Перекредитование в Сбербанке: условия, тарифы и снижение процентной ставки


Перекредитование в Сбербанке
Каждый должник рано или поздно задумывается о том, как уменьшить величину переплаты по ссуде. Если этот вопрос заинтересовал и вас, прочитайте нашу статью: мы расскажем, как перекредитоваться в Сбербанке под минимальную ставку, во сколько это обходится и кому доступно само предложение.

Что влияет на тариф перекредитования?

Два ключевых момента при формировании параметров любых кредитных программ:

  1. Текущая рыночная ситуация.
  2. Ставки Центробанка России. 

Главный коммерческий банк нашей страны может предлагать россиянам по-настоящему выгодные условия сотрудничества, благодаря постоянной поддержке от государства и собственным внушительным активам. С другой стороны, он не забывает и о возможных рисках, увеличивая ставку для частных и юридических лиц. Рассчитывать, что вы оформите ссуду под минимальный процент, равный установленному Центробанком РФ, не следует никогда.

Большое значение при определении индивидуальных условий сотрудничества имеет также платежеспособность потенциального клиента. Вы можете надеяться на лояльное отношение и выгодные предложения в том случае, если соответствуете хотя бы нескольким нижеуказанным критериям:

  1. Можете предоставить обеспечение (недвижимость, авто и т.д.) или сделать первоначальный взнос.
  2. Являетесь участником зарплатного или пенсионного проекта сберегательного банка, заказали у него депозитный счет или дебетовую карту.
  3. Имеете продолжительную и безупречную кредитную репутацию.

Уменьшить размер будущей переплаты вам позволит не только залог, но также оформление страховки (на личные деньги) и поручители. 
Если вы видите, что ваша процентная ставка по активному кредиту – выше той, на которую вы можете рассчитывать в Сбере, приступайте к переоформлению долговых обязательств. Как это грамотно сделать, мы также расскажем.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование – процесс замены действующей ссуды новым займом с более выгодными условиями. «Перекрыть» можно как один, так и несколько долгов.

Услуга начала предоставляться сберегательным банком еще летом прошедшего года. Воспользуйтесь ей, и вы добьетесь следующих положительных результатов:

  1. Высвободите заложенное имущество, став его полноправным владельцем (особенно важно для держателей ипотеки).
  2. Объедините несколько обязательств в одно для удобства расчета. 

Допустим, у вас есть задолженность по автокредиту, кредитке и потребительской ссуде. На срок до 5 лет вы можете получить от Сбербанка до трех миллионов рублей, и закрыть все указанные долговые счета, оставшись с единственным обязательством. Тарифный план – 12,9% годовых.

При ипотеке ставка рефинансирования будет установлена в индивидуальном порядке. Учтите, что вам  придется оставить недвижимость в качестве обеспечения – это обязательное требование. Если ваш остаток ипотечного займа невелик, то подумайте, быть может, разумнее рассмотреть варианты «обычного» потребительского кредитования?

Особенности реструктуризации

Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, доступна далеко не всем. В этом случае мы говорим о том, что кредитор согласится изменить прежние параметры действующего соглашения на более привлекательные или хотя бы приемлемые для должника.

Как правило, услугой интересуются держатели «проблемных» кредитов, с просрочками и увеличенными ставками. Достижимые результаты:

  1. Получение нового графика выплат, соответствующего финансовым возможностям заемщика.
  2. Понижение величины процента.  

Добиться согласия на реструктуризацию можно, только если вам удастся убедить банк в ее необходимости. Надеяться на то, что общая сумма переплаты окажется ниже, т.к. проценты будут уменьшены, не следует: вы продлите срок выплаты или просто получите отсрочку по ежемесячным взносам.
 
Проще говоря, вас ожидает не реальная экономия, а временная передышка.

Улучшаем условия активных займов в Сбербанке

Если вы хотите улучшить параметры текущего кредитного договора, обращайтесь в то отделение, в котором подписывали его. Вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Проконсультируйтесь с сотрудником отделения и заполните соответствующую заявку. Работник расскажет вам, какие документы нужно собирать в вашем конкретном случае. Например, если вы являетесь держателем зарплатной карты сберегательного банка, приносить справку о доходах вам не требуется.
  2. Сбор пакета бумаг (стандартно: паспорт, ксерокопия контракта с работодателем, справка 2НДФЛ или 3НДФЛ).
  3. Ожидание ответа от кредитного подразделения банка (два-пять дней).
  4. В случае положительного решения, заключение нового договора.

Выполнить все процедуры, как правило, удается в течение одной недели.

Если займ от другого кредитора

Рефинансирование осуществляется несколько иным образом:

  1. Получение документов об остатке активного кредита. В некоторых ситуациях организации, не желая терять клиентов, предлагают более привлекательные условия – в таком случае выбор будет за вами.
  2. Подготовка и подача комплекта документации в Сбербанк.
  3. При согласии банка на перекредитование, подписание соглашения.

Далее сберегательный банк проведет расчет с иным кредитором (-ами) своего нового заемщика собственными силами (реквизиты для перечисления денежных средств предоставите вы). Процесс длится около 3-5 суток.
После этого должнику необходимо получить справку о том, что задолженности по старому счету у него больше нет.

Подводим итоги

Любой из указанных методов потребует от вас времени и сил. Однако позволит получить финансовую выгоду и/или временную передышку по финансовым обязательствам.

Читайте также следующую статью: Отказ от выплаты займа – могут ли кредиторы лишить должника жилья?