию тем, что население больше доверяет банкам, нежели частным лизингодателям. К тому же, многие просто не понимают сущность и особенности лизинга, предпочитая ему простой и понятный (пусть и дорогой) банковский заем. Но все-таки следует обратить внимание на лизинговые схемы, планируя покупку транспортного средства.

Автолизинг – особенность и суть

Будет правильным назвать автомобильный лизинг одним из видов долгосрочной аренды, по истечению срока которой, арендатор может выкупить технику и стать ее полноценным владельцем. Получатель лизинга принимает обязанности по ежемесячному внесению определенных договором сумм, а в конце срока лизинга оформить выкуп ТС.



До момента оформления прав собственности автомобиль принадлежит компании лизингодателю. Данная особенность услуги также может отталкивать потенциальных клиентов. В определенной степени данные опасения обоснованы, ведь собственник может потребовать возврат техники при нарушении договора, лицом, взявшим на себя обязательства по выплате.

Но государство наделяет таким правом и кредитные организации, то есть банк, может распоряжаться техникой приобретенной гражданином на кредитные средства, в том случае, если заемщик не выплачивает долг. Легковой или грузовой автотранспорт, может быть реализован на аукционе, а средства, вырученные за его продажу, направлены на погашение части или всего долга. В Европе более 70% автотранспорта приобретено в лизинг, тогда как в России данный показатель едва дотягивает до 3%, даже с учетом 8-летнего возраста данной услуги.

Варианты автолизинга

Варианты автолизинга
Лизинговые договора для физлиц могут заключаться на различный срок и на разных условиях, в том числе с возможностью выкупа или без такой. Кроме установленного платежного графика лизинговый договор определяет следующие понятия, близкие к кредитному соглашению:

  1. наличие залога или первоначального платежа;
  2. оплатные сроки и оговоренные суммы;
  3. остаток задолженности;
  4. поручительство и т.д.

Лизинговое соглашение без права выкупа авто позволит клиенту избежать необходимости реализовывать подержанный автомобиль, а также позволит практически сразу после окончания срока действия старого договора, составить новый. В настоящий момент, стандартным считается договор с трехгодовым сроком действия. Данная особенность позволяет иметь в распоряжении новое транспортное средство, не задумываясь о его реализации.

Преимущества лизинга для физлиц

Преимущества лизинга для физлиц
В отличие от кредита и лизинга для организаций, услуга для физлиц имеет определенные преимущества, в частности:

  • возможность выбора между различными вариантами – с залогом или без него, с первоначальным платежом или без и т.д. Сумма, уплаченная в качестве залога, может быть возращена клиенту, если в договоре не прописаны иные условия;
  • хорошие скидки на транспортные средства, при покупке техники у официального дилера;
  • участие в государственных программах;
  • более мягкие условия договора, например, сниженная сумма ежемесячного взноса. В некоторых случаях размер данной суммы в несколько раз ниже чем при покупке автомобиля в кредит;
  • возможность подключить опции и внести их стоимость в общую сумму оплаты услуг лизингодателя. В число опций может входить бесплатное обслуживание для лизингополучателя (оплачивает собственник, добавляется стоимость), а также дополнительное оборудование;
  • результат сделки известен ранее чем при работе с кредитными продуктами;
  • требуется меньше документов, иногда достаточно водительского удостоверения и паспорта. Справка о доходах обязательна;

Кредит и Лизинг. Выгоды и степень экономичности

Кредит и Лизинг
Преимущества от приобретения автомобиля в лизинг ощущаются для каждой из сторон сделки, право собственности сохраняется за лицом, предоставляющим услугу. Подобный алгоритм значительно снижает риски, что позволяет не включать в стоимость некоторые виды страховых услуг и устанавливать ставку значительно ниже той, что предлагают банки. Отсутствует необходимость оформлять документы на продажу автомобиля в конце срока действия договора, если выбран вариант без последующего выкупа. При необходимости можно продлить или переоформить договор на более приемлемых условиях и пользоваться тем же автомобилем за меньшую оплату или выбрать новый автомобиль.

Лизинговые схемы предусматривают возможность оформления коммерческого транспорта, а также различной спецтехники, грузовиков и т.д. Для приобретения оборудования подобного класса через классические кредитные договора обойдется очень дорого и потребует составление залогового соглашения, касающееся собственной недвижимости кредитуемого. Рабочую или торговую технику можно арендовать, но стоимость будет очень высокой в сравнении с лизингом. Автомобили, сдаваемые в аренду, страхуются несколькими договорами, что значительно повышает стоимость услуги.

Условия кредитных организаций также не всегда выгодны клиенту. Как правило банк манипулирует ставками, выставляя изначально максимальную из возможных и предлагая ее снизить при покупке дополнительных услуг, страховки и т.д. Некоторые банки пытаются заработать на включение в сумму кредита транзакционных и бухгалтерских издержек, требуя оплаты переводов и удерживая комиссию за ведение счета.

При использовании лизинга, экономия составляет в среднем 30%, основная часть показателя – это цена автомобиля, которая ниже для компании лизингодателя по причине наличия негласных или официальных соглашений с дилерской фирмой. Банки требуют от клиента страховать транспортное средство от ущерба или угона. Соответственно стоимость страховки включается в сумму кредита. Условия заключения лизингового договора не предусматривают обязательной страховки, клиент может сам выбрать, включать стоимость КАСКО в сумму сделки или оплатить, внеся разовый платеж.

Банке не предоставляют услуг по обслуживанию автомобилей, все расходы в данном отношении ложатся на плечи заемщика. По договору лизинга могут быть обозначены данные особенности эксплуатации авто, то есть собственник обязуется за свой счет обслуживать транспортное средство, включив расчетную стоимость в сумму договора. В качестве условия одобрения лизинговой сделки не проходит требование в получении письменного разрешения супруга, которое необходимо при получении обеспеченного кредита.

Лизинг без предоплаты и взносов

Лизинг без предоплаты и взносов
Клиент-физическое лицо, может получить одобрение лизинговой компании на заключение договора без уплаты первоначального взноса. В данном случае меняется порядок предоставления услуги, клиент должен предоставить не только удостоверение водителя и паспорт, но также справку о доходах и детализированную выписку по счету в банке на который перечисляется заработная плата.

Алгоритм предоставления услуги автолизинга

Алгоритм предоставления услуги автолизинга
Процедурная часть мало чем отличается от оформления кредита. В качестве основных шагов процесса можно отметить:

  1. Выбор объекта, на который будет заключена сделка;
  2. Предоставить поставщику услуги документ удостоверяющий личность клиента;
  3. Выждать период, требуемый для операций лизингодателя, в числе которых: запрос на доступность автомобиля, проверка кредитной репутации клиента. Решение принимается в среднем за трое суток.

При визите в представительства компании необходимо иметь с собой все документы, по перечню. За передачей документов последует предложение внести первоначальный взнос. Имея на руках квитанцию об оплате, следует перейти к подписанию документов и определению даты получения автомобиля.

На сколько востребован автолизинг для физлиц?

На сколько востребован автолизинг для физлиц?
Постепенный рост степени востребованности услуг лизинга, обусловлен наличием значительных преимуществ в сравнении с банковскими кредитами. В числе особенностей услуги, которые можно считать основными, следует перечислить:

  • Умеренный размер периодических платежей.
  • Возможность вернуть авто с пробегом собственнику по истечению договора.
  • Возможность возврата суммы залога.
  • Свобода выбора при рассмотрении уровня затрат на услуги страхования.

Многие клиенты не спешат расставаться с автомобилем после выполнения долговых обязательств, предпочитая выкуп по остаточной цене. Также популярностью пользуется услуга по обслуживанию автомобиля собственником в период ее эксплуатации лизингополучателем.

Список организаций, заключающих лизинговые договора

Список организаций, заключающих лизинговые договора
Как правило, компании, занимающиеся лизингом, либо частные на 100%, либо принадлежат крупным кредитным организациям. Среди лидеров российского рынка можно выделить следующие компании:

  • «Сбербанк Лизинг» - расположение головного офиса: Москва; активов: на 375 млн.
  • «ВТБ Лизинг» - расположение головного офиса: Москва; активов: на 380 млн.
  • «ВЭБ-лизинг» - расположение головного офиса: Москва; активов: на 524 млн. Лидер рынка.
  • «Балтийский лизинг» - расположение головного офиса: Санкт-Петербург; активов: на 32 млн.
  • Сибирская лизинговая компания - расположение головного офиса: Новосибирск; активов: на 12 млн.
  • «Сименс Финанс» - расположение головного офиса: Приморский край; активов: на 34 млн. Региональный лидер.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Что лучше: лизинг, аренда или покупка за наличные?

Что лучше: лизинг, аренда или покупка за наличные?
Сравнивая три способа позволяющие иметь автомобиль, пусть определенное время не в собственности, но с возможностью эксплуатации. Каждый из них имеет преимущества, выгодно отличающих его от конкурирующей услуги. Но и недостатки присутствуют в каждом случае. Что же лучше: лизинг, аренда или покупка?

Плюсы лизинга: мягкие условия и большие возможности. Минусы: автомобиль невозможно оформить в собственность без выкупа. При длительной эксплуатации, конечная стоимость автомобиля может быть значительно выше рыночной.

Плюсы аренды: автомобиль предоставляется только при необходимости с оплатой по факту. Минусы аренды: очень большая переплата.
Плюсы покупки: право собственности оформляется сразу же после оплаты стоимости транспортного средства. Минусы покупки: большие переплаты (при кредитовании), высокая финансовая нагрузка (наличные).