Лизинг авто или кредит

Лизинг авто или кредит

Планируя покупку транспортного средства, с привлечением заемного капитала, автолюбители часто испытывают определенные затруднения при выборе источника средств для покупки. Существует достаточно способов, позволяющих стать собственником автомобиля без внесения в кассу автосалона всей стоимости транспортного средства. В данном материале будет рассмотрен вопрос выгодности таких продуктов как автокредит и автолизинг, преимущества одного продукта перед другим и потенциальные переплаты в каждом из случаев.

Коммерческий транспорт в лизинг – особенности и преимущества

Под термином «лизинг» следует понимать процесс длительной аренды, в данном случае транспортного средства, с возможностью возврата техники собственнику или ее выкупа. Практика применения такой формы финансовых взаимоотношений широко распространена во многих странах. Власти многих государств законодательно поощряют применение лизинга в вопросах приобретения коммерческого транспорта.

Причин, по которым административный аппарат государства заинтересован в развитие лизинга, много, в том числе:

  • доступ большего количества граждан к выгодным рассрочкам, увеличивает объем налоговых поступлений в бюджет, за счет развития бизнеса;
  • предприятия способные поддерживать автопарк в технически актуальном состоянии, приносят больше прибыли;
  • увеличенный срок аренды автомобиля и существенно меньшие проценты по лизингу, стимулируют владельцев бизнеса развивать предприятие.

Коммерческий транспорт в лизингВ целом, интерес государства в развитие лизинговых программ заключается исключительно в увеличении налоговых отчислений. В качестве мер стимулирования, государство предлагает компенсации по налоговым сборам, разрабатывает программы по снижению издержек для лизингового транспорта и т.д. В условиях современного рынка России существенные льготы при использовании лизинга получают только юридические лица, в рамках реализации государственной программы по развитию малого и среднего бизнеса.

Договора на предоставление автомобилей чаще всего заключаются транспортными фирмами, организациями занимающимися частным извозом и т.п. Лизинг позволяет не только получить деньги под меньшей процент, но и использовать такие возможности как:

  1. периодическое обновление автопарка;
  2. экономия средств;
  3. оптимальная налоговая нагрузка;
  4. минимальные суммы взносов;
  5. ускоренная процедура амортизации.

Следует упомянуть, что все послабления от государства актуальны для компаний выбравших общую систему налогообложения. Юрлица которые предпочли упрощенку и ЕНВД, могут не рассчитывать на дополнительное снижение налогов.

Достаточно провести несложные подсчеты, чтобы понять насколько выгоден лизинг. Средний коммерческий автомобиль, при правильном подходе, может принести до 100-150% прибыли (от собственной стоимости) за годовой период. При этом, комиссия по договору составляет от 6 до 10% в год. Возможность вернуть бывший в эксплуатации автотранспорт собственнику, позволяет владельцу бизнеса регулярно обновлять автомобильный парк, поддерживая его в актуальном состоянии.

В лизинг можно оформить не только новый автомобиль, но и транспортное средство со вторичного рынка, что открывает дополнительные возможности в плане экономии. К сожалению, практически все компании лизингодатели, ограничивают клиентов в возможности досрочного расторжения договора через выплату суммы долга с процентами. С данным ограничением связана проблема выбора автомобиля: если не предусмотреть все преимущества и недостатки определенной модели ТС, можно столкнуться с ощутимыми убытками.

Эксперты рекомендуют повысить нагрузку на лизинговый транспорт до максимальных значений. Только увеличив интенсивность эксплуатации и организовав бесперебойный (по возможности круглосуточный) рабочий процесс, можно рассчитывать на реальную прибыль после внесения всех платежей и уплаты налогов. Соответственно, при повышенной нагрузке, автомобиль требует качественного техобслуживания, в противном случае, прибыль не будет достигать требуемого уровня, в виду частых поломок ТС.

Условия оформления лизинга могут значительно отличаться у каждой из существующих компаний. При обращении в компанию «А», от клиента могут потребовать предъявить балансовые документы или отказать в сотрудничестве по причине малой продолжительности работы на рынке. В то время компания «Б», готова работать с недавно появившимися организациями, даже если в их ведомости отрицательный баланс. Для страховки от мошенничества и убытков, во втором случае, может потребоваться поручительство компании, имеющей больший опыт работы на рынке и показывающей прибыль.

Важными пунктами любого лизингового договора по коммерческому автотранспорту являются:

  • срок договора;
  • размер первоначального взноса;
  • график периодических взносов и их размер;
  • формула расчета остаточной стоимости ТС.

Для полноценного использования лизингового автомобиля, предпочтителен длительный срок актуальности договора, при невысоких взносах и умеренной процентной ставке.

Выгодно ли купить автомобиль в лизинг частному лицу?

Выгодно ли купить автомобиль в лизинг частному лицу?
Данная форма рассрочки платежа, равно как и кредит, увеличивает стоимость покупки на сумму комиссии. Но в то же время, лизинг позволяет значительно снизить разовую финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего автомобиля. В отличие от кредита договор лизинга предлагает более мягкие условия для клиента и одновременно выгоден компании предоставляющей услугу. Только в России лизинговые договора доступны физическим лицам, правительство разрешило их оформление в рамках поддержки отечественного автопроизводителя.

Особенно выгодна система лизинга для автолюбителей, предпочитающих регулярно менять транспортное средство. Оформив транспортное средство в лизинг, клиент не успеет расплатиться за три года – средний срок безремонтной эксплуатации автомобиля, но получит возможность вернуть его собственнику и приобрести новый, с небольшой доплатой. Многие организации, предоставляющие услугу автолизинга, разрешают оформлять сразу несколько автомобилей на одно физическое лицо.

В отличие от кредита, в лизинговом договоре отсутствует термин «ставка», в данном случае размер переплаты определяет – «удорожание стоимости». В общемировой практике, средней процент удорожания равен 5%, в России можно найти компании, требующие 8%, а в некоторых регионах прибыль лизингодателя может составлять 20% и более. Но такие высокие ставки в настоящее время редкость, причиной тому значительно повысившаяся конкуренция и наличие выгодных предложений от крупных банковских структур, таких как Сбербанк.

Особенности оформления документов кредитного договора и лизингового соглашения

Существенных отличий между документами, требуемыми при заключении стандартного кредитного договора и лизингового соглашения, не имеется. В базовый комплект бумаг, по обоим видам продуктов входят:

  1. общегражданский паспорт и налоговый идентификатор;
  2. книга регистрации трудового стажа;
  3. документ подтверждающий наличие и размер дохода.

По требованию банковской организации или частного лизингодателя, клиент должен предоставить дополнительные документы, в частности письменное разрешение члена семьи. Также могут быть затребованы документы поручителя, выдвинуты определенные возрастные и финансовые ограничения.




Недостатки автокредита и лизинга

Недостатки автокредита и лизинга
При оформлении договора, будь то кредит или лизинг, собственником автомобиля остается организация предоставляющая денежные средства. Право собственности может перейти фактическому владельцу только после исполнения долговых обязательств. В обоих случаях запрещены сделки по продаже автотранспорта. В период действия договора лизинга, все трансграничные перемещения ТС, а также ремонтные работы, должны согласовываться с собственником. При оформлении автомобиля в качестве залогового обеспечения, организация кредитор или лизингодатель, имеет право изъять ТС при неисполнении клиентом условий договора.

Сложно с определенностью говорить о превосходстве лизинга над кредитом, в плане выгодности. Выгоды от эксплуатации арендованного автотранспорта могут быть перекрыты недостатками, в случае невозможности полной загрузки ТС или неправильного выбора модели. Кредит больше подходит для приобретения недорогих моделей автомобилей в личное пользование. Лизинг следует рассматривать при необходимости приобрести во временное пользование дорого автомобиля или нескольких бюджетных.




Комментарии 7

На короткой перспективе лизинг конечно более выгоден, особенно в туристическом или служебном плане.
Лизинг брать стоит если только гарантированно знаешь, что сможешь быстро погасить, но вот самый лучший способ это конечно же купить автомобиль наличными сразу без кредита и лизинга. Я обычно так и делаю, уже сменил три автомобиля.
EpicBullet, ну с этим не поспоришь, либо покупка за наличные средства, либо обмен, законченность сделки всегда более привлекательна и надёжна.
Я бы не покупал ни в лизинг не в кредит. Лучше купить автомобиль за наличку.
danilovajana, это ваше право, и получить автомобиль за наличные средства конечно лучше, но если вам важно время приобретения, то вы будете рассматривать и кредит.
Selena /
adianon,
А я так поняла, что в лизинг можно брать авто только российского производства. Тогда выгода сомнительна.
Selena /
adianon,
А я так поняла, что в лизинг можно брать авто только российского производства. Тогда выгода сомнительна.