Особенности кредитования бизнесменов и ИП в Сбербанке
Особенности кредитования бизнесменов и ИП в Сбербанке

Особенности кредитования бизнесменов и ИП в Сбербанке

Если вы хотите начать собственный бизнес, но у вас для этого недостаточно личных финансовых сбережений, обратитесь за помощью в Сбербанк. Рассмотрим вопрос о том, насколько сложно и каким образом можно оформить кредит для индивидуального предпринимателя в главном сберегательном банке нашей страны.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком 

Сбербанк РФ занимается кредитованием частных и юридических лиц. Если вам требуются деньги на развитие малого или крупного бизнеса, вы можете прийти сюда за быстрым займом. Одно из достоинств финансовой организации состоит как раз в том, что ее программы учитывают различные потребности населения.

Предложения по сотрудничеству можно называть выгодными и привлекательными для клиентов. Обратившись сюда, бояться «подводных камней» и скрытых комиссий не следует – их не окажется.

Условия финансовой помощи индивидуальному предпринимателю

В рамках государственной программы, сберегательный банк разработал несколько кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей:

  1. Доверие.
  2. Доверие-Бизнес.
  3. Актив.
  4. Инвест.

Срок рассмотрения заявлений от потенциальных заемщиков составляет максимум три рабочих дня. Обратиться за спонсорской поддержкой может как собственник уже действующего предприятия, так и начинающий ИП. В последнем случае на решение окажет влияние модель бизнеса, в первом – период, в течение которого юридическое лицо занимается свой профессиональной деятельностью (минимум 3 месяца для торговой сферы и от полугода для других рабочих областей).

Особенности кредитных программ следующие:

  1. «Бизнес-Доверие». Банк финансирует текущие потребности ИП, подтверждение целевого использования денег не требуется. Получить можно от 80 000 руб. до 3 мил. руб. на срок от трех месяцев до 3 лет. Тариф – 18,98% годовых.     
  2. «Инвест». Денежная ссуда выдается на покупку технологического оборудования, совершенствование и оптимизацию производственных процессов, необходимый ремонт основных активов, закрытие имеющихся долговых обязательств перед лизинговыми компаниями и другими кредиторами. Сумма от 150 000 руб. до трех мил. рублей выдается под 14,82% в год на период от 30 суток до 10 лет.
  3. «Оборот». На участие в тендерах, текущие расходы и пополнение баланса. Имущественное обеспечение не требуется. Доступная сумма - от 150 000 руб. под 14,8% в год на срок от 30 суток до 4 лет.
  4. «Доверие». Поддержка, оказываемая на развитие предприятия в размере от 30 000 руб. до 3 мил. руб. под 19,5%-24,5% на период от полугода до трех лет.
   
Мы рекомендуем вам перейти на официальный сайт http://www.sberbank.ru, в раздел «Малому Бизнесу и ИП», и лично ознакомиться с доступными предложениями. Если у вас возникнут вопросы, вы можете получить консультацию оператора Горячей линии (звонок бесплатный из всех регионов России) или обратившись к сотруднику ближайшего отделения.

Требования для получения кредита безнесу

Сберегательный банк предъявляет к предпринимателям следующие требования:

  1. Возраст 25-60 лет;
  2. Прописка по месту ведения дела (при условии величины дохода не более 60 миллионов рублей, при превышении этой границы, требований к прописке нет).

Деньги предоставляются в безналичной форме. Иными словами, одобренный лимит перечисляется на расчетный счет собственника организации или ИП.

Пакет документов для получения кредита

Заранее позаботьтесь о том, чтобы собрать полный комплект документации. В противном случае, вы столкнетесь с отказом. Вам потребуются оригиналы запрашиваемых бумаг. Ксерокопии с них работники отделения снимут сами.
 
Обязательные к предъявлению документы:

  1. Грамотно заполненная заявка, которая содержит о вас полноценные и достоверные сведения.
  2. Паспорт.
  3. При наличии: свидетельство из военкомата или военный билет (мужчинам).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, такие как:

  1. При отсутствии постоянной прописки по месту жительства, временная регистрация.
  2. Выписка из ЕГРИП.
  3. Лицензия на право осуществления трудовой деятельности.
  4. Свидетельство о поставке на учет в налоговой службе.
  5. Справка формы 2НДФЛ.

Кроме того, у работающих по франшизе россиян запросить могут документы, касающиеся франчайзинга (например, указывающие на то, что франчайзер одобряет активы, которые будут выкуплены на заемные средства).

Рассмотрение заявлений на кредит

Рассмотрение заявлений на кредит
Принятием решений занимаются сотрудники специального Кредитного комитета. Они рассматривают все бумаги потенциального клиента, и выносят решение о возможной доходности и рентабельности его делового проекта.

Основная работа Кредитного комитета – анализ всей информации, которая рассказывает о платежеспособности бизнесмена и его возможном финансовом будущем. На положительный или отрицательный ответ оказывают влияние такие моменты, как:

  1. Репутация заемщика. При открытых просрочках и активных долговых обязательствах шансы услышать «да» стремительно понижаются.
  2. Доход. Кредиты для ИП должны подкрепляться гарантиями, базой которых является стабильная прибыль из официальных источников.
  3. Наличие/отсутствие поручителей.
  4. Наличие/отсутствие транспортного средства, недвижимости, депозитных вкладов и прочих ценных активов.
  5. Грамотный план будущего предприятия.

В учет принимаются также факторы, не зависящие от юрлица (ЧП, риски случайной гибели и т.д.).

Чем может быть обусловлен отказ в кредите?

Ненадежностью просителя. Если вы хотите добиться положительного ответа, вам необходимо предоставить достаточно сведений, которые смогут подтвердить стабильность и прибыльность вашего будущего или нынешнего дела.

Соответственно, перед подачей комплекта документации, необходимо разработать качественный бизнес-план и решить, как правильно его презентовать.

Сразу скажем о том, что главный коммерческий банк России подозрительно относится к ИП. Поэтому обнаружив любую попытку обмана, незамедлительно отказывает в финансовой помощи.
 
Не в вашу пользу может сработать и выбранная вами система налогообложения («упрощенка» или ЕНВД).
Если вы столкнулись с отказом по специальным продуктам, не расстраивайтесь. Вы можете попробовать создать ООО и подать заявление от имени Общества с ограниченной ответственности. В таком случае отношение к вам будет лояльнее.

Как мы уже отмечали, привести к отрицательному ответу способна испорченная кредитная репутация. Однако даже в такой непростой ситуации решение есть: оформление займа под залог имущества.
 
Еще один доступный вариант – запрос стандартного потребительского кредита. Процентная ставка окажется выше, но количество требующихся справок будет меньшим. А отношение к потенциальным заемщикам, опять же, лояльнее, чем к юрлицам. 

Кредитование бизнеса в 2018 году

Как бы там ни было, Сбербанк действительно нацелен на поддержку российских предпринимателей. Он предложит вам денежные ссуды, которые условно можно подразделить на беззалоговые и залоговые.

Особенности беззалоговых займов

Речь идет, например, о программе «Доверие», по условиям которой можно занять от 100 000 рублей до 3 млн. рублей под 16,5%-18,5% в год. Период сотрудничества до 3 лет.

Также начинающим и действующим бизнесменам может быть одобрен «Экспресс-Овердрафт». В течение года вам нужно будет возвратить полученную прежде сумму (от 50 000 рублей до 2 млн. рублей), выданную под ставку 15,5%. 

Варианты залоговых ссуд

Выгодное предложение «Оборот» доступно только тем россиянам, которые имеют доказательства своей платежеспособности и способны предоставить залог и реальную стратегию развития предприятия. На период до 3 лет под 11,8% можно одолжить более 150 000 рублей.

«Инвест» - также актуальный вариант кредита с аналогичными условиями сотрудничества, однако в этом случае срок соглашения составляет всего 1 год.

Подводим итоги

Сбербанк предлагает действительно выгодные условия кредитования и широкий «ассортимент» доступных решений. Вы можете подать предварительное заявление на его официальном сайте прямо сейчас. Если ответ окажется положительным, начинайте сбор необходимых документов.