Госпрограмма льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитования

В рамках программы по поддержанию отечественного автопрома, в 2009 году правительство запустило проект по субсидированию автокредитования. Программа действует до сих пор, и граждане могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством. Следует отметить, что в настоящий момент значительно снижена доля государственной поддержки.


Если в 2015 году на стимулирование автопрома выделялось до 30 млрд рублей, то в текущем году показатель составил всего 5 млрд рублей. Данный факт накладывает серьезные ограничение на доступность программы, то есть при исчерпании «бюджета» граждане не смогут воспользоваться поддержкой государства.

Суть и особенности льготной программы по автокредиту

Согласно условиям программы, гражданин, желающий приобрести автомобиль отечественной марки в кредит, может рассчитывать на более мягкие условия, в частности на меньший процент переплаты. Государство берет на себя обязанность частично погашать проценты, начисляемые на сумму основного долга, размер компенсации составляет 2/3 от ставки рефинансирования, актуальной на момент подписания кредитного договора. Автовладелец, погашающий кредит, останется должен банку сумму основного долга и остаточный процент, который примерно равен 5-9% в год.

Суть и особенности льготной программы по автокредитуЗапущенный для поддержания спроса на отечественные автомобили проект, актуален и выполняет свои функции спустя 9 лет, несмотря на снижение финансовых вливаний государства. Продлить действие программ правительство решило в связи с ее эффективностью и сложностями, ощутимыми как в российской, так и в мировой экономиках. Плодом решения поддерживать автопром подобным способом, стало значительное увеличение спроса на новые отечественные автомобили, что принесло экономике значительную пользу.

Выделенные деньги позволили не только увеличить долю отечественных автомобилей на рынке, но и расширить их модельный ряд, а также провести модернизацию и технологическое переоснащение всего сектора. В настоящее время, для приобретения на льготных условиях доступен куда более широкий модельный ряд, чем в дни запуска программы. Как изменились условия и каковы они в целом, будет рассмотрено далее по тексту.

Условия предоставления субсидированного автокредита

Условия предоставления субсидированного автокредита
По утвержденному федеральным правительством законодательству, банковские структуры работающие в сфере автокредитования, в частности Сбербанк, должны проконтролировать соблюдение следующих условий при выдаче займов на покупку отечественных автомобилей:

  1. покупателем может являться исключительно совершеннолетний гражданин Российской Федерации;
  2. стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей;
  3. срок оформления кредита – максимум 36 мес.;
  4. возраст приобретаемого автомобиля не более 12 лет, его вес – до 3,5 т.

Автокредит на льготных условиях предоставляется с первоначальным взносом, размер которого составляет 20% и более. Важными условиями программы является наличие подтверждения отечественной сборки автомобиля. Программа распространяется исключительно на новые автомобили, не имеющие пробега.

Большинство отечественных банков поддержало программу субсидированного автокредитования и практически каждый из них работает с залоговым обеспечением. Клиент, решивший оформить транспортное средство в кредит на льготных условиях, должен будет подписать дополнительное соглашение на залог автомобиля.

Также кредитор может затребовать оформление страхового полиса. Базовые требования к кредитным продуктам данной категории описаны выше, банки могут вносить в основной договор некоторые дополнения, касающиеся таких пунктов как:

  • срок действия договора;
  • процентная ставка по кредиту;
  • минимальный порог суммы займа;
  • финансовые показатели заемщика (уровень дохода, стаж и т.д.);
  • регион регистрации заемщика.

Марки автомобилей, участвующих в программе льготного кредитования

Марки автомобилей, участвующих в программе льготного кредитования
Как отмечалось выше, в программе участвуют только автомобили собранные на территории РФ, но это не означает, что купить в кредит можно только продукцию АвтоВАЗа. Многие зарубежные бренды перенесли сборочные мощности в российские регионы, в виду чего под действие госпрограммы попадают и иномарки. В целом можно отметить следующие марки автомобилей:

  • Chevrolet: Cruze, Niva, Cobalt, Aveo;
  • Citroen: C-Elysee, C4;
  • Daewoo: Matiz, Nexia;
  • Nissan: Almera, Tiida, Note;
  • Ford: Focus;
  • Lada: все модели.

Также приобрести в кредит с пониженной процентной ставкой можно некоторые модели автомобилей, выпущенных такими брендами как: Hyundai, Kia, Opel, Mitsubishi, Mazda, UAZ Volkswagen, Toyota, Skoda, Renault, Peugeot, ЗАЗ.

При выборе марки автомобиля, следует учитывать, что в соответствии с условиями программы имеются ограничения на стоимость покупки, ее максимальное значение не должно превышать 1 000 000 рублей. Данному критерию соответствует большинство из представленных марок, особенно это касается «корейцев», «французов» и продукции АвтоВАЗа.

Требования к заемщикам на автокредит

Требования к заемщикам на автокредитВ целом требования к претендентам на получение займа можно назвать стандартными, основными из них являются наличие общегражданского паспорта РФ и возраст от 21 до 65 лет. Автокредит может быть оформлен всего по двум документам, среди которых упомянутый ранее паспорт и любое другое удостоверение имеющее фотографию владельца.

В качестве подтверждения возможности вносить платежи по займу, Сбербанк и прочие кредитные организации, требуют предоставления справки о доходах по стандартной форме ФНС. Также одним из дополнительных требований к заемщику может стать подтверждение трудового стажа, путем предоставления копии трудовой книжки.

Большинство банков работают с клиентами, отработавшими на последнем месте не менее полугода, в некоторых случаях требования к стажу могут быть увеличены до 12 месяцев. Банк предпочитает не выдавать крупные займы клиентам с плохим кредитным досье. Также сложно добиться одобрения по автокредиту женщинам, воспитывающим ребенка, возрастом младше полугода.

Банки, работающие с кредитами по госпрограмме

Банки, работающие с кредитами по госпрограмме
Для участия в программе финансовая организация должна соответствовать определенным требованиям. Ввиду предоставления государственного финансирования, условия к банкам достаточно строгие и выполнить их может далеко не каждая организация. В качестве основных требований к банкам, выдвигаемых государством, можно отметить:

  • уставной капитал более 70 млрд руб.;
  • от 50% собственных активов находятся под государственным управлением.

Фактически федеральная администрация ввела монополию на выдачу кредитов подобного типа. Даже несмотря на расширенный список из 90 банков, наиболее востребованными являются следующие:

  • Россельхозбанк - выдает автокредиты под 15% с 50% компенсацией, фактическая ставка по госпрограмме равна 7,5%;
  • ВТБ 24 – собственная ставка по автокредиту составляет от 16 до 17%, при участии в госпрограмме от 8,5 до 9,5%;
  • Сбербанк – ставка без учета госпрограммы: от 15 до 17%; с учетом государственных средств: от 7,5 до 9,5%;
  • ЮниКредит - собственная ставка по автокредиту составляет от 13,5 до 16,5%, при участии в госпрограмме от 6 до 9%.

Перед выбором кредитной организации следует проанализировать условия, предоставляемые каждым банком, работающим по условиям государственной программы. Среди перечисленных банков можно отметить, что самые низкие ставки в ЮниКредит, а Сбербанк разрешает досрочно исполнять обязательства по кредиту, без начисления штрафных процентов.

Есть ли будущее у программы софинансирования?

Есть ли будущее у программы софинансирования?
Благодаря государственной поддержке, автопром РФ вошел в фазу роста и если раньше баланс спроса и предложения достигался путем сокращения выпуска, то в период действия программы, автопроизводителям пришлось наращивать обороты. В настоящее время спрос на автомобили участвующие в программе льготного кредитования по-прежнему высок. Следует отметить, что перспективы программы весьма туманны, причинами тому: сложная экономическая ситуация, высокая доля «невозвратов», достижение государством поставленных при запуске программы целей.

Многие автовладельцы, а также граждане, желающие приобрести автотранспорт на льготных условиях, категорически против сворачивания программы, считая ее достойной развития. По мнению экспертов, отказ от работающих механизмов может привести к спаду производства во многих сферах, что в значительной степени усугубит финансовое положение регионов и страны в целом.




Комментарии 5

Даже если государство полностью заплатит за собственные "автомобили", то я бы всё равно не стал брать этот ужас.
adianon,
Наш автопром, давно на рынке, но почему то, так и не научились у нас в России, делать качественные авто.
danilovajana, именно так, если производитель не заботится о своих клиентах, делая продукцию высокого качества, то почему я должен платить за неё только из-за того что она произведена в РФ.
там помоему на автомобили отечественного производителя действуют отдельные программы которые намного выгоднее
return89, программы выгоднее, а автомобили нет, прямо с завода лучше сразу в автосервис на ремонт ехать.