Правила оформления закладной на недвижимость по ипотеки Сбербанка

Правила оформления закладной на недвижимость по ипотеки Сбербанка

Если от Сбербанка вам требуется крупная сумма денег на покупку жилья, повысить свои шансы на одобрение заявки вы можете с помощью закладной на недвижимость. Мы советуем вам ответственно отнестись к оформлению столь важной бумаги, а также понять, какие задачи она будет решать впоследствии. Не обладая этими знаниями, вы рискуете допустить ошибку. Узнаем все важные особенности вопроса.

Определяемся с понятиями закладной по ипотечным ссудам

Закладной по ипотечным ссудам принято называть ценные именные бумаги. У их собственников есть право распоряжаться имуществом, обеспеченным займом. Проще говоря, если клиент окажется неплатежеспособным, банк может воспользоваться своим правом на залоговый объект в счет непогашенного долга. Кредит на улучшение жилищных условий всегда предоставляется под обеспечение недвижимостью (наиболее актуальный вариант) или иными ценными вещами, например, акциями, специализированным дорогостоящим оборудованием, ликвидным транспортным средством.

Определяемся с понятиями закладной по ипотечным ссудамДокументы находятся у Сбербанка до тех пор, пока должник полностью не рассчитывается со своими финансовыми обязательствами. Законы России говорят о том, что бумаги по ипотечным кредитам можно передавать другим банкам, например, для погашения собственных задолженностей.
Что касается залогодателя, то такая процедура на нем не скажется никаким образом. Величина процентной ставки и период расчетов по займу останутся неизменными. Но вместе с тем в регламентированные российским законодательством сроки клиент должен получить официальное уведомление о том, что его обеспечение передано в другую финансовую структуру. Информация может быть донесена до него следующим образом:

  • Уведомление в Личном кабинете;
  • Заказное письмо.

Еще раз отметим тот факт, что такие изменения не должны затронуть условия погашения кредита.
Предположим, что вы оформили закладную, и вдруг решили отказаться от выплаты долга. В таком случае ваши ценности станут собственностью той организации, у которой находится документ – Сбербанка или банка, которому он его передал.

Какую недвижимость можно предложить в качестве залога?

Вы можете заключить соглашение на такие объекты недвижимости, как:

  • Дачные дома и гаражи (а также прочие нежилые строения);
  • Постройки, которые оформлены на юрлицо;
  • Земли (с постройками или без них);
  • Коттеджи, дома, квартиры, комнаты и прочие жилые площади. Если вы предоставите, например, коттедж, то действие соглашения распространится и на землю, на которой он возведен;
  • Прочие варианты, допустим, арендованное жилье. В качестве подтверждения можно предъявить документы на долгосрочную аренду съемного объекта.

Банки имеют законное право использовать договор с клиентом только в том случае, если последний отказывается возвращать долг. Если вы – законопослушный заемщик, то ничего страшного в закладе недвижимости для вас нет.

Пакет документов 

Заключить соглашение с банком вы можете только после того, как предоставите полный комплект документов. Учтите, что при заполнении бланков нужно указывать исключительно достоверные данные. Не следует пытаться завысить рыночную стоимость своего имущества.

Помимо документа с экспертной оценкой цены объекта, в пакет нужно вложить следующие бумаги:

  1. Брачный договор (в определенных ситуациях);
  2. Разрешение представителей службы опеки, если одним из владельцев является несовершеннолетний;
  3. Письменное согласие мужа/жены за заключение сделки;
  4. Документация на право обладания имуществом, технический паспорт недвижимости;
  5. Оригинал выписки из ЕГРП;
  6. Лист с паспортными данными каждого владельца.     

Дополнительно следует приложить документы, которые рассказывают о текущем состоянии объекта, уровне его изношенности и т.д. Плюс – многочисленные и достоверные фотографии изъянов и достоинств. На отдельном бланке нужно детально описать прилегающую территорию и инфраструктуру (наличие супермаркетов, парковок, школ, остановок метро и городского транспорта, и т.д.).

Правила оформления закладной

Оформляя закладную, требуется тщательно сверять все указываемые сведения. На бумаге вы должны отразить ряд обязательной информации:

  • Ваши собственные данные, как залогодателя;
  • Адрес, наименование, лицензия банка;
  • Величина ипотечной ссуды;
  • Размер процентной ставки;
  • Методы и сроки полного расчета по займу;
  • Детальный обзор закладываемого ценного предмета;
  • Точная сумма сделки;
  • Личные росписи всех заинтересованных лиц (включая совладельцев);
  • Реквизиты для перевода денег.

Если говорить кратко, то на листе вы должны обозначить все те же пункты, что есть в ипотечном соглашении.

После оформления, закладную необходимо будет зарегистрировать в Росреестре. Платить за эту услугу - обязанность заемщика (при отсутствии иных условий). Закладная оформляется в единственном экземпляре, который остается у банка вместе с прочей документацией. Но в целях собственного спокойствия, вы можете сделать для себя ксерокопию. Заверьте копию в нотариальной конторе, и она будет иметь юридическую силу (храните ее до тех пор, пока полностью не погасите задолженность и не заберете оригинал из отделения банка).
 
Правила оформления закладнойДо того момента, как все участники сделки поставят на листе свои подписи, в соглашение разрешено вносить изменения. В дальнейшем это строго-настрого запрещено, обратное сделает его недействительным.

Перед подписанием, внимательно ознакомьтесь с каждой фразой, буквой и цифрой. Даже малейшая неточность или ошибка будут обладать юридической силой. Доказать «случайное» несоответствие данных окажется сложно. Для примера, вы неправильно укажите сумму. Но с юридической точки зрения она уже будет являться достоверной.
 
Мы рекомендуем вам заранее посетить ближайшее отделение Сбербанка, и попросить у его сотрудников образец закладной по кредиту на покупку жилья. Ознакомьтесь с ним дома – без спешки. Что касается заполнения формы, то лучше всего воспользоваться помощью работников банка. Но не доверяйте им безоговорочно, наравне с другими людьми, они также могут совершить ошибку.

Возврат закладной по кредиту на покупку жилья

После полного закрытия задолженности, документ следует забрать из отделения Сбербанка.  Этим действием вы снимите обременение с объекта. Подойти к процессу следует не менее ответственно, в противном случае могут возникнуть неприятные сюрпризы.

Работники отделения не имеют права удержания залоговой. Процесс выдачи доложен быть начат незамедлительно. Как правило, все нужные операции осуществляются в течение пары дней. Но по закону РФ, процедура может растянуться на 1 месяц (максимум).

Если банк передаст бумагу другой финансовой организации, а та случайно потеряет ее, вам необходимо обращаться в Сбербанк и в Росреестр (будет выдан дубликат). Прошение о снятии обременения с обеспечения может быть направлено залогодателем в суд.