Какой самый низкий процент по автокредиту

Какой самый низкий процент по автокредиту

Даже тот факт, что автомобиль перестал быть роскошью не делает его цену ниже. Многие граждане так и не обзавелись четырехколесным средством передвижения в виду отсутствия возможности накопить требуемую сумму. Но некоторые из граждан, личный бюджет которых позволяет осуществлять ежемесячные платежи по банковским обязательствам, решили купить автомобиль в кредит, выбрав продукт с минимальной процентной ставкой.


Банки активно развивают сектор автокредитования, возможно покупка авто на заемные деньги одна из популярнейших услуг в России (дорогостоящих услуг). Возможно, популярнее автокредита только ипотека или потребительские кредиты.

Что такое автокредит

Что такое автокредитУслуга автокредитования является комплексным банковским продуктом, стоимость которого формируется за счет цены каждого из компонентов. Организации, предлагающие компенсировать стоимость покупки в счет будущих платежей, делают свою наценку на транспортное средство. Размер наценки определяется банком и исчисляется в процентах, формируя понятие процентная ставка. Управляя данным параметром, банк создает конкурентные условия в данном сегменте рынка.

Чем популярнее и прибыльнее товар, тем выгоднее его продать, в силу повышения объема оборотных средств и быстрой окупаемости вложений. Кроме ставки, в качестве мотивирующего фактора можно назвать предлагаемые банком скидки или проводимые акции. В зависимости от политики, предложения по автокредитам могут отличаться у каждой из организаций оказывающих данную услугу. Также стоимость автокредита зависит от гарантий, которые может дать клиент кредитной организации. Эксперты рекомендуют подвергнуть рынок всестороннему анализу перед тем как принять решение о выборе банка и кредитного продукта.

В качестве факторов доверия можно рассматривать:

  • официальную репутацию заемщика – определяется путем исследования личного досье заемщика, которое формируется за все время его кредитного стажа. При отсутствии значимых нарушений, условий ранее заключенных договоров, кредитная история клиента оценивается положительно;
  • добровольное страхование имущества или здоровья. Гарантии полной или частичной компенсации стоимости вложений, в случае форс-мажорного отказа заемщика от выплат, позволяет банку снизить нагрузку, регулируя процентную ставку в пользу клиента;
  • официальное трудоустройство в компании с положительной репутацией. Если работодатель обеспечивает сотрудников достойной зарплатой и гарантирует сотрудничество при соблюдении условий трудового договора, банк пойдет на встречу клиенту, предложив более лояльные условия.

Значительное влияние на условия автокредита оказывают и другие факторы, в том числе готовность автолюбителя предъявить пенсионное удостоверение или справку с места работы, а также внести в кассу банка первоначальный взнос по кредиту от 10% общей стоимости транспортного средства. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше ограничений и мягче условия.

Условия получения автокредита

Условия получения автокредита
Каждой кредитной организации интересно заработать, выдавая выгодные и безопасные займы, в числе которых присутствует автокредит. По причине высокой конкуренции, банки вынуждены регулировать условия выдачи, оставляя приемлемым показатели риска и прибыльности. Для выбора выгодного предложения (насколько кредит может быть выгодным), следует изучить важные условия его предоставления. В числе основных условий, необходимо отметить:

Размер банковской наценки – чем меньше банк добавляет к стоимости автомобиля, тем выгоднее становится заем в целом. Снижается не только размер переплаты, ежемесячный платеж также становится меньше, освобождается больше средств для личных нужд. Низкий процент увеличивает число клиентов, стремящихся получить более дешевый кредит. Таким приемом часто пользуются молодые банки наращивающие клиентскую базу.

Размер первоначального взноса – дополнительный гарантийный фактор, участвующий в ценообразовании. Если часть стоимости автомобиля выплачивается из личных средств заемщика, кредитные обязательства формируются на оставшуюся стоимость (разница между полной стоимостью автомобиля и первоначально внесенной суммой). Размер первоначального взноса может быть разным, в зависимости от возможностей заемщика и условий банка. Некоторые организации готовы оплатить 100% стоимости ТС, но в таком случае речи о выгодном (для заемщика) кредите, идти не может.

Свобода выбора автомобиля. Условие, ограничивающее клиента в стоимости покупки. Некоторые банки работают только с предложениями первичного рынка, кредитуя покупку исключительно новых автомобилей. Организации, работающие на вторичном рынке, в качестве обязательного условия называют взаимодействие заемщика только через автосалон. Купить машину у друга по автокредиту без посредников не получится.

Страхование. Обязательное оформление договора залога подразумевает временную передачу прав собственности банку. Как собственник, кредитор стремиться защитить собственное имущество (используемое как страховку) от выхода из строя или кражи. КАСКО – вид страхования гарантирующий компенсацию стоимости утраченного или выведенного из строя ТС. Отсутствие желания у клиента включить в стоимость кредита еще и стоимость страхового полиса, делает банк менее сговорчивым и вынуждает повышать ставку. Многие кредиторы требуют дополнительно страховать жизнь и здоровье заемщика, рекламируя низкие ставки по автокредиту.

Максимальный срок выплаты займа с процентами. Существуют три основные группы кредитных линий, отличающихся по сроку погашения задолженности. Среди них можно рассматривать: долгосрочные – от 81 до 96 месяцев, среднесрочные – от 37 до 80 месяцев и краткосрочные от 3 до 23 месяцев. Именно срок кредита во многом определяет размер переплаты, так как даже при максимальной ставке, по краткосрочному кредиту переплата будет меньшей, чем при займе с максимальным сроком и минимальной ставкой.  

Какие документы нужны для автокредита

Какие документы нужны для автокредита
В связи с усложнившейся экономической ситуацией и наличием кризисных явлений, банки вынуждены ужесточать требования к заемщикам, вводя дополнительные условия. Наиболее безобидным (с финансовой стороны) условием, является требования к пакету документов, необходимых для изучения личности заемщика и получения минимальных гарантий его платежеспособности.

Все сложнее встретить популярные ранее предложения по оформлению целевого кредита на покупку автомобиля по ПТС и общегражданскому паспорту. Справка о доходах, копия трудовой, выписка с зарплатного счета – все это вправе потребовать кредитная организация, рассматривающая заявку.

Специальные предложения и акции

Специальные предложения и акции
Снизить стоимость кредита можно при помощи государственной программы льготного кредитования. Субсидированные кредиты гражданам не имеющих специальных прав на льготы, один из способов поддержки отечественного автопроизводителя. Увеличивая объем заказов через финансирование спроса, государство добивается увеличения объема налоговых поступлений от производителей, продавцов и владельцев автомобилей.

Условия программы определяют, какие автомобили доступны к приобретению по специальным условиям. Банки также организуют собственные акции совместно с автодилерами или производителями. Получая скидку, банк может снизить процентную ставку по кредиту, сделав условия более привлекательными для заемщика.

Какая процентная ставка автокредита

Какая процентная ставка автокредитаБанки не готовы наращивать объем «плохих» кредитов, выплаты по которым заморожены или поступают с просрочками. В современных экономических условиях, кредитная организация стремиться всячески себя обезопасить, в том числе закладывая риск в размер собственного вознаграждения – то есть увеличивает процентную ставку. Кроме риска, на размер ставки прямо или косвенно влияют следующие факторы:

  1. спрос на автокредиты. Чем больше граждан становятся клиентами банка получая одобрение по автокредитам и чем ниже объем просрочек, тем легче кредитору оказывать услугу компенсируя меньшее вознаграждение оборотной прибылью;
  2. сезон. При высоком уровне спроса на автомобили, банки начинают конкурировать, пытаясь увеличить число должников. В этот момент можно найти уникальное предложение по ставкам и срокам;
  3. длительность расчетного периода. Срок выплаты долга определяет размер ставки, чем он дольше, тем выше банк делает ставку, компенсируя тем самым падающую стоимость залогового автомобиля, обусловленную его износом;
  4. возраст автомобиля. Новые автомобили стоят дороже подержанных. Но учитывая состояние транспорта, реализуемого на вторичном рынке, а также заявленный производителем минимальный срок службы, банк старается обезопасить себя повышая процентную ставку. Даже в качестве залога, автомобиль с пробегом может не компенсировать собственную стоимость актуальную на момент заключения договора;
  5. степень платежеспособности клиента. Зарплатные отчеты заемщика, раскрывающие размер его доходов, позволяют банку сделать выводы о «запасе прочности» личного или семейного бюджета потенциального должника. Если показатель риска невысок, то и ставка будет ниже.

Предложения банков по автокредитам

В текущем году, условия кредитных организаций практически не отличаются, за небольшим исключением:

  • ВТБ24 – предоставить заем до 6 миллионов рублей под 13,6% сроком от года до пяти;
  • Газпромбанк – готов кредитовать на сумму в 3 миллиона рублей под 12,5% на срок до пяти лет;
  • Росбанк – может выделить на покупку нового автомобиля до 5 миллионов рублей под 13,9%, обозначив расчетный период от 6 до 60 месяцев.
  • Альфа-Банк – покупателям автомобилей на первичном рынке может быть выдан кредит под 16% на срок до пяти лет, в сумме до 3 миллионов рублей;
  • Сбербанк – предлагает минимальный процент по автокредиту (10%), требуя от заемщика вернуть долг в течении трех лет. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей.

Рассчитать полную стоимость кредита позволят специальные программы-калькуляторы, интегрированные на сайты кредитных организаций. При отсутствии самостоятельной возможности учесть все нюансы, покупатель автомобиля может обратиться за консультацией к ответственному сотруднику выбранного банка. Специалисты не рекомендуют отказываться от дополнительных услуг, таких как страховка, в целях снижения ставки по кредиту. Также целесообразно внести первоначальный взнос и выбрать короткий период погашения долга.