Потребительское кредитование – в каком банке низкий процент на кредит?
  • Кредит
  • 29-01-2018, 17:00
  • 316

Потребительское кредитование – в каком банке низкий процент на кредит?

Потребкредит – специальное предложение банков и прочих кредитных учреждений. Основные особенности денежного займа под проценты в этом случае следующие:

  • Не слишком существенная величина кредита;
  • Не самый продолжительный период предоставления займа;
  • Как правило, заемщики – частные граждане.

При этом получить потребительский кредит проще, чем, например, автозайм или ипотеку.  

Виды потребкредита

Специалисты выделяют несколько разновидностей потребительского кредитования:

  • Кредитки;
  • Нецелевые займы (как правило, с довольно высокой ставкой процентов), выдаваемые в безналичной и наличной форме;
  • Целевые кредиты. Заемщик получает деньги на приобретение товара или обозначает цели своего финансирования в соглашении с банком.

От чего зависит процентная ставка?

На величину процентной ставки по потребкредиту оказывают влияние:

  • Возрастная категория заемщика;
  • Трудовой стаж;
  • Особенности оформляемого займа (ставки по нецелевым кредитам обычно выше);
  • Величина зарплаты заемщика;
  • Кредитная репутация потенциального клиента;
  • Желаемый способ получения денег. Получать безналичный потребкредит выгоднее;
  • Наличие/отсутствие обеспечения и/или поручителей;
  • Наличие/отсутствие льгот (для людей старшего возраста, держателей зарплатных карт и т.д.);
  • Наличие/отсутствие прежней истории с банком, предоставляющим займ (наличие/отсутствие депозита, зарплатного пластика, кредитки и т.д.).

Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином России. Некоторые финансовые организации требуют от потенциальных клиентов наличия прописки в регионе расположения своего отделения.

Как изменился потребкредит в 2018 году?

На процентную ставку по потребкредитам оказывает влияние ключевая ставка российского Центробанка. В наступившем году многие эксперты заявляют о том, что последняя будет продолжать снижаться.
 
Текущий размер ключевой ставки Центробанка России – 8.25. Это позволяет развивать экономику, делая кредиты и займы доступными для мелкого бизнеса. Более того, стабильный уровень инфляции в четыре процента может стать причиной падения процентной ставки по потребкредитам до 10 процентов в год.   

Как выбрать банк с минимальными процентными ставками?

в каком банке низкий процент на кредит?
Если вы хотите оформить потребкредит с минимальной процентной ставкой, обращайтесь в банк, который:

  • Предлагает получение займов в глобальной сети (в том числе);
  • Предлагает специальные программы лояльности и проводит акции, позволяющие сотрудничать на наиболее выгодных финансовых условиях;
  • Не навязывает страхование и другие дополнительные услуги;
  • Предлагает различные и многочисленные банковские продукты.

Кроме того, вам следует регулярно изучать рейтинги банков, с наиболее выгодными предложениями по потребкредитам.   

Общие условия потребкредитования в России

Различные категории заемщиков получают разные предложения по условиям кредитования. Рассмотрим общие условия с учетом данного момента:

  • Заемщики, предоставившие расширенный комплект бумаг и являющиеся клиентами кредитной организации могут получить под ставку в 11.9-25.5 процента сумму в 30-700 тысяч рублей;
  • Пенсионеры на срочные нужды могут оформить займ на сумму в 30-200 тысяч рублей под ставку в 11.9-26.3 процента.
 
Теперь узнаем список банков, которые предлагают самые низкие ставки по кредитам.

Какие банки РФ оформляют займы под минимальный процент?  

займы под минимальный процент
Если снова рассматривать общие условия оформления потребкредитов, то среди российских банков можно выделить:

  • СБЕРБАНК. На срок от 3 месяцев до 60 месяцев можно занять до 3 миллионов рублей под ставку в 12.9-19.9 процента;
  • ПОЧТА-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до 1 миллиона рублей под ставку от 12.9 процента;
  • ПЕРВОМАЙСКИЙ. На срок до 60 месяцев можно занять до 7 миллионов рублей под ставку от 12.5 процента;
  • ВТБ-24. На срок до 60 месяцев можно занять до 5 миллионов рублей под ставку в 15.5-16.5 процента;
  • УБРИР. На срок от 72 месяцев до 84 месяцев можно занять от 200 тысяч до 1 миллиона рублей под ставку в 13-16.5 процента;
  • ХОУМ-КРЕДИТ. На срок до 84 месяцев можно занять до 1 миллиона рублей под ставку от 12.5 процента;
  • Московский ВТБ-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до 3 миллионов рублей под ставку от 14.9 процента;
  • ВОСТОЧНЫЙ-БАНК. На срок до 36 месяцев можно занять от 25 тысяч до полумиллиона рублей под ставку от 12.0 процентов;
  • СОВКОМБАНК. На срок до 1 года можно занять до 100 тысяч рублей под ставку от 12.0 процентов;
  • РАЙФФАЙЗЕН-БАНК. На срок до 60 месяцев можно занять до полумиллиона рублей под ставку от 11.99 процента;
  • АЛЬФА-БАНК. На срок от 1 года до 60 месяцев можно занять от 50 тысяч до 3 миллионов рублей под ставку от 11.99  процента;
  • ОТП-БАНК. На срок от 1 года до 60 месяцев можно занять сумму, зависящую от срока кредитования под ставку от 11.8 процента.

Перед тем, как оформить кредит у того или иного кредитора, необходимо уточнить все условия предоставления финансовой помощи.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Сроки ответа банка

Российские банки выдвигают к потенциальным заемщикам следующие условия, и дают положительный или отрицательный ответ в следующие сроки:

  • ВОСТОЧНЫЙ-БАНК. Если вам от 26 лет до 76 лет, то за 10-20 минут вы сможете узнать, готов ли этот банк оформить вам займ. Ваш трудовой стаж должен быть более трех месяцев;
  • ХОУМ-КРЕДИТ. Даже при наличии испорченной КИ заемщики в возрасте 22-64 лет могут получить займ;
  • СБЕРБАНК. Решения по потребкредитам для заемщиков от 21 года до 65 лет принимаются за пару часов;
  • УБРИР. Рассматривает заявки за минуты. Возраст заемщика – минимум 23 года;
  • ВТБ-24. Ответ дается за три дня максимум. Заявки принимают от людей с трудовым стажем от трех месяцев и в возрасте от 21 года;
  • СОВКОМБАНК. Возрастная категория от 20 лет до 85 лет. Трудовой стаж – от четырех месяцев. Как правило, кредиты целевые;
  • ПЕРВОМАЙСКИЙ-БАНК. Возраст заемщиков от 21 года до 75 лет. Требование к мужчинам – наличие военного билета;
  • РАЙФФАЙЗЕН-БАНК. Клиентам от 23 лет до 70 лет, имеющим трудовой стаж полгода и более, необходимо будет дополнительно подтвердить свой уровень дохода (не должен быть меньше положенного банком, иначе – отказ);
  • АЛЬФА-БАНК. Совершеннолетние клиенты могут узнать за один рабочий день, выдаст ли им данный банк потребкредит;
  • ВТБ-БАНК. При наличии трудового стажа свыше трех месяцев в течение одного рабочего дня заемщики от 24 лет до 65 лет могут получить деньги. Клиентам организации будет предложена ставка в 12.9;
  • ОТП-БАНК. В течение кредитного периода ставка может быть снижена до 11.8 процента. Решение принимается за 10-20 минут. Возраст заемщика – от 20 лет до 65 лет.
 
Также приготовьтесь к тому, что любой банк потребует у вас пакет документов.



Список документов для получения кредита

Если вы хотите получить минимальный процент, предоставьте все эти или как можно больше из этих документов:

  • Паспорт и водительские права;
  • Загранпаспорт и СНИЛС;
  • Справку о зарплате и справку о регистрации;
  • Документы от работодателя об официальном трудоустройстве;
  • Документы по вкладам;
  • Заверенная главбухом копия трудовой книжки;
  • Удостоверение пенсионера или военный билет;
  • Идентификационный номер налогоплательщика.

Способы снижения процентной ставки по кредиту

Список документов для получения кредита
Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно запомнить и принимать в расчет следующие моменты:

  • С ростом числа документов от заемщика процент падает;
  • Имея в собственности жилье, автомашину и прочие ценности, можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку;
  • Для своих клиентов банки также снижают ставку процентов.

Если у вас есть займ в другой кредитной организации, и вы пожелаете рефинансировать его, вам также могут пойти на уступки.

Особенности рефинансирования

Вы можете «перекрыть» текущий займ, взяв потребкредит на более выгодных условиях:

  • Есть возможность объединения различных кредитов;
  • Величина процентной ставки определяется с учетом периода нового кредитования (у ГАЗПРОМБАНКА, СБЕРА, РОССЕЛЬХОЗБАНКА и некоторых других банков РФ);
  • До момента рефинансирования заемщик должен выплачивать займ минимум три месяца (иногда более полугода);
  • Рефинансировать кредит можно как в своем, так и в стороннем банке.

Но прибегнуть к помощи рефинансирования можно далеко не всегда.

Причины отказа в рефинансировании  

Вы не сможете воспользоваться услугой, если:

  • Вы – самозанятый гражданин (бизнесмен, Индивидуальный предприниматель и т.д.);
  • Достигли пенсионного возраста (в ПОЧТА-БАНКЕ могут рефинансировать займ даже при условии, что заемщику более 65 лет, но это исключение).

Льготы по рефинансированию

Вы можете на несколько процентов снизить ставку по рефинансированию, при выполнении таких условий:

  • Вы оформляете услугу в том банке, который выдал вам зарплатную карту;
  • Вы заняты в бюджетной или социальной трудовой области.
Итак, перед оформлением рефинансирования также следует узнать индивидуальные условия услуги.



Подводные камни потребительских кредитов

Ставки по потребкредитам различные, и каждая подразумевает собственные варианты расчета:

  1. Эффективная или реальная. Учитывает предполагаемую инфляцию. Сюда же могут быть включены затраты на страхование и различные комиссии;
  2. Номинальная. Та, которая звучит в рекламе, и скрывает от вас дополнительные комиссионные и оплату страховки.
На деле разница между этими ставками способна оказаться до десяти и даже более процентов.

Особенности кредитования с МФО

Получить деньги можно не только от банка, но и от микрофинансовой компании. В числе плюсов такого решения:

  • Деньги переводятся на любые карты банков РФ;
  • Период принятия решения – пара минут;
  • Количество бумаг – минимальное;
  • Количество отказов – минимальное.

При микрокредитовании необходимо помнить:

  • Максимальный срок предоставления денег – один месяц (есть исключения);
  • Максимальная сумма займа – обычно 50 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – ежедневная, а не ежемесячная или годовая.


Подводим итоги

Условия потребкредитования сегодня довольно выгодные. В 2018 году минимальная ставка по таким займам – 11.8 процента. Но получить ее не так просто – заемщик должен соответствовать многочисленным требованиям кредитора.