Отличие овердрафта от кредита

Отличие овердрафта от кредита

Банки часто предлагают при открытии платежной карты установить на ней овердрафт. Что это за продукт, в чем его отличие от кредита, стоит ли им пользоваться, рассмотрим ниже.

Овердрафт или кредит что выбрать

Банковский кредит и овердрафт имеют общую природу – это средства, которые банк предоставляет клиенту на условиях возврата, на определенный срок и под процент. Дальше начинаются различия.

Кредит берут на определенные цели (покупка квартиры, машины, бытовой техники) и на срок от полугода до нескольких лет. Сумма кредита зависит от покупки, но, как правило, она существенная. Для получения кредита, клиент должен предоставить в банк документы, которые подтверждают его финансовое состояние, доходы и возможность погасить кредит. Есть банковская шутка: «Банк выдаст вам кредит, если вы докажете, что он вам не нужен».

Овердрафт – это сумма денег, которую банк разрешает использовать сверх остатка на карточном счете в течение небольшого промежутка времени.

Суммы составляют, как правило, размер 0,5-1,5 зарплат. То есть это сумма, которую человек гарантировано сможет гасить из регулярных поступлений денег.

Для получения достаточно быть клиентом банка и иметь регулярные зачисления на карту. Это могут быть доходы в виде зарплаты, стипендии, социальных выплат и прочее. Если банк обслуживает корпоративный зарплатный проект, то работникам устанавливают лимит автоматически.

Банки устанавливают льготный период, в течение которого можно пользоваться и не платить проценты. Этот срок составляет 15-50 дней. Если пользоваться дольше этого срока, придется заплатить проценты по более высокой, чем для обычных кредитов ставке.

Кому и когда нужен овердрафт

Кому и когда нужен овердрафт
В основном, планируя семейный или личный бюджет, придерживаются правила: текущие расходы делать из текущих поступлений, на крупные покупки, отпуск или обучение – откладывать деньги или брать кредит.

Но бывают непредвиденные ситуации, когда до зарплаты остается неделя-две, срочно нужны деньги (поломалась бытовая техника, кто-то из членов семьи заболел), и взять их неоткуда.

В этом случае овердрафт – идеальный инструмент. Легкий доступ к деньгам, и отсутствие целевого назначения трат.

Кому не стоит пользоваться овердрафтом

Тратить больше, чем зарабатываешь, всегда приятно, и со временем можно «подсесть» на овердрафт. Тем более, банки отслеживают операции клиентов, и с удовольствием предложат увеличить лимит овердрафта активному клиенту – это их заработок. Для банка будет выгоден и клиент, который не успевает гасить задолженность во время льготного периода, и платит повышенные проценты за пользование деньгами.

Можно сделать вывод, что людям с низкой финансовой дисциплиной и тем, у кого доходы нестабильные или ожидается ухудшение материального положения в ближайшем будущем, пользоваться овердрафтом нежелательно. Затраты на получение заемных денег будут непомерно высоки.