Пятерка российских банков с лучшими условиями ипотеки
  • Кредит
  • 21-11-2017, 20:28
  • 278

Пятерка российских банков с лучшими условиями ипотеки

Если вы мечтаете о приобретении собственного жилья, но у вас для этого не хватает денежных средств, обратите внимание на ипотеку. Сразу скажем о том, что расплачиваться с ипотечным займом вам предстоит по-настоящему длительный срок. Но если вы отнесетесь к выбору кредитора ответственно, то сможете остаться в плюсе и стать обладателем отличной недвижимости без огромных переплат.

Какие правила необходимо соблюдать при оформлении ипотеки?

Первое, что мы вам порекомендуем, обязательно здраво проанализировать свои финансовые возможности. По мнению специалистов, величина ежемесячных ипотечных взносов не должна превышать 1/3 общей величины семейного капитала. Ваш бюджет не соответствует этой рекомендации? Тогда выплата ипотечного кредита обернется для вас заметными лишениями.   

Ипотека. Ключи от домаНаш второй совет состоит в том, чтобы вы улучшали жилищные условия «медленно, но верно». Речь идет о том, что оформлять ипотеку сразу на двух- или трехкомнатное жилье для многих «одиноких» заемщиков или молодых семей попросту неразумно. Начните с однокомнатной квартиры, а в дальнейшем, после окончательной выплаты ипотечного займа, задумайтесь о покупке недвижимости большей площади.

Внесение ежемесячных ипотечных взносов в четко положенный срок – обязательное требование. Поэтому в третьих мы рекомендуем вам иметь «подушку безопасности» - деньги, которые при возникновении финансового ЧП вы сможете истратить на расчет с банком. Величина подушки должна составлять примерно 3 ежемесячных взноса. Если критической финансовой ситуации не наступит, вы сможете успешно истратить эти деньги на преждевременное погашение ипотечного займа.

Четвертая и самая главная рекомендация состоит в том, чтобы вы тщательно выбирали кредитора. Ошибетесь в выборе, и столкнетесь с переплатой или, что еще хуже, с «подводными камнями» ипотечного кредитования.

В этой статье мы расскажем о том, какие банки заслуживают вашего внимания и доверия, из числа тех, что занимаются оформлением ипотечных кредитов в России.

ТОП лучших банков РФ для оформления ипотеки

При составлении своего рейтинга мы ориентировались не только на то, какую процентную ставку предлагают банки-кредиторы. Но и на другие важнейшие параметры:

  • Величина первоначального взноса;
  • Возможность и условия частичного/полного досрочного расчета по займу;
  • Наличие/отсутствие дополнительных комиссионных платежей и необходимость оформления страхового полиса.

Итак, наш рейтинг лучших ипотечных кредиторов, выглядит следующим образом (банки указаны в произвольном порядке):

Банк Открытие
ОТКРЫТИЕ БАНК. Если вы твердо намерены улучшить свои жилищные условия, зайдите на официальный портал этой банковской структуры. Организация способна предложить сразу несколько отличных ипотечных продуктов для клиентов с разными возможностями и потребностями. 

Какова процентная ставка? Это зависит от того, какой тариф будет оформлен для ипотеки. Минимальная величина – 9,35 процента годовых. В этом случае вам необходимо будет выбрать недвижимость в новостройке и стать участником программы господдержки.



Банк Тинькофф
ТИНЬКОФФ. Эта главная кредитная организация Рунета не так давно сделала всем россиянам уникальное предложение. Теперь на ее официальном сайте вы можете подать заявление на ипотеку сразу в несколько банков-партнеров ТИНЬКОФФ.

Для заемщиков это выгодно тем, что тратить лишнее время и силы, на изучение разнообразных предложений кредиторов, им не придется. Достаточно заполнить простую анкету, указав свои требования и обозначив финансовые возможности, и веб-банк назначит вам персонального менеджера. Специалист будет сопровождать вас в течение всей сделки. Оплачивать его услуги вам не придется.

После того, как вы оформите заявление, оно будет отправлено нескольким партнёрским банкам. Вы сможете подобрать наилучшего кредитора из числа тех, кто прежде одобрит вас.

Важно! Оформляя ипотеку с помощью онлайн-банка, вы можете стать обладателем бонуса: ваша процентная ставка будет уменьшена на 1,9 процента годовых (максимум).

Иными словами, если вы обратитесь в ипотечную организацию самостоятельно – она предложит вам один размер процентной ставки, например, 14 процентов. Если же вы подадите заявку в нее же, но через ТИНЬКОФФ, то сможете получить скидку до 1,9 процента в год, и станете платить, для примера, только 12,1 процента годовых.

ВТБ Банк
ВТБ БАНК. Для оформления ипотечного кредита в этой государственной банковской организации вы можете предоставить только два документа. Условия ипотечного кредитования здесь действительно интересные:

  • Величина первоначального взноса – 15 процентов;
  • Величина процентной ставки – от 11,5 процента в год (минимальная);
  • Если вы можете предоставить материнский капитал, вносить первоначальный взнос не потребуется.

Узнайте подробности «Простой ипотеки». Именно эта уникальная программа позволяет приобретать жилье без многочисленных справок и документов, в краткие сроки. У вас есть паспорт и СНИЛС? Тогда вы можете воспользоваться этим предложением прямо сейчас. Учтите, что величина процентной ставки возрастет, но на небольшую сумму в 0,5 пункта.

Далеко не все банки готовы сотрудничать с индивидуальными предпринимателями. Однако эта госструктура занимается ипотечным кредитованием ИП, выдавая финансы на покупку коммерческих объектов недвижимости.
Эксперт банк
ЭКСПЕРТ БАНК. Перечислять ипотечные предложения данного банка можно достаточно долго. Важный момент заключается в том, что именно здесь вас ожидает довольно низкая процентная ставка: выполните то или иное условие организации, и она уменьшит величину годовых процентов на 0,25-2 процента.

Сбербанк
СБЕРБАНК. Если вы доверяете только государственным банкам, выбирайте этого кредитора. Условия ипотечного кредитования здесь если и не самые лучшие, то, как минимум, интересные. В числе плюсов выделим:

  • Широкое разнообразие ипотечных продуктов;
  • Минимальная ставка может составить чуть более 11 процентов;
  • Если у вас есть материнский капитал, вы можете оформить под него займ;
  • Военные и льготники могут стать участниками спецпрограмм.

Подводим итоги

Никогда не берите кредит, и тем более, ипотечный, в первом одобрившем вашу заявку банке. Вы должны разобраться со всеми условиями финансовой помощи. Не можете сделать этого самостоятельно? Тогда возьмите договор выбранной вами организации и отнесите его юристу. Если специалист не найдет в нем «подводных камней», вы можете приступать к дальнейшей реализации своей мечты о жилье.