Займы для развития бизнеса – преимущества и недостатки кредитования
  • Кредит
  • 30-10-2017, 19:09
  • 277

Займы для развития бизнеса – преимущества и недостатки кредитования

Финансовые организации Росси предлагают кредитные программы «для развития бизнеса» с гораздо более выгодными условиями, чем условия кредитования «для физических лиц». Иногда бизнесменам предоставляются дополнительные бонусы и уменьшенная процентная ставка. Если величина займа несущественная (в коммерческих масштабах), то предприниматель может отказаться от привлечения поручителей или предоставления залога.

Если вы хотите взять кредит на развитие бизнеса, заранее узнайте о том, как получить такой банковский займ на действительно привлекательных условиях.

Варианты кредитования на «развитие бизнеса»

Все кредитные продукты, предлагающиеся предпринимателям, можно подразделить на три основных вида:

  1. Овердрафт. У вашего предприятия возникли финансовые трудности, а вы не расплатились по обязательствам перед контрагентами, и такая ситуация повторяется месяц за месяцем или, как минимум, регулярно, выбирайте овердрафт. Кредит такого рода предполагает, что бизнесмен может «уходить в минус» на заблаговременно определенную сумму. Естественно, что овердрафтный займ также предполагает возврат денег с процентом.
  2. Экспресс-кредитование. Если финансовая помощь потребовалась вам незамедлительно, банки предложат так называемые экспресс-кредиты. Деньги можно получить незамедлительно, но под более высокий процент.
  3. Пополнение оборотных средств. Если у вашей компании не осталось исходной продукции, например, для нужд производства, вы также можете рассчитывать на услуги банков. Кредитный продукт носит соответствующее название.

Особенности оформления займа на развитие дела

Если вы только-только открыли свою компанию, оформлять кредит вам придется на физическое лицо. Это связано с тем, что финансовые организации России не заинтересованы в стартапах. Вашу заявку от юридического лица попросту не одобрят.

Учтите, что максимальный займ для физического лица 600 000 рублей. Если денег требуется больше, вы можете выбрать несколько вариантов кредитования одновременно.

Займы в МФО

МФО работают не только с частными гражданами, но и с предпринимателями. Все микрофинансовые организации делятся на государственные и частные. Первые предлагают кредиты на более привлекательных условиях: до 1 года тут можно получить до 1 млн. рублей.

Кредиты в банках

Под 15-28 процентов в год можно получить как пару тысяч, так и до 10 млн. рублей. Банковское кредитование выигрывает в плане возможного срока погашения займа – период более длительный.

Что необходимо знать бизнесмену при работе с банком?

  • Для одобрения кредита для бизнеса необходимо довольно много документов.
  • В большинстве случаев банки требуют поручителей и/или залог.
  • На существенные займы могут рассчитывать только стабильные предприятия, у которых уже есть чистая КИ.

Помощь гарантийного фонда

Если у вас нет залога, вам требуется помощь ГФ – организации, которая поддерживает региональный бизнес. Фонд станет вашим поручителем, и банк одобрит ваш кредит.

Естественно, что услуги гарантийной организации также необходимо оплачивать. Величина комиссионных достигает 2-3 процентов годовых от суммы кредита.  

Преимущества и недостатки кредитов для развития бизнеса

С помощью финансовой поддержки МФО и банков можно справиться с различными хлопотами:

  • Увеличить капитал оборотных средств, которые необходимы для ведения бизнеса;
  • Сократить убытки, которые компания может понести из-за своей неплатежеспособности;
  • Модернизировать и расширить производственные мощности.

Займы на развитие дела, в сравнении с кредитами для физических лиц, выигрывают в следующем:

  • Возможность оперативного получения финансов;
  • Гибкость сроков расчётов с банковской задолженностью.

С другой стороны, у кредитов для бизнесменов есть и множество минусов:

  • Залог оценивается по меньшей стоимости (в сравнении с реальной среднерыночной ценой имущество);
  • Без залога и поручителей получить займ на большую сумму невозможно;
  • Для оформления кредита потребуется большой пакет документов;
  • Процентная ставка достаточно велика.

Подводим итоги

Если вашему предприятию потребовалась финансовая помощь, обращение в банк может стать лучшим выходом. Главное, выбирайте крупную и надежную организацию, в договоре с которой не будет «подводных камней». Это особенно важно, если вы решите прибегнуть к услугам МФО.

Не берите взаймы больше, чем можете вернуть. Если вы только раз не сумеете своевременно рассчитаться с долгом перед банком, на вашей кредитной истории будет пятно.

В некоторых случаях проценты по кредиту и вовсе оказываются большими, чем тот доход, который в реальности приносят заемные финансовые средства.


Комментарии 1

Osoduz /
Да, рисковать в таких ситуациях нельзя, лучше идти в проверенную компанию, которая точно все выплатит.