Что такое пролонгация вклада

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация банковского вклада – чаще всего, данное словосочетание можно услышать в страховых или финансовых организациях.

Пролонгация обозначает не что иное, как продление. В данной ситуации продлевается определенный договор, вместе с перечнем всех условностей внесенных в него. Договором может оказаться страховое соглашение, вклад, кредитный договор и прочие услуги, которые предоставляет банк клиенту. Обычно, продление совершается на тот же период времени, что был до этого.


Ниже мы ознакомимся с некоторыми нюансами процесса пролонгации банковского вклада:

Итак, банковским вкладом называют денежный депозит, который хранится банком на индивидуальном счете клиента. Каждый вклад, в зависимости от условий договора, имеет разную процентную ставку и разный его срок хранения в финансовой организации.

Цель банковского вклада – не только получение клиентом прибыли в виде процентов от вложенной суммы, но и надежное сбережение своих средств в безопасном месте.

Следует отметить, риск потери своих средств исключается, так как большинство финансовых организаций включены в список  государственного страхования, который возвращает вклады суммой до 1 400 000 рублей.

Как только срок действия договора по вкладу заканчивается, клиент вправе сам решить для себя, продлять депозитный договор в этом банке, или же снять деньги с начисленными процентами.

Если было принято решение о пролонгации, то тогда клиент должен заполнить соответствующее заявление, и уже на основании этого заявления обсуждается перечень условий, которые будут свойственны продленному соглашению.

Автоматическая пролонгация вклада

Автоматическая пролонгация вклада
Бывают случаи, когда при первичном оформлении договора о депозите, клиент может не заметить (или даже заметить, но посчитать не существенным) пункт о том, что пролонгация договора будет происходить автоматом. То есть, после того, как период действия соглашения будет завершен, договор, без участия клиента, будет продлен еще на такой же период времени, и так далее, до оговоренного в соглашении срока.

Поэтому важно, при заключении договора по депозиту, внимательно ознакомиться с каждым бланком и его содержанием, который финансовая организация дает на подпись. Пролонгационные моменты могут быть прописаны как отдельным абзацем/пунктом, так и на обособленном документе.

Так же стоит учитывать, что если в договоре по вкладу, пролонгация не упоминается, то клиент имеет право потребовать включить данную услугу в пакет соглашения.

Плюсы и минусы услуги продления вклада

Плюсы и минусы услуги продления вклада
Безусловно, каждый клиент имеет право, как угодно распоряжаться своими деньгами, но если бюджет вкладчика предоставляет такую возможность, то, почему бы нет? Тем более что финансовые организации хоть и обещают небольшой доходный процент от вклада, зато не имеют практически рисков их потери.

Плюсы пролонгации вклада

Во-первых, данная услуга экономит время клиента, которому не придется ехать в филиал банка и тратить свое время на ознакомление и подписание пакета документов. Если же имеются какие-то вопросы, то можно воспользоваться консультационным центром банка посредством горячей линии, где клиенту подробно расскажут об интересующих его моментах.

Во-вторых автопродление позволит вашему депозиту все также работать на вас, ибо при отсутствии договора о пролонгации, и отсутствии в указанный срок клиента в банке, депозит будет переведен на более низкие процентные условия.

Минусы пролонгации вклада

Внимательно изучайте перечень условий в договоре о пролонгации. Процентная ставка продленного соглашения может разниться от начальной, оговоренной в договоре. Срок действия продления может оказаться весьма неудобным для действий клиента, а также продукт может быть архивирован и продление договора станет не возможным.

Автоматическая пролонгация лишает клиента возможности снятия процентов без потери в любые другие дни (если обратное не сказано в соглашении), кроме дня закрытия договора. Именно в этот день можно снять заработанные деньги, потому что после наступления следующей даты, проценты будут добавлены к общей сумме вклада и взяты банком в оборот.

Если у клиента имеются планы на процентный доход, то рекомендуем за несколько дней до наступления срока завершения обратиться в финансовую организацию и оповестить ее об этом. Большинство финансовых организаций выдают заработанные от вклада средства на основании письменного обращения клиента, которое банк может обрабатывать несколько дней, а иногда и недель.

Но прежде, чем подписать одобрение на автоматическое продление, желательно внимательно ознакомится с некоторыми предписаниями по данной услуге:

Автоматическое продление не навсегда

Оно также лимитировано сроками, которые обуславливаются единоразовым продлением на тот же период времени, который был оговорен в первичном договоре (обычно это год). Проще говоря, если деньги были отданы банку на сохранение сроком на 1 год, то пролонгация добавит к этому сроку еще 1 год.

При желании, вкладчик может увеличить количество пролонгаций. Но не стоит забывать это количество, ведь по истечении пролонгационной услуги, банк вправе перевести средства клиента на вклад с другими условиями, где процентные выплаты от размещенной суммы будут минимальны.

Размер процентной ставки по вкладу

Довольно часто, процент по вкладу у пролонгированного соглашения разнится от начального договора, соответственно и доход от него уменьшится. Ситуация следующая - клиент изначально оформлял депозит под 8% годовых, а в договоре о продлении уже значилось 7%.

Сложные проценты или процентная капитализация

Данное условие позволяет увеличить процентный доход за счет прибавки к основной сумме заработанные на процентной ставке средства.

К примеру, в день завершения начального договора, можно, вместо снятия дохода от вклада, добавить эти средства к основной депозитной сумме, тем самым увеличив ее размер. В таком случае, пролонгация осуществится с увеличением процентной ставки, сыграв на руку клиенту.

Финансовая организация регулярно совершенствует предоставляемые услуги по вкладам, отталкиваясь от общей ситуации на финансовом рынке. Каждая услуга имеет характерный ряд условий, которые спустя некоторое время перестают быть актуальными и банк архивирует такое предложение. Если депозитный вклад был осуществлен по причине действия определенного предложения, которое было, затем укомплектовано в архив, то продлить соглашение с клиентом по данной услуге банк не сможет, и переадресует вклад на минимальный депозит.

Таким образом, если у клиента имеется вклад в банке, и приближается дата закрытия депозитного договора, то, прежде чем она наступит, клиенту лучше обратиться в один из филиалов и ознакомиться с доступными предложениями по продлению вклада или же написать заявление о снятии процента или вклада в целом.

Отказ от пролонгации вклада

Отказ от пролонгации вклада
В силу того, что ситуация на финансовом рынке крайне изменчива, банковские компании постоянно меняют ассортимент депозитных продуктов, в которых разнятся и процентные ставки.

Если вклад клиента подключен к автоматическому продлению, то желательно заранее уточнить процент после события пролонгации, а также ознакомиться с имеющимся перечнем доступных депозитных предложений на всем финансовом рынке.

Например, если ваш банк после продления способен обеспечить вас 7% ставкой, а его конкуренты предлагают от 8%, то можно в день завершения договора снять вклад вместе с процентной прибылью и разместить их на депозит в другом банке.

Также, отказаться от пролонгации можно посредством соответствующего заявления, которое необходимо подать до назначенного срока. Тогда, средства переведут на депозит, который позволит снять их в любой удобный для клиента день.

Вывод

клиент заинтересован в надежном сохранении своих средствЕсли клиент заинтересован в надежном сохранении своих средств, а плюс ко всему их увеличении, то следует регулярно просматривать депозитные предложения передовых финансовых организаций и в нужный момент перемещать их на более выгодный ресурс. Поэтому, прежде чем подписывать договор на пролонгацию, ознакомьтесь с его условиями и процентным предложением.

Также, не стоит забывать о сроке действия предложения по вашему вкладу, ведь если он уже не активен, то пролонгация не состоится, а средства перейдут на самую минимальную процентную ставку.

В то же время, услуга пролонгации вклада весьма экономит время клиента, который, при необходимости, может узнать обо всех нюансах и общем состоянии счета через горячую линию или даже личный кабинет на сайте финансовой организации.




Комментарии 2

О предоставлении автоматической пролонгации вкладов лучше побеспокоиться ещё на момент обсуждения договора.
Коварный пунктик, моя свекровь так попалась. Думала на год деньги положила на депозит, а потом снимет в любой момент. Не тут то было. Продлили договор автоматом и опять на год, раньше снять нельзя.