Как оформить ипотечный кредит в Сбербанке без первого взноса?

Как оформить ипотечный кредит в Сбербанке без первого взноса?

Многие россияне хотят оформить жилищный заем без первоначальных капиталовложений. Однако возможно ли это в реальности? Попробуем ответить, взяв для примера ипотечные продукты Сбербанка, а также порассуждаем на тему того, как минимизировать первый взнос.

На каких условиях выдается ипотека в 2018 году?

Для начала поговорим о том, какие условия сотрудничества предлагаются госбанком по ипотеке на данный момент. Итак, если вы хотите получить одобрение своей заявки, вы должны быть совершеннолетним россиянином с возможностью документально подтвердить свое финансовое благополучие: уровень вашего ежемесячного дохода должен быть таким, чтобы закрывать долговые обязательства вы могли не в ущерб собственному бюджету.
    
Кроме того, вам необходимо будет передать сотрудникам Сбера довольно много документации. Бумаги позволят понять, насколько вы платежеспособны.

Решая вопрос с выдачей или отказом в кредите на покупку недвижимости, специалисты будут ориентироваться на вашу прежнюю репутацию заемщика, а также на то, сколько денег вы можете предоставить в качестве первого взноса. 
Важно! Величина стартового платежа во многом определяет индивидуальные условия предоставления ссуды. Чем большей она будет, тем больше у вас шансов получить положительный ответ на свою заявку, а также увидеть пониженную процентную ставку.

Что такое первый взнос и сколько денег рекомендуется передать банку? 

Первый взнос – личные деньги заемщика, которые он желает отдать в счет покупки недвижимости. Согласно нынешним стандартам Сбера, сумма должна быть равна 80 процентам от цены объекта, который клиент хочет получить при помощи ипотеки.
 
Но данный стандарт актуален далеко не для всех ипотечных продуктов Sberbank. Если вы не знаете, сколько финансов предложить организации в качестве изначального платежа, мы рекомендуем вам ориентироваться на такие цифры:

  1. Программы по новостройкам. Если вы захотите купить квартиру в новостройке, собственных денег у вас должно быть, как минимум, 15 процентов от ее рыночной стоимости. Обратите особое внимание на то, что по этим предложениям будет действовать привлекательная ставка в 10,4 процента годовых. Это станет достаточной компенсацией основного неудобства продукта – необходимости ожидать сдачи здания в эксплуатацию;
  2. Жилищные займы для военных. На период до 20 лет вы можете получить деньги под 10,9 процента в год, если являетесь военнослужащим России. Первый платеж в 20 процентов можно сделать финансами военного жилищного сертификата;
  3. Ссуда под материнский капитал. Если у вашей семьи есть материнский сертификат, вы можете выбрать любую программу Sberbank, направленную на улучшение жилищных условий россиян. Государственные выплаты разрешено использовать как для закрытия уже имеющегося кредита, так и на оформление ссуды;
  4. Программы для покупки загородных объектов (земельные участки, коттеджи, дачи и т.д.). Приготовьтесь отдать 25 процентов от цены выбранной недвижимости. Тарифный план в этом случае будет составлять 11,75 процента в год минимум;
  5. Кредит на постройку дома. Начальный капитал – 25 процентов от стоимости жилого здания. Тариф – 12,25 процента годовых минимум;
  6. Деньги на приобретение объекта вторичного рынка. Величина первого платежа – 20 процентов, ставка – минимум 10,9 процента в год. Длительность сотрудничества может составить до 30 лет. 

Как видите, если вы решите обратиться в главный государственный банк России, то сумма вашего начального капитала должна быть не менее 15 процентов от стоимости интересующей недвижимости.
 
Как быть в том случае, если личных средств у вас нет вовсе? Мы советуем вам воспользоваться информацией, которую мы укажем ниже.

Можно ли получить жилищный заем от Сбербанка без первоначального платежа? 

Помимо классических ипотечных программ, Sberbank готов предложить несколько специальных продуктов – но только определенным категориям клиентов:

Военные. Средства на приобретение недвижимости вам будут предоставлены из бюджета РФ. Как только на вашем счете накопится достаточная сумма, вы можете перенаправить ее на счет Сбербанка в качестве аванса;

Молодые семьи. В этом случае на помощь заемщикам также приходит государство, выдавая субсидии из бюджета. Если вы решите стать участником данной программы, вам необходимо будет оформить соответствующее заявление в АИЖК. Организация рассмотрит его, после чего выдаст вам сертификат для предоставления в госбанке. Рассчитываться со Sberbank станет само Агентство;

Работники, занятые в бюджетных областях. Рассмотрите условия продукта под названием «Социальное жилье». Субсидированием будет заниматься государство. С помощью выплат можно закрыть текущие долговые обязательства или сделать стартовый взнос на улучшение жилищных условий;

Владельцы семейного сертификата. Этот случай мы уже рассмотрели. Главное, чтобы денег материнского капитала хватало на внесение требующегося аванса.
   
Если вы не можете воспользоваться ни одним из указанных предложений, так как просто не соответствуете их условиям, вам необходимо искать начальный капитал другим путем. Узнаем особенности, плюсы и минусы некоторых наиболее актуальных среди россиян методов:

Кредитование. Если вам нужны деньги на первый взнос, то одолжить их вы можете у самого госбанка. Решение не самое простое, так как вам нужно будет доказать организации свою финансовую возможность закрывать сразу две ссуды. Основное достоинство варианта: искать обеспечение вам не придется. Но будьте готовы к существенной финансовой нагрузке – платить по нескольким займам одновременно, один из которых является жилищной ссудой, действительно сложно;

Обеспечение. Если у вас уже есть какой-либо объект недвижимости в собственности, передайте его Сбербанку в качестве залога. Такой способ пользуется спросом, но также подразумевает ряд недостатков: обеспечение будет находиться в собственности у госбанка до полного погашения долговых обязательств. То есть, продать объект или, например, сдать его в аренду, уже не получится.  Не будем забывать о дополнительных затратах на обслуживание займов. И предоставляемую в качестве залога, и приобретаемую недвижимость клиенту необходимо будет застраховать за собственный счет.

Если указанные решения вам также не подходят, на получение ипотеки, к сожалению, вы можете не рассчитывать. 

Какие документы потребуются?

Если начальный капитал у вас уже есть, вам осталось собрать для специалистов Sberbank определенный пакет документации. Сразу отметим, что сокращенного перечня бумаг предоставить не сможет никто. К какой бы категории заемщиков вы ни относились, документы вам необходимо будет собирать наравне со всеми другими клиентами фирмы.
 
Достоверность информации станет проверяться сотрудниками достаточно длительный срок. Если вы хотите сократить период ожидания, то можете подать заявление через сайт Сбербанк Онлайн (решения предварительные, визит в отделение с полным комплектом документации потребуется непременно).    
Познакомиться с полным списком бумаг для оформления ипотеки можно на официальном сайте кредитора. 

Подводим итоги 

Минимальный начальный капитал может быть передан госбанку только в том случае, если вы относитесь к какой-либо особой категории граждан (военнослужащий, работник бюджетной сферы и т.д.). Во всех остальных ситуациях рассчитывать на льготы при определении величины первоначального взноса не следует.
 
Мы советуем вам перейти на официальный портал компании прямо сейчас. Тут вы увидите специальный калькулятор для расчета условий жилищных займов. Используйте инструмент, и вы сможете увидеть приблизительную сумму стартового платежа.
 
Получить ссуду на приобретение квартиры, не имея собственных денег вообще, также возможно. Но это связано с определенными рисками и неудобствами – необходимостью рассчитываться сразу с несколькими долговыми обязательствами или утратой прав на свое ценное  имущество.