USD 56.7608  EUR 69.6341

Как открыть выгодный вклад? Правильный подход к выбору банка


Деньги на депозит
Содержание:
1. Характеристика вкладов, стандартные предложения банков, о процентных ставках.
2. Критерии выбора банка для открытия вклада, на какие параметры обращать внимание. О работе АСВ.

Выгодный и удобный способ сохранить и приумножить сбережения – положить накопления на депозит. Но в современном обилии банковских предложений предварительно нужно изучить особенности рынка, чтобы понять, как открыть выгодный вклад, и какие факторы при этом нужно учесть.

Банковские вклады: стандартные предложения

Банковский депозит не относится к самым прибыльным видам финансовых вложений, но благодаря своей ликвидности и относительной надежности он занимает лидирующее положение среди владельцев наличных средств.

В целом, депозитные программы в большинстве банковских организаций действуют по одному принципу, но некоторые отличия все же есть. Наиболее существенные могут касаться:
  • процентной ставки – в рублях этот показатель варьируется от 6,5 до 11%;
  • срока депозитного договора – он составляет 1-36 месяцев;
  • минимальной суммы вклада – от 10-100 тысяч;
  • условия досрочного расторжения договора и правила начисления процентов.

Ставки по вкладам – критерий, который каждый банк определяет самостоятельно, исходя из собственных возможностей и конкуренции на рынке. На этот фактор влияет и общая экономическая ситуация в стране, включая показатели инфляции и другие внутренние и внешние факторы.

Как открыть выгодный вклад? Особенности выбора банка

Банковские вкладыС учетом обилия участников финансовой и банковской деятельности в стране закономерен высокий уровень конкуренции в этой области. Поэтому многие банки предлагают выгодные условия для вкладчиков, в том числе высокие процентные ставки, заманчивые условия досрочного снятия средств и другие.
Но следует понимать, что не все банки обладают достаточным капиталом, позволяющим полностью избежать рисков. Значит, будущему вкладчику необходимо знать критерии определения надежности банков и держать руку на пульсе существующих рейтингов финансовых организаций. В том числе, за деятельностью основных банков следит Центральный банк, регулярно составляя соответствующие рейтинги.

Критериями определения надежности банка можно считать следующие:
  • показатели по обязательным нормативам в отношении достаточности собственных средств банка;
  • наличие активов с повышенным риском без залогового обеспечения;
  • соотношение между собственным и залоговым обеспечением банка;
  • характер и объем кредитного портфеля.

Выяснить особенности деятельности, в том числе уровень надежности любого из интересующих банков, можно, обратившись к исследованиям рейтинговых агентств. Правда, на выводы таких организаций влияет экономическая ситуация в стране и динамика в международном финансовом секторе.

Выбирая банк, следует обратить внимание и на сведения, известные о нем. К примеру, если организация неоднократно оказывалась в нижних строчках рейтингов, а также нередко задерживает выплаты по депозитам, это вряд ли может положительно характеризовать данную финансовую структуру.

Подбирая банк для открытия депозита, следует знать и о деятельности Агентства по страхованию вкладов. Если выбранный клиентом банк входит в эту систему, его средства будут защищены и в случае разорения финансовой структуры средства будут возвращены вкладчику. Но возврат вложенных средств возможен, только если сумма депозита не превышает лимит в 1,4 миллиона рублей. Тот факт, что в банке проводятся внеплановые проверки Центрального банка, тоже может означать определенные проблемы, снижающие уровень доверия к организации.

В целом, открытие депозита требует предварительного изучения финансового рынка страны и тщательного анализа существующих предложений.