Условия получения финансовой помощи от государства ипотечным заемщикам
  • Кредит
  • 27-10-2017, 12:20
  • 234

Условия получения финансовой помощи от государства ипотечным заемщикам

Если у вас уже есть ипотечный кредит на приобретение «квадратных метров», узнать о возможности получения финансовой поддержки от государства, вам стоит непременно. Ведь потерять работу и лишиться доходов может каждый из нас. Перестраховка не помешает.

Что стоит сделать ипотечным заемщикам?

По мнению специалистов, у заемщиков по ипотеке всегда должны быть припасены деньги для погашения не менее чем 3 ежемесячных платежей. Хранить финансы вы можете, например, на депозитном счете. В таком случае при возникновении ЧП, у вас будет «денежная подушка безопасности».

Кроме того, вам будет полезно узнать о том, что некоторые банковские учреждения включены в специальную государственную «Программу помощи ипотечным заемщикам». Финансовые организации-участники различные:

  • Бинбанк и ОТП Банк;
  • АКБАРС Банк и МТС Банк;
  • КУБАНЬ КРЕДИТ и ЖИЛФИНАНС Банк;
  • ПРОМСВЯЗЬБАНК и ГАЗПРОМБАНК;
  • ВТБ24 и многие другие банки.

Узнать полный список финансовых организаций можно на официальном сайте, посвященном программе государственной помощи.

Увидели «свой» банк в списке? В таком случае вы можете быть уверены в том, что при финансовом ЧП вы не останетесь без государственной поддержки.

Кому предоставляется поддержка государства?

Каждому ипотечному заемщику банков-участников. Но только в том случае, если займ был оформлен до 1 января 2015 года и был целевым (на капремонт, возведение или покупку недвижимости, улучшение жилищных условий другим путем). Валюта кредитования неважна – программа может быть оформленной как в долларах или евро, так и в рублях.

Еще одно условие: период просрочки по ипотеке должен быть не более 120 суток и не менее 30 суток на момент обращения за финансовой помощью.

Положительным моментом является то, что на уже погашенные просрочки, а точнее, их возможное наличие, никто смотреть не станет.

Особенно лояльным государство оказывается к заемщикам, попадающим под следующие категории:

  • Получатели субсидий и очередники;
  • Заемщики с 2-мя и более несовершеннолетними детьми;
  • Молодые семьи (в том числе, с 1 ребенком), с возрастом мужа/жены не более 35 лет;
  • Специалисты и работники градообразующих учреждений, предприятий социальной защиты, культуры, науки, здравоохранения, представители местного самоуправления и власти субъектов. Но учтите, что ваш стаж в таких случаях должен составлять, как минимум, один полный год;
  • Родители детей с инвалидностью или инвалиды;
  • Участники боевых действий.

Особенности помощи при валютной и рублевой ипотеке – чего ждать?

Если вы оформили валютную ипотеку, то поддержка будет предоставлена вам, если из-за ослабления рубля величина ежемесячных платежей возросла больше чем на 30 процентов (смотрите свои платежи за 2014 год).

Если вы оформили рублевую ипотеку, то поддержка будет предоставлена вам при понизившемся среднемесячном доходе всей семьи за прошедшие 3 месяца больше чем на 30 процентов в сравнении со среднемесячным доходом за последний год.

Требования к недвижимости

Для того, чтобы вы могли получить поддержку от государства, ваша недвижимость также должна соответствовать ряду строгих критериев:

  • Она должна быть единственной жилой площадью для всей семьи (у каждого члена семейства в ином жилье может быть доля не более 1⁄2);
  • Объект должен располагаться в РФ;
  • Недвижимость должна быть строящейся или уже готовой. К долевому строительству предъявляются собственные требования;
  • На «квадраты» не должен быть наложен арест. Кроме того, по ним не должны вестись судебные споры;
  • Цена недвижимости не должна быть выше среднерыночной по региону больше чем на 60% за квадратный метр.

Ваше ипотечное жилье не должно быть «шикарным». Иными словами, если вы приобрели объект только для себя, то количество квадратных метров не должно составлять свыше 50 кв.м. Учтите, что эта цифра определена государством для квартиры, в случае с коттеджами метраж будет абсолютно другим: дом «одинокого человека» может иметь площадь в 70 квадратов.

Как получить поддержку?

Если вам потребовалась финансовая помощь государства, пишите заявление и собирайте документы. После – идите в «свое» ближайшее банковское отделение.

Если у вас – рублевая ипотека, то реструктуризировать ее могут по ставке действующего займа (максимум 12 процентов в год). Период «передышки» - от полугода до 1 года. В течение этого срока финансовая организация может предложить вам пониженную процентную ставку.

Если у вас – валютная ипотека, то реструктуризация тоже возможна – при процентной ставке не более 12% годовых.

Сумма помощи по ипотеке

Государственная поддержка может быть предоставлена на сумму до 200 000 рублей. Финансовая организация может предложить перенос платежей по «телу» займа на период завершения помощи.

Если вы хотите целиком снять с себя все финансовые обязательства по выплате неустоек и пени, не платить уже начисленные штрафы и ежемесячные платежи по ипотеке, то сразу скажем – это невозможно. Также вы не можете избавиться от обязательства по уплате страховки жилья и жизни/здоровья заемщика.

Однако вы можете попробовать договориться с банком о том, чтобы неустойки, пени и штрафы были частично или полостью списаны. Для того, чтобы предъявлять такие просьбы, вы должны иметь доказательства того, что ваша платёжеспособность реально ухудшилась.