Банковские депозиты

Банковские депозиты

Перед открытием банковского депозита, о нем следует узнать максимум практической информации. Рассмотрим ТОП-10 наиболее важных моментов.

Хотите увеличить сумму сбережений? Делайте вклад!

По заверениям представителей Центробанка РФ, до окончания 2017 года уровень инфляции составит от 12% до 14% годовых. Если вы решите «убрать под подушку» 500 тысяч рублей, то при 10-процентном уровне инфляции через 5 лет получите 310 тысяч рублей. Оптимальный способ сохранения денег от инфляции, способной «сожрать» их практически целиком, - открытие депозитного счета в банке.

Вы опасаетесь, что именно ваш банк станет банкротом или останется без лицензии? Не стоит, так как ваш вклад будет обязательно застрахован государством (если его сумма не станет превышать 1,4 миллиона рублей).

Открывайте депозит в том банке, который включен в систему страхования сбережений

Для принятия вкладов банку необходима, как минимум, лицензия + участие в ССВ (система страхования вкладов). Найти отметку об участии организации в ССВ можно на ее официальном сайте или на сайте Центробанка России.

Как быть, если вы хотите сберечь более 1,4 миллионов рублей на счетах? Сделайте несколько вкладов в разных банках.

Удостоверьтесь в надежности банка

Выбирайте организацию, которая состоит в ТОП-30 самых крупных банков РФ. При банкротстве крупного игрока, его финансовые обязанности возьмут на себя банки-партнеры.

С другой стороны, у крупных банков могут быть не столь выгодные условия вкладов. Если вас привлекла организация поменьше, узнайте о ней последние новости, ознакомьтесь с рейтингами и мнениями экспертов.

Рублевые вклады остаются выгодными

Некоторые достаточно известные и серьезные банки готовы предложить по рублевым вкладам ставку в 10-14% годовых.

Инфляция обязательно «съест» доходы от вклада

К сожалению, заработать на вкладах нельзя, это инструмент сохранения финансовых средств.

Полностью дистанционное открытие вклада невозможно

Полное открытие вклада в режиме онлайн не проводится. Без личного посещения отделения банка не обойтись. Перед заключением договора об открытии депозитного счета, специалисты финансовой организации должны ознакомиться с вашими документами.

В интернете вы можете оставить предварительное заявление. С вами свяжется представитель банка и назначит время для встречи в ближайшем отделении.

Перед подписанием документов об открытии счета, их следует внимательно и детально изучить

Рекомендуется в отдельном и обязательном порядке ознакомиться с такими пунктами, как:

  1. Величина ставки по депозитному счету. При капитализации процентов, указанной в документах, величина реальной ставки по вкладам оказывается больше обозначенной. Напоминаем, что при капитализации процент начисляется периодически (его добавляют к вкладу), дальнейший процент начисляется уже на сумму «вклад + добавленный процент», а не только «вклад»;
  2. Можно ли досрочно снимать деньги с депозита? В случае такой возможности величина ставки обычно меньше. Однако интерес к программам, которые позволяют частично забирать деньги со счета ранее положенного срока, у россиян есть всегда;
  3. Наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
  4. В каком порядке может быть расторгнут договор?

Не отзывайтесь от подарков, бонусов и спецпредложений банков

Как правило, у подразделений крупнейших банков и региональных кредитных учреждений наиболее выгодные специальные программы.

Для примера, казахстанские банки нередко проводят розыгрыши автомобилей. А одна из организаций Тюмени разыграла среди своих вкладчиков миллион рублей.

Случается и так, что в качестве подарка от банка выступают не какие-либо материальные вещи, а особенные условия вклада. Допустим, бесплатные пакеты услуг или размещение денег на срок до 1097 суток с прибавкой 0,7 п.п к величине процентной ставки.

Запомните: количество бонусных предложений у любого банка сейчас велико. Ваша задача – просто узнать о них.

10% зарплаты должно быть перечислено на депозитный счет

Это одно из «золотых правил» от специалистов финансовых рынков. В вашу привычку должно войти внесение определенной части ежемесячной прибыли на счет в банке.

Некоторые уверяют, что тратить деньги необходимо незамедлительно, не дожидаясь «завтрашнего дня». Но уверены ли вы в том, что в будущем вам неожиданно не понадобится некая сумма, которой у вас не будет в наличии? Например, на оплату медицинской помощи или на компенсацию ремонта соседям, которых вы случайно залили? Если у вас есть накопления, вы можете чувствовать себя спокойнее и увереннее. Если же их нет, остается надеяться только на кредит. А его выдают далеко не всегда и не всем.

В прежние годы специалисты рекомендовали откладывать до 30% зарплаты и прочих доходах. Сегодня же эта сумма снизилась до 10% ежемесячной прибыли. Финансовая подушка в 6 месячных зарплат считается оптимальной.

У депозитных вкладов есть альтернативы. Однако все они предполагают повышенные риски

Вы можете инвестировать в облигации, акции и прочие ценные бумаги. Однако в таком случае вы должны быть, как минимум, не новичком на фондовом рынке. Иное решение – оплата услуг профессионального управляющего.

Многие рекомендуют обратить внимание на инвестирование в ПИФы и прочие индексные бумаги. Работать с такими диверсифицированными инструментами достаточно просто – для их приобретения не нужно обладать особыми специфическими знаниями. Но дохода по ним вам также никто не гарантирует.

Покупка недвижимости – отличие решение, но требующее достаточно внушительно свободного капитала. Сложности могут возникнуть и с управлением таким вкладом.

Драгоценные металлы подходят для хранения лишь некоторой доли свободных финансовых средств. Потому, что периодически их стоимость идет вниз. Причем довольно заметно.

Подводим итоги...

Может ли высокая доходность не сопровождаться рисками? Нет, это рекламные обещания. При предложении дохода в 6-9% в валюте и в 13-17% в рублях, вы имеете дело с возможностью потерять часть или все сбережения. Мы советуем вам не попадаться на «удочку» сомнительных контор. Обходите стороной программы финансовых пирамид и выбирайте вклады в надежных проверенных временем банках.




Комментарии 2

Столько моментов, я во даже и не задумывалась о многом, когда открывала депозит в банке, спасибо вам огромное просто.
olha21 /
рублевые вклады может и идут с большой процентной ставкой, но с такой экономической ситуацией и инфляцией лучше в валюте делать вклады.