Какие документы нужны на ипотеку в Сбербанке

Какие документы нужны на ипотеку в Сбербанке

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, будьте готовы собрать большое количество документов, способных подтвердить вашу платёжеспособность, а также дать оценку покупаемой недвижимости. Какие именно бумаги вам потребуются и что необходимо знать, собирая и оформляя их? Прочитайте нашу статью, и вы узнаете ответы.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк РФ относится к тем кредиторам, которые предъявляют максимально высокие требования к своим потенциальным заемщикам. Для получения одобрения по заявке на жилищную ссуду, вам нужно доказать свое стабильное финансовое положение. Не забывайте, что в сделке будете участвовать не только вы и финансовая организация, но и продавец недвижимости.  

Оценка рейтинга заемщика

Первое, что мы рекомендуем вам сделать при желании оформить ипотеку – провести оценку собственной кредитной истории. Сотрудники сберегательного банка в обязательном порядке узнают, как часто вы прежде брали кредиты, насколько вовремя погашали долги и не допускали ли просрочек при выплате задолженностей. Те, кто прежде не соблюдал финансовую дисциплину, столкнутся с отказом.

Требования к кандидатам на ипотеку

Вы можете рассчитывать на одобрение в том случае, если соответствуете следующим условиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянное место трудоустройства (лучше всего минимум 5 лет общего стажа, и 1 год на текущем месте работы). Если вы являетесь бизнесменом или индивидуальным предпринимателем, ваш опыт должен быть не менее 2-х лет.
  3. Возможность документально подтвердить доходы. Мы говорим про справки формы 2НДФЛ и налоговые декларации для работников по найму и ИП соответственно. Совокупный доход семьи должен позволять вам рассчитываться и с ежемесячными взносами по жилищному кредиту, и с текущими затратами (питание, оплата коммунальных услуг, и т.д.).
  4. Хорошая кредитная история без просрочек и иных претензий со стороны кредитующих организаций.
  5. Устойчивое финансовое положение. Не забывайте, что деньги предоставляются на достаточно продолжительный срок. Банк должен быть уверен, что спустя год-другой вы не останетесь без работы и заработка.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение заявления, предложите в качестве обеспечения ценное имущество – это могут быть акции и депозиты, недвижимость и транспортные средства (все, что может считаться ликвидным активом).

Если говорить о поручителях, то и они должны быть платежеспособными гражданами с возможностью возвратить чужой долг в случае непредвиденных обстоятельств.

Оценка залогового имущества

Оценка залогового имущества
Объектам недвижимости, которые предполагается приобрести на банковские финансы, также уделяется пристальное внимание. Сберегательный банк позволит вам стать обладателем:

  1. Квартиры.
  2. Комнаты.
  3. Коттеджа или дачи.
  4. Участка земли.
  5. Гаража.
  
Если вам кажется, что любая указанная недвижимость подходит Сбербанку в качестве залога, и сложностей у вас возникнуть не может, вы заблуждаетесь. В займе вам могут отказать, если качество такого залога окажется недостаточным. Оценивая имущество, эксперты учитывают множество факторов:

  1. Рыночная стоимость.
  2. Месторасположение.
  3. Окружающая инфраструктура.
  4. Техническое состояние.

Если вы решили приобрести ветхую дачу или дом в аварийном состоянии, землю далеко за городом или квартиру без коммуникационных систем, деньги от кредитора вам не получить.

В обязательном порядке ведется проверка юридической чистоты сделки. Если у объекта было большое количество собственников, это станет веской причиной отказа.

Итак, перед началом подготовки документации для оформления ипотечной ссуды, убедитесь, что интересующее вас жилье действительно может стать залогом.

Актуальные программы ипотечного кредитования

Актуальные программы ипотечного кредитования 2018
Коммерческий банк предлагает различные варианты ипотечного кредитования. В том числе:

  1. Программы для покупки готового или строящегося жилья.
  2. Займы на приобретение загородной недвижимости и на строительство.
  3. Ссуды для военных и льготников.

Одно из стандартных условий – внесение первоначального платежа в сумме минимум 20% от цены объекта покупки.
Срок сотрудничества – максимум 30 лет. Значение имеет возраст заемщика – для военных на момент полной выплаты долга он не должен превышать 45 лет, для всех остальных россиян верхняя возрастная граница – 75 лет.

Величина процентной ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, и зависит от рейтинга заемщика и выбранной им программы.

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки
Вы должны быть готовы к дополнительным финансовым расходам на оплату страховых услуг: оформить полис вам нужно будет на покупаемое имущество.

Личное страхование – добровольно-принудительный процесс. Если вы откажитесь от покупки полиса страхования здоровья и жизни, для вас может действовать повышенная процентная ставка.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Количество бумаг, которые входят в пакет, действительно велико. Однако, как показывает практика, собрать их можно довольно быстро и просто. Вся документация условно делится на:

  1. Личная. С ее помощью предоставляется общая информация о кандидате на ссуду.
  2. Объективная. Позволяет оценить платежеспособность потенциального клиента и состояние залога.

Также вам необходимо будет грамотно заполнить специальную анкету-заявку. Найти ее типовой образец можно на официальном сайте http://www.sberbank.ru. Если вы боитесь совершить ошибку при оформлении анкеты, выполняйте процесс в отделении Сбера с помощью его сотрудника.

Стандартный список документации выглядит так:

  1. Ксерокопия паспорта (оригинал паспорта необходимо будет предъявить сотруднику).
  2. Ксерокопия паспортов созаемщиков и поручителей.
  3. Ксерокопии свидетельств о рождении детей и о браке.
  4. Трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки. Если вы – бизнесмен, вам необходимо взять с собой свидетельство о регистрации в налоговой службе.
  5. Бумаги, способные подтвердить доход – их список мы уже указали выше. Пенсионерам нужно получить выписку из Пенсионного фонда РФ.
  6. Документация, способная удостоверить факт наличия дополнительных источников дохода: выписки по депозитам, копии договоров о сдаче квартиры в аренду и т.д.

Сейчас мы привели типовой, т.е. стандартный список. Однако этот перечень может быть существенно расширен. Для каждого конкретного клиента он будет своим собственным.
Важно! Все бумаги, которые вы предоставите Сбербанку, будут проходить тщательную проверку на подлинность и достоверность сведений у сотрудников банковской службы безопасности. Не пытайтесь обмануть их, предоставив поддельные документы. Фиктивные справки о зарплате, ложные сведения и несоответствия – повод для отказа в займе без объяснения причин. Ответственность за подделку документов может быть и более суровой.

Оформление сделки купли-продажи

Оформление сделки купли-продажи
Отдельного внимания заслуживает и договор купли-продажи. Здесь должно быть указано на то, что объект покупается на банковские средства, и останется в залоге до момента полного погашения долговых обязательств. На бумаге ставятся подписи покупателя и продавца. Если вы хотите избежать проблем сейчас и в дальнейшем, доверьте составление и проверку договора купли-продажи опытному юристу.

Собственник-продавец жилья должен предоставить:

  1. Свидетельство права собственности на недвижимость.
  2. Выписку из Росреестра о том, что он имеет законное право распоряжаться объектом, в том числе продавать его.
  3. Заверенное нотариусом согласие близких родственников на осуществление сделки купли-продажи.
  4. Заверенная нотариусом доверенность на осуществление операции, если сделка оформляется не самим владельцем, а его доверенным лицом.
  5. Разрешение органов опеки на продажу жилья (если в нем прописаны несовершеннолетние дети).

Покупатель обязан предоставить информацию об оценке выбранного дома или квартиры – отчет должен быть составлен сотрудниками специализированного предприятия (мы советуем вам обращаться к аккредитованным Сбербанком оценщикам – дополнительных сложностей не возникнет).

Также вы должны принести расписку продавца о том, что он получил часть денег (или выписку со своего банковского счета о наличии нужной суммы). Это необходимо для подтверждения вашей возможности сделать первоначальный платеж.

К указанному списку прилагается нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на закладывание покупаемого объекта. При проведении сложной сделки с предоставлением иного дополнительного обеспечения, на него также предоставляются бумаги по запросу.  

Если вы хотите участвовать в специальной программе кредитования

В этом случае будьте готовы к тому, что банк потребует от вас дополнительную документацию. Несколько важных моментов:

  1. Держатели материнского сертификата, предоставляющие маткапитал как первоначальный взнос, обязаны взять справку из Пенсионного фонда РФ об остаточной сумме. В дальнейшем им потребуется направить в фонд сообщение о переводе денег на банковский счет для погашения долга.
  2. Участникам НИС и военным понадобится жилищный сертификат.
  3. При желании выплатить займ средствами государственной субсидии, бюджетникам нужно будет получить документы в органах местного управления.
  
Ознакомиться со специальными условиями можно, обратившись на сайт Сбербанка или к сотруднику ближайшего отделения организации.

Ипотека по двум документам – миф или реальность?

На официальном сайте можно найти информацию о том, что жилищный кредит можно получить, предоставив всего два документа: паспорт и иное удостоверение личности. Однако здесь есть небольшая хитрость: речь идет только о процессе приема анкеты.

После того, как ваша заявка на финансовую поддержку будет рассмотрена и предварительно одобрена, вам так или иначе нужно будет предъявлять полноценный список документации. В том числе, справки и договора по залоговому имуществу.

Подводим итоги

Не пытайтесь обмануть кредитора, соберите все документы, которые могут подтвердить ваше финансовое благополучие сейчас и в дальнейшем, оформляйте их с помощью грамотных юристов – и вы многократно повысите свои шансы на успешное получение ипотеки.