Кредиты Сбербанка физическим лицам

Кредиты Сбербанка физическим лицам

Многие россияне, которым требуется денежная поддержка, прежде всего, обращаются в коммерческую финансовую организацию Сбербанк. И в этом нет ничего удивительного, так как именно здесь они получают честные и прозрачные условия сотрудничества, и достаточно привлекательные тарифные ставки. Узнаем о том, какие предложения для частных лиц есть у компании на данный момент, а также ограничения и преимущества продуктов.

Стандартные требования к кандидатам на кредит

Наравне с другими кредиторами, Сбербанк интересуется сотрудничеством только с платежеспособными заемщиками. Рассматривая заявления от кандидатов на получение ссуды, сотрудники фирмы ориентируются на их кредитные рейтинги от БКИ, стараясь минимизировать риски просрочек и непогашения долгов.


Теперь поговорим о том, какие граждане могут рассчитывать на положительный ответ от Сбера. Главные требования здесь довольно стандартные:

  • Возраст 21-75 лет к моменту закрытия займа;
  • Гражданство России;
  • Возможность документально подтвердить доход;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие судебных исков;
  • Положительная кредитная история.

Мы указали только минимальный список критериев, не удовлетворяя которым, подавать заявку на ссуду не следует – одобрения вы не получите.
 
Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. В связи с этим коммерческий банк может выдвинуть вам особые требования, например, относительно гарантий и дополнительных документов, поручителей и созаемщиков, обеспечения и т.д.
     
Одно из преимуществ организации заключается в том, что «ассортимент» программ постоянно расширяется. Вы можете найти тот продукт, который подходит именно вам: ипотека, кредитка, потребительский займ наличными и т.д.. Обратите внимание, что у каждого варианта будут собственные нюансы, ознакомиться с которыми следует до момента подписания договора о сотрудничестве.

Особенности потребительского кредитования

Потребительские кредиты пользуются максимальным успехом у частных лиц. Речь идет о нецелевых денежных ссудах, которые могут быть выданы без залога или с обеспечением (учитывается период соглашения, запрашиваемая сумма и другие факторы).
 
Если вас интересуют именно потребительские продукты, то в наступившем году Сбер предложит вам следующие варианты:

Без залога. Вы сможете потратить деньги организации так, как пожелаете сами – давать отчет специалистам вам не потребуется. На срок до пяти лет под ставку в 14,9 процента в год (минимум) вы можете получить до 3 000 000 рублей. На льготы могут рассчитывать участники зарплатных проектов Sberbank.

Положительный ответ ожидает вас в том случае, если вы сможете документально подтвердить свои доходы и принести в отделение все требующиеся банку бумаги;

Под поручительство физлиц. Если вас устраивает тарифный план в 13,9 процента годовых и вам нужно не более 5 000 000 рублей, ищите поручителя (нескольких или одного). Поручителям нужно будет подтверждать свою платежеспособность – также документально. Для того чтобы ваша заявка была одобрена всего по двум документам, вы должны быть владельцем зарплатной карточки Sberbank.

Одобренный лимит перечисляется на счет карты или выдается в форме наличных средств. Закрывать задолженность нужно будет равными по величине платежами;

Под залог недвижимости. Нецелевые ссуды, которые должны заинтересовать россиян, нуждающихся в крупной сумме заемных средств. На продолжительный период времени (до 20 лет) вы сможете получить до 10 000 000 рублей. При определении лимита, специалисты будут учитывать рыночную стоимость обеспечения – вы сможете занять до 60 процентов от цены недвижимости. Никаких особых требований к объекту не предъявляется – это может быть ликвидная земля, дача, гараж, коттедж, комната и т.д.

В качестве созаемщика может выступить супруга/супруг, при условии, что доход мужа/жены учитывался при определении суммы займа. Не забывайте, что недвижимость необходимо будет обязательно застраховать за собственный счет. Кроме того, оформить страховой полис рекомендуется (но вовсе не обязательно) на здоровье и жизнь заемщика. Ограничения: этот потребительский продукт не может быть оформлен членам крестьянско-фермерских хозяйств, бизнесменам и индивидуальным предпринимателям;

Для военных. В этом случае мы говорим об особой программе Сбербанка, которая была разработана для военных, являющихся ипотечными клиентами данного банка и участниками НИС. Кредит может быть предоставлен на период до пяти лет. 

Условия соглашения различные:

  1. Под поручительство. Сумма – до 1 000 000 рублей под 13,5 процента в год.
  2. Без залога. Сумма – до 500 000 рублей под 14,5 процента годовых

Займы нецелевые, и могут быть использованы, например, на проведение ремонта или внесение первоначального платежа по ипотеке. Отчитываться в расходах заемщику не придется;

Для собственников подсобных личных хозяйств. Граждане, которые заняты в подсобных личных хозяйствах, могут претендовать на финансовую поддержку в сумме до 1 500 000 рублей. Период сотрудничества – до 5 лет, тарифный план – от 17 процентов в год.

Требования к кандидатам: владение подсобным хозяйством и возможность привести поручителя (платежеспособное физлицо). Помимо правильно оформленной заявки, справки о доходах и паспорта, в офис Sberbank нужно будет принести бланк из Книги по учету.       

Особенности ипотеки

Ипотечные продукты должны интересовать только тех россиян, которые готовы предоставить в качестве залога недвижимость. Банк разработал несколько программ, как для покупки, так и для возведения жилых объектов. В 2018 году нюансы предложений следующие:

Новостройки. В числе партнеров организации можно увидеть множество крупнейших застройщиков. Поэтому условия получения ипотеки в Сбере действительно привлекательные: тариф – от 10,9 процента в год, длительность кредитования – до 30 лет.

Размер стартового платежа – 20 процентов от рыночной стоимости выбранной квартиры. Некоторые компании-застройщики проводят акции, дающие возможность стать владельцем собственного жилья всего под 8,9 процента годовых. Обязательное требование – покупка страхового полиса на «квадратные метры» за счет заемщика;

Вторичный рынок. Размер первого платежа – также 20 процентов от рыночной цены объекта. Срок сотрудничества с банком может составлять до 30 лет. Минимальная сумма, на которую вы должны претендовать, – 300 000 рублей. Тарифный план – минимум 11,25 процента в год. Но если у вас нет полиса страхования здоровья и жизни, и вы не являетесь участником зарплатной программы Sberbank, то на минимальную ставку не рассчитывайте;

Для военных. Представителям вооружённых сил России Сбербанк готов выдать деньги как на строящееся, так и на готовое жилье. Условия госпрограммы: закрытие долговых обязательств – до 20 лет максимум (на момент полного погашения ссуды клиенту не должно быть более 45 лет), тариф – 10,9 процента годовых, лимит – до 2 220 000 рублей;

Для держателей семейного сертификата. Сразу скажем о том, что буквально любой вариант ипотеки допускает использование денег со счета материнского капитала. Благодаря этому огромное количество российских семей с 2-мя и более ребятами уже смогли улучшить свои условия проживания. Нюансы продукта: закрытие финансовых обязательств – до 30 лет максимум, тариф – 13 процентов годовых, возможность предоставить начальный капитал в размере 20 процентов от рыночной стоимости жилья. Купленный объект необходимо оформлять в долевую собственность на каждого члена семьи;

Загородная недвижимость. Количество организаций, которые готовы предоставить деньги в долг на возведение или покупку загородных объектов, в нашей стране невелико. Но в Sberbank вы сможете получить и такой займ тоже. Требований к самим «квадратным метрам» не много. Это может быть земля, дача, особняк – выбор за клиентом компании. Ипотека может быть оформлена на сумму от 300 000 рублей под 11,75 процента в год, первоначальный платеж – 25 процентов от стоимости интересующего объекта.  

Можно привлечь не более 3-х созаемщиков, увеличивая тем самым доступный лимит. Муж/жена становятся созаемщиками автоматически – их возраст не имеет значения.

Особенности кредиток от Сбербанка

Кредитные карты от Сбербанка также пользуются стабильным спросом. Это удобные в применении финансовые инструменты, получить которые можно достаточно быстро и просто. Вам будет предоставлена техническая поддержка и качественный сервис. Вы можете использовать интернет-банкинг и фирменное мобильное приложение организации.

Кредитки от Sberbank могут быть как премиальными, так и стандартными. Доступный лимит определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Максимально вы можете получить до 3 000 000 рублей. Ставка – минимум 21,9 процента годовых. Необходимо платить за содержание инструмента.
 
Заинтересованы в кредитной карте? Тогда отправляйтесь в ближайший офис компании, и заполняйте соответствующее заявление. Если у вас уже есть зарплатный «пластик» данного банка, с собой вам нужно будет взять всего два документа, один из которых – паспорт совершеннолетнего гражданина России. Ознакомиться с условиями кредиток разного вида можно прямо сейчас – на официальном сайте Sberbank.

Услуги рефинансирования

Этот вопрос также заслуживает отдельного разговора. Мы рекомендуем вам с умом использовать услугу рефинансирования ссуд, так как именно благодаря ей можно добиться замечательных результатов:

  • Уменьшить величину ежемесячного платежа;
  • Объединить несколько ссуд в одну общую задолженность для удобства закрытия.

Рефинансировать можно, в том числе, ипотеку и займы от сторонних финансовых учреждений: без поручителей и обеспечения под 13, 9 процента в год. Максимальный лимит – 3 000 000 рублей.

Если вы воспользуетесь услугой для закрытия ипотеки, то тарифный план составит 10,9 процента в год (на срок до тридцати лет). Но вам нужно будет предоставить обеспечение и оформить за собственный счет страховой полис.

Подводим итоги

Займы от Сбербанка физические лица нашей страны могут получить беспрепятственно. Различные варианты программ способны удовлетворить запросы и требования буквально любого заемщика.
 
Если вы хотите стать клиентом компании в самое ближайшее время, заботьтесь о своей кредитной истории – не допускайте просрочек и невыплаты долга, а также оформите зарплатную карту банка на официальном месте работы. В таком случае на взаимовыгодное сотрудничество вы можете рассчитывать уверенно.