Что будет, если не платить кредит: общий сценарий выхода из кризиса
  • Кредит
  • 15-10-2017, 19:46
  • 252

Что будет, если не платить кредит: общий сценарий выхода из кризиса

Каждый человек должен знать, что будет, если не платить кредит, и каких последствий стоит ожидать. Даже самый ответственный заемщик может столкнуться жизненной ситуацией, когда финансовые возможности не позволяют выполнять свои обязательства перед кредитной организацией. При этом многие слышали страшные истории о том, как банки и коллекторы запугивают своих проблемных клиентов. Они часто угрожают судом, реальным тюремным сроком и насильственным отчуждением имеющегося имущества.

Поэтому, даже если вы не сталкивались с проблемами обслуживания займов, лучше заранее узнать, какими могут быть последствия невыплаты кредита. Универсального варианта развития событий не существует, но можно разобраться в общей логике стандартного сценария. Законодательство предусмотрело множество специфических нюансов, которые открывают широкие возможности действия в рамках правового поля для кредиторов и заемщиков. Чтобы правильно разобраться в конкретной ситуации, рекомендуется обратиться к опытному адвокату по кредитным делам. Обобщенную же схему привлечения проблемного заемщика к исполнению обязательств или ответственности можно разделить на три последовательных этапа.

Этап первый: досудебное запугивание и штрафы

Уже в первый день просрочки программное обеспечение банка передаст дело в отдел работы с проблемными клиентами, из которого незамедлительно поступит звонок с предупреждением. С каждым следующим днем человеку, у которого нет возможности платить кредит, придется принимать все больше звонков. При этом тон сотрудников кредитной организации из вежливого будет постепенно превращаться в запугивающий. Банки давно разработали действенные скрипты и стратегии общения с должниками. Такое общение оказывает значительное психологическое давление, а методы воздействия порой не только непредсказуемы, но даже креативны. К стандартным инструментам можно отнести личное запугивание, звонки на работу и родственникам и недружественные визиты по месту проживания. Этим могут заниматься как штатные, так и сторонние коллекторы, которым был продан долг.

Некоторые люди даже задумываются, нужно ли платить кредит, если банк ведет такую агрессивную политику, а не предлагает конструктивные пути решения проблемы. Но в это время кредитор параллельно начинает насчитывать пеню и штрафы за просрочку выплат. Это вполне законная процедура, но некоторые банки в этом деле прибегают к нечестным манипуляциям. Часто начисляются штрафы, непредусмотренные договором или законодательством. Отдельные учреждения могут открыть дополнительный счет для штрафов, на сумму которых будет начисляться дополнительный процент. В практике нередки случаи, когда нескольких месяцев просрочки было достаточно для того, чтобы размер задолженности значительно превысил первоначальную сумму кредита.

Этап второй: судебное разбирательство

Если говорить о беззалоговом потребительском кредитовании, то банки, микрофинансовые организации и коллекторы часто вообще не доводят дело до суда. Длительное судебное разбирательство почти гарантировано потребует значительных ресурсов, что может сделать весь процесс бессмысленным для кредитора. Но если сумма значительная, а человек упорно не платил кредит и банк подал в суд, то нужно действовать грамотно. Когда был дан ход судебному делу, нужно успокоиться и воспринимать ситуацию, как прямой путь к решению проблемы.

Должник должен активно участвовать в судебном разбирательстве, показывая, что он не скрывается и не отрицает факт сложной кредитной ситуации. Важно не отказываться от финансовых обязательств перед истцом, а настаивать на том, что у вас нет возможности платить по кредиту. Если не придерживаться этих рекомендаций, то проблема достаточно быстро решится, но точно не в вашу пользу. Желательно обратиться к специализированному адвокату. Опытный юрист поможет аннулировать незаконно начисленные пени и штрафы, что кардинально снизит сумму задолженности.

Этап третий: исполнительное производство


Не стоит надеяться на то, что суд полностью освободит должника от выполнения своих обязательств. После вынесения судебного решение, дело передается в государственную исполнительную службу. В рамках имеющихся полномочий этот орган будет искать возможность взыскать в пользу кредитора задолженность. Исполнитель сразу проверит наличие средств на банковских счетах должника, причем проверке подвергнутся текущие и депозитные счета, если они существуют. Второй этап исполнительного производства предусматривает анализ ценного имущества, принадлежащего проблемному заемщику. Арест может быть наложен на недвижимость, автотранспорт и другое ликвидное имущество.

Если у должника не оказалось средств на счетах и ценных активов, то последствия невыплат по кредитам и займам примут печальный характер. В таком случае принудительное погашение задолженности будет проводиться путем изъятия и реализации имущества, которое находится по месту проживания должника. Практика показывает, что реализация конфискованных вещей на специальном аукционе проводится по очень заниженным ценам. Если полученной суммы будет достаточно для погашения долга, то остаток передается должнику.

Избежать такого нежелательного сценария поможет квалифицированный кредитный адвокат. Его работа может ограничить выплату долга официальным доходом. При этом принудительное взыскание будет иметь размер фиксированного процента от дохода, как правило, на уровне 20-25%. Если же у заемщика нет официального дохода, то есть шанс добиться полного списания долгов перед кредитором. Теперь вы знаете, что будет, если не платить кредиты банкам, и к какому ходы событий стоит подготовиться, если сложилась сложная финансовая ситуация.