Как брать авто в рассрочку от частных лиц

Как брать авто в рассрочку от частных лиц

Часто, покупка автомобиля в рассрочку является единственной реальной возможностью единственной возможностью повысить мобильность, не меняя привычного ритма жизни. Дробление суммы, требуемой на оплату транспортного средства, позволяет сохранить достаточное для ежемесячных нужд количество денег.

Существующие программы банков позволяют воспользоваться рассрочкой клиентам, желающим купить машину на первичном или вторичном рынках. Взаимодействие частных автовладельцев, автосалонов и кредитных организаций, сделали процедуру покупки транспортного средства с пробегом еще проще.

Покупка авто в рассрочку

Покупка авто в рассрочкуКак и многие кредитные схемы, рассрочка на автомобильную технику была предложена и продвинута американцами. Концерны, озабоченные повышением спроса на продукцию, начали сотрудничать с банками в вопросах предоставления клиентам возможности вносить плату за покупку частями, в течении определенного времени. Таким образом производители смогли увеличить обороты и расширить базу клиентов. Популярность рассрочки на автомобиль планомерно возрастала и такую возможность начали предлагать европейские и российские продавцы.

Классическая схема рассматриваемого продукта проста и состоит из нескольких компонентов:

  • автосалон заключает договор с производителем на поставку ТС по цене «Х»;
  • банк выплачивает производителю стоимость автомобиля, обязывая салон вернуть уплаченную сумму с процентами;
  • салон добавляет к стоимости машины размер переплаты и собственный процент, после чего выставляет ТС на продажу;
  • розничный клиент заключает с банком договор на автомобильную рассрочку, вносит определенную сумму предоплаты и обязуется выплатить основную сумму долга без дополнительных процентов;
  • банк перекладывает долговые обязательства на потребителя, закрывает долг продавца и получает прибыль.
Фактически, такая схема дает возможность увеличить финансовую базу производителя автомобилей, подстегивает продажи и обеспечивает население средствами передвижения. Существуют и другие схемы, в которых могут рассматриваться более мягкие или напротив жесткие условия для каждого звена.
В последнее время все большей популярностью пользуется рассрочка на покупку автомобиля с пробегом, то есть у частного лица. Фактически в данной схеме автовладелец, решивший избавиться от машины, выступает в роли «производителя», то есть занимает его место в цепочке кредитных взаимоотношений. В данном случае схему можно представить следующим образом:

  1. владелец автомобиля обращается в салон;
  2. транспортное средство изучается на наличие дефектов и оценивается с учетом износа;
  3. если владелец соглашается на предложенную цену, салон выкупает автомобиль выплачивая бывшему владельцу всю сумму сразу или договариваясь о транше;
  4. клиент интересующийся покупкой ТС с пробегом знакомится с вариантами;
  5. автосалон предлагает купить машину в рассрочку внеся от 20 до 50% ее стоимости в качестве первоначального взноса.

Выгода продавца заключается в добавлении процента к закупочной стоимости. Чем дешевле был приобретен автомобиль у бывшего владельца, тем выгоднее можно его реализовать, с учетом состояния соответственно. Такая схема предполагает участие банков, но может работать и напрямую между покупателем, продавцом и салоном, при условии наличия у последнего достаточного количества оборотных средств. В случаях с включением в цепочку кредитных организаций, стоимость автомобиля, даже подержанного, значительно увеличивается.

Условия рассрочки на авто

Условия рассрочки на авто
Выбирая между банковским кредитом и рассрочкой следует понимать разницу между двумя схожими продуктами. Банки в обязательном порядке требуют уплаты процентов, которые формируются из различных компонентов, при работе с салонами, переплата составляет ту сумму, что добавил посредник на приобретенный у частного лица автомобиль. То есть во втором случае, конечный потребитель платит гораздо меньше. К тому же, авто с пробегом является специфическим товаром, оперативная реализация которого в интересах салона. То есть, не имеет смыла делать большую наценку.

Как и в случае с использованием банковской услуги автокредитования, для оформления рассрочки на автомобиль с пробегом в салоне от клиента требуется выполнить ряд условий:

  1. застраховать покупаемый транспорт купив полис КАСКО;
  2. внести предоплату в размере от 20 до 50%;
  3. согласиться погасить задолженность в течении 1-3 лет.

В данном случае, финансово-товарное взаимодействие происходит между автовладельцем и компанией, реализующей автомобили б/у, банковские организации участвуют в процессе опосредовано, финансируя автосалон. По закону только банки имеют право на предоставление кредитных линий, одно из разновидностей которых является рассрочка. После внесения покупателем оговоренной суммы первоначального взноса, право на востребования долга отходят банковской организации, предоставляющей продавцу средства за минусом скидки и первоначального взноса.

Продавец может получать прибыль продвигая услуги прочих компаний, добавляя их стоимость к цене автомобиля и обязуя покупателя их приобретать. Такой услугой является полис КАСКО, без оформления которого автомобиль в рассрочку предоставлен не будет. При условии, что дальнейшее взаимодействие покупателя происходит с банком, ему выдается карта и счет кредитного типа, возможны дополнительные проценты (как правило стандартные проценты по кредитным картам). Сравнивая рассрочку и кредит, следует понимать, что каждый раз покупатель переплачивает, но в первом случае, размер переплаты гораздо меньше.

Как оформить авто в рассрочку

Как оформить авто в рассрочку
Работая с финансовыми обязательствами, автосалон выдвигает определенные требования к покупателю транспортного средства. К числу базовых характеристик, которым должен соответствовать клиент оформляющий рассрочку на автомобиль, относят:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • возможность предоставить документы подтверждающие официальное трудоустройство и уровень заработной платы.


Оформление покупки в рассрочку происходит после предъявления общегражданского паспорта, документа, дающего право управлять автомобилем и справки о полученных доходах за определенный период (полгода или год). От клиента также требуется заполнить анкету, в которой нужно указать следующее:

  • личные данные;
  • состав семьи;
  • сведения о движимом и недвижимом имуществе;
  • данные о предприятии где трудоустроен клиент и уровне его зарплаты;
  • сведения о долговом обременении покупателя.
Как и в случае с получением кредита, при оформлении рассрочки на автомобиль, осуществляется всесторонняя проверка предоставленной информации и документов. Задействуются все возможные механизмы, включая обращение в БКИ и прочие инстанции. В среднем, процедура рассмотрения заявки длится трое суток, если клиент имеет высокий доход и отличное кредитное досье, срок может быть значительно сокращен.
При положительном ответе салона, клиенту дается до двух месяцев для принятия окончательного решения. В течении этого времени может быть выбран другой автомобиль или пересмотрены условия (чаще всего не допускается). Также клиент всегда может отказаться от предоставления рассрочки, пока договор еще не скреплен подписями сторон. После подписания договора происходит оформление документов, расчет и передача прав собственности.

Программы рассрочки на автомобиль б/у

Программы рассрочки на автомобиль
Гражданам занимающимся частным извозом или иначе эксплуатирующим транспортное средство в коммерческих целях, будут интересны специальные условия по автомобильной рассрочке на ТС приобретаемое у частного лица. Сделка может осуществляться без участия банка и салона, но в данном случае продавец (а в некоторой степени и покупатель), несут определенные риски. Для того, чтобы сделка была более безопасной, требуется составление документов и нотариальное их заверение. Законом предусмотрены следующие допустимые типы договорных бумаг:

  1. договор займа физических лиц – условия расчета, характеристики автомобиля, реквизиты сторон и прочие важные сведения прописываются и заверяются печатью нотариуса;
  2. расписка – стороны обмениваются реквизитами, требованиями и условиями сотрудничества. Документ заверяется у нотариуса.
  3. договор купли-продажи транспортного средства – классический займовый договор, в котором прописываются условия и сроки расчета, а также условия использования автомобиля. Добавленная стоимость и проценты не предусмотрены при взаимодействии покупателя и продавца без участия банковской организации.

Чаще всего, такие схемы реализуются при приобретении в рассрочку автомобиля находящегося на балансе организации в качестве служебного. Если по правилам компании предусмотрен выкуп служебной техники сотрудниками, администрация всегда пойдет на встречу, так как получение от сделки средства могут быть использованы для нужд предприятия.

Перспективы российского рынка авто рассрочки

Перспективы российского рынка авто рассрочкиРассмотренный способ приобретения автомобиля в собственность, пользуется популярностью среди граждан России. Доля сегмента рассрочки ежегодно возрастает и речь идет в данном случае как о новых, так и о подержанных автомобилях. Согласно последним данным, по различным схемам рассрочки приобретается до 15% автомобильной техники и наблюдается стабильный прирост показателя. Популяризация данного способа взаимодействия приведет к увеличению оборота и как следствие к снижению издержек, в частности прогнозируется значительное снижение размера обязательного первоначального взноса, вплоть до 10%.

Заключение

Услуга автомобильной рассрочки для физических лиц является одним из наиболее демократичных видов кредитных продуктов. Стать автовладельцем может даже человек получающий минимальный доход и сумевший накопить сумму для первоначального взноса. Особый интерес продукт данного типа вызывает у людей, желающих заняться частным извозом или использовать автомобиль для иного способа заработка. Классическая рассрочка позволяет значительно снизить долговую нагрузку и освободить средства для личных и семейных нужд. Отсутствие грабительских процентов и наличие всех гарантий, положенных по закону, делает данный способ покупки автомобиля наиболее предпочтительным для граждан располагающих определенными накоплениями, достаточными для совершения первоначального платежа.